Сегодня инвестирование, без сомнений, является одним из самых прибыльных легальных способов заработка. К сожалению, такое занятие требует наличия начального капитала, который, само собой, достаточно трудно собрать. По этой причине еще несколько лет назад подобный бизнес был доступен только лишь людям, имеющим на своих счетах суммы с множеством нулей после единицы. Но сейчас ситуация немного изменилась. Благодаря растущему количеству пользователей Интернета, сетевая аудитория привлекает все больше внимания финансистов. Создаются новые сервисы, позволяющие объединять небольшие суммы многих пользователей для их последующего вложения в крупный проект. Благодаря данному способу на финансовый рынок могут выходить даже частные инвесторы, не имеющие существенного капитала. За счет этого бизнесмены, нуждающиеся в спонсоре, сейчас имеют намного больше вариантов выбора, чем когда-либо.
Что такое инвестирование?
Инвестирование предполагает перевод собственных средств в активы с целью последующего пассивного приумножения капитала. Объектами процесса обычно являются имущественные, а также интеллектуальные ценности. Не стоит путать данное понятие с бизнесом, так как здесь участники напрямую не работают со своими инвестициями, а лишь могут вводить и выводить их, если такое предусмотрено в контракте. Единственным исключением может являться вариант, когда организатор вкладывает средства в собственное предприятие, таким образом замыкая цепочку. Также под данным понятием часто подразумевают и кредит от частного инвестора, выдающийся с залогом или без него.
Личные и экономические инвестиции
Несмотря на то, что понятия личных и экономических инвестиций очень близки, между ними существуют определенные различия. Инвестиции вторые предполагают увеличение активов в виде оборудования, а также других вещей и объектов, необходимых на производстве. Личное же спонсирование, такое как займ от частного инвестора, больше схоже с банковским депозитом, где ежемесячно или по истечении срока выплачивается прибыль. Подобные инвестиции могут быть вложены как в частную деятельность, так и в предприятие. В последнем случае они приобретут свойства, подобные экономическим вливаниям средств.
Собираем сумму инвестиций
Привлечение опытного специалиста dominant finance – удачная идея для инвестора. Независимо от сферы его деятельности, такие услуги будут полезными и выгодными. Разработка инвестиционной стратегии профессионалами, которыми являются внешние сотрудники, позволит получить следующие преимущества:
- эффективность использования бюджетных средств фирмы, связанная с наличием опыта и применением проверенных инструментов при достижении поставленных целей;
- подготовка плана выхода на рынок и его четкое структурирование;
- нацеленность на результат, который готовы гарантировать своим клиентам большинство современных экспертов, знающих толк в инвестиционных стратегиях.
Инвестором вкладываются собственные деньги, которые должны окупиться в будущем. Нужно учитывать возможные потери. Такое случается, если инвестиционные решения окажутся ошибочными. Это нужно учесть пожелавшим понять, как стать инвестором без вложений.
Индивидуальные инвесторы
Индивидуальные частные инвесторы — это люди, вкладывающие свои деньги в так называемые ценные бумаги. Чаще всего это акции различных предприятий. Стоит подметить, что физическое лицо будет именоваться инвестором не только в случае покупки бумаг на личные средства, но и получая их в качестве наследства, подарка или вследствие обмена.
Подобные вложения были популярны в начале девяностых годов, когда все жители постсоветского пространства стали владельцами ваучеров – приватизационных чеков. Тем не менее провальный отечественный опыт покупки акций в США обрел совершенно иной характер. Там же он остался весьма востребованным и на сегодняшний день.
К сожалению, такой тип инвесторов требует больших затрат на рекламную компанию и подойдет лишь крупным предприятиям.
Оптимизируем расходы
При инвестировании сбережений стоит удостовериться, что решение приемлемо в долгосрочной перспективе. Необходимо встретиться с опытными консультантами. Они подтвердят прогнозируемые риски. Следует «присутствовать» на нескольких рынках сразу. Не нужно вливать деньги только в 1 фонд, в 1 тип активов.
