Как Сергей Мавроди строит МММ в Китае и Индии
130 млн человек из Индонезии, Китая, ЮАР и десятков других стран стали клиентами Сергея Мавроди, а криптовалюта биткоин была спасена только его усилиями. Как обычно, известный комбинатор привирает, но некоторых успехов на ниве международного пирамидостроения он все же добился. А главное — позаботился о том, чтобы не оказаться в тюрьме.
ИЛЬЯ ДАШКОВСКИЙ
Рекламный ролик МММ для Индонезии начинается с образа молодого, образца двадцатилетней давности, Сергея Мавроди: он в очках, одет в национальный костюм, на голове у него корона, как у местного бога благополучия, а в руках — меч. После этой заставки счастливые индонезийцы, повторяя детскими голосами «эмэмэмь» и размахивая флагами пирамиды, отъезжают от камеры на собственных, вроде как только что купленных иномарках.
Как Мавроди возводит новые финансовые пирамиды
Несколько месяцев назад пирамида на острове Бали рухнула: якобы «сотники» Мавроди, некие менеджеры среднего звена, скрылись с деньгами доверчивых жителей тропического рая.
Тем не менее и в Индонезии, и в других странах региона МММ по-прежнему ведет свою деятельность. Пытались прогнать компанию только из Индии — Мавроди давал рекламу в местных газетах, и те дали наводку полиции. В других странах реклама размещается только в соцсетях, особенно активно — в Китае.
В середине ноября о чудаковатом комбинаторе из России внезапно заговорили все мировые СМИ. Неожиданно взлетел курс биткоина. С подачи The Financial Times причины этого взлета приписали китайскому подразделению МММ. Дело в том, что отдавать деньги в «кассу взаимопомощи», как себя называет МММ на новом, международном витке ее существования, нужно именно в биткоинах. Благодаря вниманию прессы Сергей Мавроди стал Бернардом Мейдоффом для бедных, не только построив пирамиду мирового масштаба, но и научив свою простоватую аудиторию пользоваться новым, довольно сложным финансовым инструментом. Ну и обобрав их в итоге, конечно.
Mavrodi International
Путь на сложный рынок Китая у Мавроди занял всего четыре года, в течение которых пирамида перекочевала из России в СНГ, оттуда — в Европу и Америку, а затем и в Азию.
Хотя Мавроди и в тюрьме не скрывал, что снова возьмется за старое, после выхода на свободу в 2007 году он некоторое время успешно занимался литературной деятельностью — издал роман «Искушение», написал новеллу «Пирамида», по которой в 2011 году сняли одноименный фильм, и долгое время писал и читал по главам в интернете книгу «Сын Люцифера (Искушение)». Издатели хвалили Мавроди и говорили, что он «действительно писатель». «Росмэн-Пресс» уже после первой книги хотело заключить с ним долгосрочный контракт, но сам Мавроди, похоже, заскучал на мирной ниве писательства.
В 2011 году он открыл МММ-2011, которая, по его заявлениям, должна была просуществовать десятки лет, но закрылась уже через год и пять месяцев. Начиная с этого проекта Мавроди прямо говорил, что все деньги можно потерять, и честно называл свое начинание финансовой пирамидой. Впрочем, свое разорение Мавроди представил как «перезапуск» и тут же открыл МММ-2012. То, что называется схемой Понци,— тип финансовой пирамиды, в которой прибыль вкладчикам выплачивается за счет новых игроков,— осталось прежним. Остались и те же «сотники», «тысячники», «десятитысячники» и «миллионники», которые были чем-то средним между менеджерами по продажам и консультантами в структуре МММ. Даже конкурсы красоты и семинары проводились как в 1990-е.