Редко случается внезапная продажа акций на нескольких рынках одновременно. Однако существует множество инструментов, которые действуют глобально. Безопаснее иметь в своем портфеле не только акции, но и денежные средства, и даже сырьевые ресурсы. Построение такого портфеля сегодня перестало быть нереалистичным даже с учетом их ограниченности.
Корпоративные инвесторы
Существует еще один вид инвесторов, называемых корпоративными. Для них вложения не являются основной деятельностью, а служат, скорее, дополнительным методом заработка, который помогает увеличить потоки финансов. Принцип работы здесь построен на том, что корпорации выделяют временно свободные средства на покупку ценных бумаг или других активов. Предприятия обычно вкладывают свои средства в ликвидные акции, то есть такие, которые быстро окупаются. Они позволяют капиталу не простаивать и увеличивать средства компании. По этой причине искать инвесторов среди корпоративных клиентов имеет смысл только быстро развивающемуся бизнесу.
Основные проблемы, которые стоят на пути к началу инвестирования
Освоение рынка для инвестора, пожелавшего получить пассивный доход, – трудоемкий процесс, требующий временных и денежных затрат. Предварительно проведенная оценка рисков в этом случае помогает упростить деятельность. Это связано с диверсификацией и сведением к минимуму возможных небольших рисков. Важна и эффективность менеджмента. У желающего вложить средства на первом плане – необходимость использования услуг посредников, существенно увеличивающая стоимость и выступающая причиной дополнительных затрат.
Доходы и риски
Доходность и риски инвестиций практически напрямую зависят друг от друга. Финансовые вложения относительно получаемой прибыли можно разделить на четыре категории. Первой является бездоходное инвестирование. Само собой, любое вложение производится для получения прибыли, но тут она может выражаться не в денежном эквиваленте, а в положительном социальном или экологическом эффекте. Далее идут низко-, средне- и высокодоходные инвестирования. Эти типы главным образом отличаются своими рисками, зачастую увеличивающимися прямо пропорционально прибыли. Для того чтобы без проблем получить деньги от частного инвестора, в первую очередь необходимо определить одну из вышеперечисленных категорий. Это поможет сэкономить время, отсекая неподходящий тип вкладчиков.
Наиболее популярные инструменты инвестирования
Есть довольно много направлений для вложения средств. Все они различны по доходности, сроку окупаемости, уровню риска, надёжности и так далее. Наиболее популярны среди профессиональных инструментов.
- Банковские депозиты
Это классические вклады, они не несут практически никакого риска, но и доходность от них тоже минимальна, так как кое-как перекрывает инфляцию.
- Облигации
Это ценные бумаги, риск также минимален, доходность средняя, на уровне 8-12%.
- Акции
Покупка акций влечет за собой право на получение части прибыли компании. Акции являются вложениями со средним и высоким уровнем риска и высоким уровнем доходности.
- ПИФы
Это портфель активов, уже сгруппированных по определённым признакам. Доход от купленной доли пропорционален прибыли всего фонда. Уровень риска — средний или высокий.
- Недвижимость
Покупка недвижимости для ее сдачи в аренду или последующей перепродажи. Уровень риска — средний. Уровень дохода — средний.
- Драгоценные металлы
Покупка монет, слитков или вклады в обезличенные счета. Уровень риска — средний. Уровень дохода — средний.
Чаще всего портфель инвестора состоит из нескольких инструментов, начиная от трёх. Такой подход уменьшает возможные риски и увеличивает эффективность вложений.
Степень ликвидности
Существенным фактором, по которому частные инвесторы могут выносить решение о вложениях, является степень их ликвидности. Самый высокий уровень занимают вложения, преобразуемые в денежный эквивалент за срок в один месяц. Далее следуют инвестиции средней ликвидности. Данный тип занимает временные рамки в пределах полугода. В свою очередь, низколиквидная форма требует намного более продолжительных сроков, нежели предыдущая. Существует также понятие «неликвидные вложения». Под ним подразумевается, что данный вид инвестирования не может быть реализован без дополнительной поддержки.