Чем отечественные финансовые мошенники отличаются от заграничных
Немного отточив старую схему работы в новых условиях, бизнесмен пошел в другие страны. Благодаря интернету МММ уже в 2012 году была практически везде. Компания активно рекламировалась на украинском рынке, рекламные конкурсы и семинары проводились в Италии, Франции и Великобритании, США и Юго-Восточной Азии. Менеджеры отчитывались, что в США и Израиле МММ удалось собрать $200 тыс., но больше похоже на то, что настоящего успеха Мавроди удалось достичь в Африке и Азии. В Индонезии и Малайзии он ссылался на свой крайне успешный опыт в ЮАР, где якобы у него очень активное и живое комьюнити. У страницы МММ Indonesia 73 тыс. лайков в фейсбуке, в Южной Африке — почти 30 тыс. лайков, у индийского «филиала» — больше 136 тыс.
Всего, если верить сайтам МММ, система работает более чем в 100 странах мира и в ней состоят более 130 млн человек. Новых вкладчиков теперь заманивают не только легко наживой, но и борьбой с несправедливым финансовым рынком: «отнять и поделить» деньги жадных банкиров, которых все равно ждет крах,— вот декларируемая цель Мавроди. Китайских поклонников в фейсбуке у Мавроди всего несколько сотен, но именно здесь, по версии The Financial Times, Мавроди оказался наиболее успешен.
Игры Поднебесной
Известно, что китайцы — очень азартный народ: они могут проиграть все, и этот грех за собой прекрасно знают. Поэтому единственный район в Китае, где можно играть,— Макао, где находится самое крупное казино в мире Venetian Macao. Помимо рулетки, покера и автоматов в этих казино собственные китайские игры — сик-бо, фан-тан, кено и другие. В последние годы китайские спецслужбы следят за тем, чтобы в казино не ходили чиновники: случалось, что чиновники расплачивались за проигрыш допуском определенных людей к госконтрактам или попадались на растратах. «Даже если китайцы выигрывают, они сразу же тратят деньги в том же Макао на всякие глупости — дорогие часы, безделушки. А если денег нет, в Макао рядом всегда найдется ломбард для дорогих часов и украшений жены»,— говорит директор портала visitchina.ru Константин Ягодин.
Азартная публика и обеспечила успех пирамид, которых в Китае также было множество. Создателям пирамид грозит смертная казнь: в 1990-е, например, учредителей фонда, привлекавшего средства для производства одноразовых шприцов под 6% в месяц и не выполнивших обязательство, расстреляли публично. Тем не менее пирамид с тех пор было еще много. В 2014 году общие вложения в китайские пирамиды оценивались в $16 млрд. Очевидно, на знаменитый китайский азарт рассчитывал и Сергей Мавроди, открыв в 2020 году подразделение МММ-China.
Честный лаовай
Запущенную The Financial Times информацию об ответственности МММ-China за взлет биткоина Сергей Мавроди, конечно, всячески поддерживал. Помимо всего прочего, биткоины финансовому анархисту Мавроди особо близки идеологически. Полностью перевести бизнес на биткоины он решил не так давно, но сразу попытался выдвинуться в идеологи новых денег. Некоторое время МММ даже была партнером фонда Bitcoin Foundation, который развивает валюту. Но партнерство закончилось по инициативе фонда, решившего, что репутация МММ все-таки хуже репутации криптовалюты, иногда используемой для покупки оружия и наркотиков.
Мы, впрочем, изучив вопрос о роли Мавроди в истории биткоина, столь уж значительной ее не нашли, а также усомнились в том, что у Мавроди в Китае было много вкладчиков.
Чем современные финансовые пирамиды отличаются от прежних
Прежде всего нам не удалось даже ради эксперимента вступить в китайскую МММ. Зарегистрировавшись на сайте и пройдя все процедуры покупки биткоинов (минимальная сумма — 0,03 биткоина, или 65 юаней, примерно 700 руб.), дальше мы двинуться не смогли. На сайтах «касс» есть две функциональные кнопки «оказать помощь» (купить акции в МММ) и «получить помощь» (продать акции). Наши 0,03 биткоина в «мавры» (другая «валюта», действующая на территории МММ) не превратились: либо к сайту уже утерян интерес, либо его, по сути, и не было. По свидетельствам китайцев, c середины ноября сайт действительно из Китая не открывается или загружается очень медленно через различные анонимайзеры или сеть Tor. Сомнения в успехе МММ в Китае окрепли, когда в профиле появилось информация, что аккаунт предполагаемого китайца Yun Hun проверяет человек с мейлом и российским номером телефона (+79608556380). Вообще-то это известный персонаж МММ — Феликс Иконников, возглавляющий контрольно-ревизионный отдел МММ (между прочим, эти слова были написаны по-русски). Он же значился консультантом Yun Hun — человеком, который должен помогать новым вкладчикам разбираться в системе.
Мы получили только одно подтверждение о том, что в Китае Мавроди знают. Местный журналист У Цзыцзин рассказал, что в китайском Центробанке получили много жалоб на МММ и сейчас внимательно изучают схему ее работы.
«Представить себе не могу, как Мавроди мог добиться успеха, для Китая он никто, лаовай (так в Китае называют белых иностранцев, иногда с пренебрежительным оттенком.— «Деньги»
). Он должен работать через партнеров — китайцев, а он сам себя пиарит»,— удивляется переводчица Анна из Пекина. Примерно такие мнения звучали всегда в разговоре с китайцами и живущими там иностранцами.
Апокалипсис неизбежен
Рост курса криптовалюты в начале ноября на 25%, до $490 за биткоин, на самом деле мог произойти по самым разным причинам: из-за подключения одной из бирж, Gemini, к Чикагской бирже, постепенного признания биткоина как товара в США, удачной спекулятивной игры кого-то из участников этого специфического рынка.
Впрочем, это мог быть и Мавроди. Для влияния на курс биткоина не требовались миллионов вкладчиков — вполне могло хватить и нескольких тысяч. «Был случай, когда курс биткоина взлетел в десять раз из-за ошибки игроков, и для этого хватило $20-25 млн. Поэтому даже $2-3 млн достаточно, чтобы взвинтить курс»,— говорит управляющий партнер хедж-фонда Dream Team Александр Бутманов. Таким образом, МММ хватило бы всего 13 млн юаней или, учитывая минимальный взнос в 65 юаней, 200 тыс. пользователей, чтобы повлиять на курс биткоина.
По данным Александра Бутманова (официальной статистики нет), в Китае всего около 10 млн пользователей биткоина. Сама криптовалюта в Китае запрещена, поэтому, чтобы купить ее, придется проявить знания и навыки для обхода системы блокировки неугодных сайтов. По статистике, 60% вкладчиков пирамид — люди старше 50 лет, знают в Dream Team. Поскольку покупка биткоинов для таких людей, как правило, является слишком сложной задачей, им на помощь приходят местные букмекерские конторы, легальные и не очень.
Даже если МММ в Китае — афера мелкого масштаба, надо отдать должное Сергею Мавроди, который сумел приписать себе рост криптовалюты ради международного пиара, как и положено настоящему комбинатору.
Кроме того, следует отметить, что даже если денег комбинатор привлекает на новом витке меньше, он сумел себя обезопасить. Благодаря предупреждению на всех сайтах МММ, что деньги можно потерять и что МММ — это пирамида, Мавроди теперь неподсуден. «Не рискуйте последними деньгами»,— неизменно предупреждают сайты Мавроди. «Скорее всего, это уловка для минимизации уголовного преследования. Ведь грань между мошенничеством и азартом не очень понятна в законе. Надо доказать, что он сознательно обманывал с целью получения прибыли»,— рассуждает управляющий партнер юридической фирмы RBL Дмитрий Самигуллин. Так как определение мошенничества в мире во всех странах примерно одинаковое, «получение средств путем обмана», то такая честность может сработать, считает Александр Сотов, руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции (forensic research), адвокат ФБК «Право». Может быть, поэтому, по данным Росфинмониторинга, запросов о деятельности Мавроди из других стран пока не поступало. В самой России деятельность финансовых пирамид еще не запрещена, а за мошенничество человека, который в каждом видеообращении к народу предупреждает: «Финансовый апокалипсис неизбежен!», привлечь довольно сложно.