Какие бывают риски в инвестициях и как на них заработать
Если вы готовы рисковать, а не «сохранять», то добро пожаловать на спекулятивный рынок!
Вы можете обратиться к брокеру и через него торговать на бирже самостоятельно. Либо, если вы не уверены в своей экспертизе, можно воспользоваться доверительным управлением и положиться на мнение профессионалов из управляющей компании.
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)
Прекрасный инструмент для инвестиций. По ИИС тоже предусмотрен налоговый вычет: с суммы до 400 тыс. руб. в год вам вернут 13% (то есть до 52 тыс. руб.). Также можно купить пай в паевом инвестиционном фонде, где, как и в случае доверительного управления, решения за вас принимают профессионалы. К сожалению, за покупку-продажу паев берется скидка/надбавка, поэтому необходимо учитывать этот показатель при расчёте доходности. В 2020 году появились так называемые индексные ПИФы, которые сейчас показывают положительную динамику по доходности.
Надо помнить, что в случае получения отрицательного результата по ПИФам и ИИС вся ответственность лежит на вас. Это важно знать, поскольку есть альтернативные инструменты, такие как депозит, для которого сохранность гарантирована «Агентством по страхованию вкладов», или индивидуальный пенсионный план, по которому фонд не может показывать отрицательную доходность. Для многих это может оказаться решающим фактором при выборе инвестиционной стратегии.
Причины инвестирования
Редко у кого возникает вопрос о причинах инвестирования, так как ответ практически очевиден. Те, у кого уже есть достаточные суммы для вложений, желают получить еще больше. А вот на вопрос: «Зачем нужно увеличивать свои денежные запасы?» — каждый должен ответить сам. Для одних людей приумножение финансов становится чем-то наподобие игры, своеобразным способом заявить о себе всему миру. Для других – средством заработка на развлечения и путешествия. Также не стоит упускать возможность существования инвесторов, преследующих нематериальные цели и вкладывающих всю прибыль в благотворительные мероприятия. Бытует мнение, что заработок денег легче всего идет у второго и тем более у третьего типа людей. С ним в полной мере можно не согласиться. Основой любого бизнеса является четко намеченная цель, а так как у всех трех типов ею становится получение прибыли, результат будет зависеть лишь от профессионализма и настойчивости каждого из людей.
В современном мире человек, желающий достичь успеха, не останавливается на норме пять рабочих дней в неделю. Все большее количество людей, в особенности в странах СНГ, перестают работать на пенсию, понимая, что существование на нее будет больше похоже на выживание. Сейчас стоит думать по-новому и самому организовывать для себя безоблачное будущее. По этой причине даже не слишком крупные частные инвесторы в долг готовы выдать немалые суммы. Таким образом, обе стороны при должной сноровке смогут предоставить друг другу неплохие финансовые возможности.
Как стать инвестором и с чего начать?
Для достижения такой цели следует руководствоваться рядом определенных правил:
- Для начала нужно найти средства, которые можно вложить. Возникает вопрос — где же их взять? Одним из наиболее очевидных способов его решения является регулярное выделение средств из ежемесячного дохода. Естественно, что у каждого человека он различен. Однако 10% может выделить любой инвестор. Стоит просто оптимизировать семейные расходы. Ежемесячный вкладываемый в дело процент впоследствии можно и увеличить. Ведь большая сумма вложенных средств сулит гораздо большую выгоду;
- Крайне важна периодичность инвестиций. Делать это надо регулярно, и тогда растущий процент увеличит прибыль;
- Ранний старт капиталовложений принесет более существенный доход. По закону Парето 20% усилий дадут в конечном итоге 80% результата. Промедление, как отрицательный фактор, не играет инвестору на руку;
- Чтобы стать инвестором, нужно выбрать финансовый инструмент для вложения. Поскольку их огромное множество, выбирать следует активы с различными рисками и доходностью. Таким образом получится диверсифицировать выбранный инвестиционный портфель.
Где найти инвестора?