Хроники пирамидостроения
МИРОВАЯ ПРАКТИКА
В 1960 году американский инвестор Бернард Мейдофф основал компанию Bernard L.Madoff Investment Securities
, которая со временем обрела статус одного из самых прибыльных и надежных инвестфондов в США. Во время кризиса 2008 года ряд крупных инвесторов обратились за возвратом сразу $7 млрд, после чего пирамида рухнула. Власти США выяснили, что фонд более 10 лет не совершал сделок на бирже, а выплаты (до 13% годовых) осуществлялись только за счет новых инвесторов.
Ущерб от пирамиды оценивался в $64,8 млрд
, пострадало 3 млн частных вкладчиков. В 2009 году бизнесмен получил 150 лет тюрьмы.
В начале 1990-х годов в связи со слабостью банковской системы в Албании было создано множество финансовых пирамид — Vefa Holding, Xhafferi, Populli и др
. Так, Vefa Holding
привлекла с 1993 по 1997 год около $1 млрд
, после чего прекратила выплаты. Размер депозитов фирмы в банках Албании составил $120 млн (5% ВВП страны). Потерпевшими стали более 57 тыс. человек. Основатель Vefa Вехби Алимуча получил 20 лет тюрьмы. Крах Vefa и других пирамид привел к экономическому кризису и массовым волнениям (погибло более 2 тыс. человек) в стране.
В 1993 году американец Аллен Стэнфорд создал Stanford Financial Group — классическую пирамиду: проценты по инвестициям выплачивались за счет новых клиентов
. В схему было втянуто более 30 тыс. инвесторов. К 2008 году компания
управляла активами на $50 млрд
. В том же году из нее уволились два финансовых аналитика, которые сообщили о мошенничестве. Окончательно схему разоблачила в 2009 году комиссия по ценным бумагам и биржам США. Стэнфорд в июне 2012 года был приговорен к 110 годам тюрьмы.
Общий ущерб составил $8 млрд
.
В 1999 году китаец Ванг Фенг создал компанию Yilishen Tianxi Group, предлагавшую заработать на муравьиной ферме
. Вкладчики вносили 10 тыс. юаней и ухаживали за насекомыми, после чего Yilishen Tianxi забирала их для фармацевтических нужд. Инвесторам обещали прибыль 32,5% через 14 месяцев. В 2006 году
годовой оборот компании составил 15 млрд юаней ($2 млрд)
, а в 2007-м она прекратила выплаты. Крах пирамиды привел к массовым протестам вкладчиков, которые блокировали правительственные здания, аэропорт и вокзал в провинции Ляонин. Основатель пирамиды, по данным СМИ, был казнен.
В 2000 году Кадзуцуги Нами основал в Японии компанию Ladies&Gentlemen
, которая просуществовала до 2007 года и
успела привлечь на свои счета $1,4 млрд
под обещание высоких процентных выплат (до 36%). Расследование против Ladies&Gentlemen началось после того, как вкладчикам перестали выплачивать проценты и возвращать деньги. Во время ареста руководителей на счетах компании оказалось всего около $3,2 млн, количество вкладчиков при этом доходило до 50 тыс. В марте 2010 года Нами получил 18 лет тюрьмы.
Елена Федотова
Хайп из «Москва-Сити»
В настоящее время одним из самых популярных сервисов, похожим по своим характеристикам на лопнувшие хайп-проекты, является Trinity. Он был запущен в феврале 2020 года и до сих пор продолжает работать. Среди пользователей Telegram «Троица» прославилась благодаря агрессивной маркетинговой кампании с розыгрышем поездок в Таиланд и рекламой в популярных Telegram-каналах. Владелец одного из таких каналов рассказал РБК, что связавшийся с ним «оператор» хайп-сервиса предложил $50 за рекламный пост, размещенный на сутки. Если верить счетчику на сайте Trinity, по состоянию на 15 июня в проекте состояло уже более 18 тыс. человек, а сумма вложений превысила $350 тыс. Впрочем, в чатах сервиса в Telegram суммарно сидит всего 2680 человек. Там они обсуждают новости из мира криптовалют, обмениваются стикерами с логотипом Trinity и отчитываются о свежих выплатах. В чатах также можно найти анонсы грядущих проектов владельцев Trinity: они сообщали о планах запуска горячей линии, проведении вебинаров и разработке собственной криптобиржи.
Фото: Сергей Зимин / РБК
Как и похожие сервисы, Trinity обещает ежедневные проценты и реферальные бонусы (вознаграждение за приведенного новичка). Правда, вывести средства с депозита на этой платформе нельзя. Управляется депозит через Telegram-бота, который назойливо рекламирует многочисленные чаты Trinity, доступные на разных языках. Зарегистрирован проект опять же в Великобритании, что администраторы предлагают проверить на своем сайте. Веб-сайт проекта оформлен на имя того же человека (некий Ной Хауэлл), что и юрлицо в Великобритании. РБК несколько раз пробовал связаться с ним по указанному при регистрации телефону, но трубку так никто и не взял.
В контактах на сайте можно найти два офиса: один — в БЦ «Город столиц» в «Москва-Сити», другой — в лондонском Брикстоне. лондонского филиала с помощью поиска по изображениям Google можно найти в публикациях на 2013 год, а контактный номер телефона не указан. Офис в Москве, напротив, располагает контактным номером, но его фотографии не ищутся в интернете. Когда корреспондент РБК позвонил в московский офис, ему предложили пройти обучение от Trinity и ознакомиться с тарифами в группе проекта в «ВКонтакте».
На просьбу конкретизировать направление инвестиций оператор ответил, что Trinity «обучает инвестициям во все, вообще все». Согласно ценникам в группе, обучение от Trinity стоит 150 тыс. руб. Помимо обучения в офисе можно купить франшизу («центр трейдинга в своем городе», 200 тыс. руб.) и даже получить «подписку на [рыночные] инсайды» (50 тыс. руб.). По словам оператора, посетить московский офис возможно, но только заплатив за тренинг и желательно в составе группы для обучения. На вопросы о фотографиях лондонского филиала собеседник не ответил.
Другой оператор Trinity, на этот раз в Telegram, рассказал РБК, что в московском офисе «работают активные участники». В русскоязычном чате сервиса пользователи нередко задают вопросы касательно функционирования компании в Москве. Установить характер их сообщений не вышло: клиенты сервиса, с которыми говорил РБК, лишь отметили, что большинство комментариев об офисе удаляются, а остаются только ответы операторов и лояльных участников. По словам опрошенных вкладчиков, таким же образом модераторы уничтожают вопросы об инвестиционной стратегии проекта. На официальные запросы РБК об офисах Trinity и подозрительной схожести с хайп-схемами представители компании не ответили ни в Telegram, ни по почте, ни по телефону.
«По всем признакам Trinity напоминает финансовую пирамиду, — рассказывает профессор факультета экономических наук НИУ ВШЭ Александр Абрамов. — Бросается в глаза отсутствие должностных лиц компаний, нет устава организации и отчетов». Эксперт также отмечает наличие программы сетевого маркетинга и выражает сомнения в заявленном числе клиентов компании. Впрочем, Абрамов напоминает, что классификация компаний — дело регулирующих органов на основе изучения документации и допроса обвиняемых. К моменту публикации материала МВД не успело ответить на запрос РБК о поступивших жалобах на проект Trinity со стороны населения.
Кошельки для хайперов
Хайп-проекты предпочитают принимать деньги от вкладчиков через электронные платежные сервисы Perfect Money, Payeer, Advcash и криптокошельки: они позволяют получать средства анонимно. По словам одного из участников рынка хайп-проектов, у модераторов этих электронных платежных систем (ЭПС) нет практики блокировки счетов хайпов. Также он рассказал, что самая популярная среди хайперов платежная система — это Payeer. Она работает и как самостоятельный кошелек, и как агрегатор других платежных сервисов. Согласно исследованию компании MARC по состоянию на конец 2020 года, Payeer был третьим по популярности платежным агрегатором в Рунете.
Для перевода средств между кошельками Payeer, как и двум другим системам, не нужна идентификация личности, а вывести средства на карту без паспортных данных можно через один из множества виртуальных обменников. Это затрудняет отслеживание транзакций через платежный сервис. Управляющий партнер ЮК «Толкачев и партнеры» Артем Толкачев отмечает, что деятельность таких обменников находится «как минимум в серой зоне законодательства», так как при переводе на банковские карты она нарушает политику и правила самих банков. У следствия при этом может вызвать вопросы неожиданный перевод на карту со счета такого обменника.
В пресс-службе Payeer, правда, заявили, что модераторы системы отключают и блокируют все подозрительные проекты при появлении жалоб.
Руководитель Фонда борьбы с финансовыми пирамидами Сергей Семейкин рассказал, что его НКО уже направляла жалобы в Банк России на эти три платежные системы. По федеральному закону № 161 «О национальной платежной системе» все участники рынка электронных платежных систем должны состоять в специальном реестре. Уральское управление ЦБ РФ ответило, что эти ЭПС являются зарегистрированными иностранными компаниями, поэтому они не состоят в реестре и Банк России не осуществляет надзор за такими организациями. Далее запрос был перенаправлен в органы МВД и прокуратуры, где за отсутствием состава преступления был вынесен отказ в возбуждении административного или уголовного дела.
Юрист Артем Толкачев уточняет, что платежные системы, ведущие деятельность в России, в любом случае должны соблюдать закон № 161-ФЗ и состоять в реестре. Но на практике это трудно организовать, поскольку интернет позволяет россиянам пользоваться услугами платежных сервисов, зарегистрированных в другой стране. «Почти все компании в сети глобальны, и требовать регистрации в России от каждой ЭПС было бы странно», — поясняет он.
Впрочем, эксперт соглашается, что наличие русского языка у сервисов наподобие Payeer можно считать признаком их ориентации на российский рынок. «Контроль над данным вопросом не очень налажен. У нас нет понимания, кто должен контролировать такую деятельность. Как правило, ЦБ открещивается от задач по мониторингу в интернете. Якобы ЭПС без лицензии должны контролировать правоохранительные органы. Из-за этого их деятельности почти ничто не препятствует», — рассказывает эксперт.
Рынок пирамид
Как выяснил РБК, в интернете существует целый рынок готовых хайп-схем, на котором можно купить все необходимые составляющие для организации подобного бизнеса, причем не только на базе Telegram. Онлайн-магазины готовых хайпов без проблем выводятся по запросу поисковыми системами, например русские shop-hyip и Blitz market, англоязычные hi5designz, buyhyip и другие. Иногда объявления о продаже сайтов и целых проектов можно обнаружить на специализированных форумах. В демоверсиях хайп-сервисов, выставленных на продажу, уже присутствуют функционал для сетевого маркетинга и анонсы высоких доходностей в ежедневном режиме. Судя по всему, обороты некоторых разработчиков настолько велики, что позволяют им арендовывать офисы.
Минимальные цены на готовый сайт (без его установки) варьируются в районе 2000 руб., а стоимость сайта по персональному проекту начинается уже от 15 тыс. руб. Разработка ботов для Telegram или создание промороликов осуществляются за доплату.
Массовую регистрацию хайп-сервисов в Великобритании партнер и руководитель комплаенс «Атон» Ирина Грекова объясняет тем, что там можно зарегистрировать свою компанию всего за £9,99. Семейкин из Фонда борьбы с финансовыми пирамидами считает, что для регистрации фирм используются купленные в интернете паспортные данные граждан Великобритании. Обычно они продаются по цене около $10 за штуку. Впрочем, продавцы пирамид предлагают регистрацию по цене от $100, а источник используемых ФИО не раскрывает.