Получить кредит от частного инвестора для начинающего предпринимателя является залогом успеха в бизнесе. На вопрос о том, где его найти, не существует единственно правильного ответа. Поиски необходимо проводить, подключая все доступные ресурсы. Популярность инвестиций привела к тому, что сейчас в данном направлении открываются как частные, так и государственные фонды. Потенциальными вкладчиками могут стать как граждане того же государства, где проживает предприниматель, так и иностранные физические или юридические лица. Частные инвесторы, дающие займы, достаточно часто оказываются родственниками, коллегами или друзьями. Доверительные отношения между двумя сторонами, заключающими сделку, являются оптимальными в плане взаимной выгоды, обеспечивая эффективность как бизнеса, так и вложений. Но если частный инвестор, без залога дающий стредства, не найден в кругу знакомых, поиски необходимо будет продолжать. Любителям бумажных бизнес-изданий рекомендуется обратить внимание на страницы, где публикуется тематическая реклама.
Также частные инвесторы, дающие займы, размещают свои баннеры на различных сайтах, связанных с финансами. Перейдя на такие ресурсы, можно будет ознакомиться с подробными условиями спонсирования прямо в сети. Интересными для некрупного классического или сетевого бизнеса станут сайты, предоставляющие онлайн-кредитование. Минусом таких компаний являются большие процентные ставки. По этой причине частные инвесторы, дающие займы без залога прямо в сети, обеспечивают рост бизнеса только в условиях высокой ликвидности предприятия.
Особенности профессии
IR-специалист – это опытный сотрудник, который обладает целым багажом современных знаний в разных областях:
- один, а лучше несколько иностранных языков. В приоритета английский уровня Advanced и выше;
- степень MBA;
- сертификаты, свидетельствующие о том, что специалист прошел подготовку на курсах, посвященных investor relations.
Это лишь малый список характеристик, ведь каждая компания выдвигает к специалисту в области investor relations индивидуальные требования. В обязанности IR-специалиста входят следующие работы:
- постоянная коммуникация с аналитиками, партнерскими компаниями, представителями инвестиционной среды;
- оценка текущей ситуации и аналитика: конкурентоспособность, изучение финансового рынка и т. д.;
- проработка материалов, которые могут быть полезными: СМИ, зарубежные источники, инсайдерская информация;
- встречи с инвесторами, инвестиционное сопровождение;
- мониторинг отчетов, баз инвесторов и данных;
- подготовка и последующее проведение презентаций, конференций;
- составление отчетов и других документов, в которых отображена правдивая информация о положении компании;
- участие в бизнес-мероприятиях с целью получения новой информации, поиска людей, которые могут быть полезными для компании;
- составление пресс-релизов, разработка планов и выбор методов, направленных на инвестиционное продвижение.
Основная цель IR-специалиста – формирование самого благоприятного финансового имиджа компании, что позволяет привлечь к ней инвесторов. Стоит помнить о том, что перечень обязанностей зависит от специфики деятельности, работодателя, текущей ситуации. В этой сфере редко начинают работать сразу после окончания вуза. Сначала нужно набраться опыта, обрасти деловыми связями и постоянно инвестировать в свое образование, ведь в отделы investor relations принимают лишь лучших соискателей.
Заем в банке
Как частные инвесторы могут выступать и банки, но, к сожалению, такой вид спонсирования подойдет не всем предприятиям. Только лишь для не очень крупных проектов это будет приемлемым вариантом. Банковский кредит под залог недвижимости выдается на срок от 3 месяцев до 10 лет и требует ежемесячного погашения равными суммами или по классической системе, с начислением процентов на остаток кредита. Его сумма будет составлять 0,8 % от оценочной стоимости залога. Соответственно, как и многие частные инвесторы, в долг средства банки выдают только лицам, имеющим стабильный заработок, возраст которых в пределах от 21 до 65 лет.
Преимущества и недостатки инвестиционного бизнеса
Как и любая деятельность, инвестирование имеет положительные и отрицательные стороны.
Аргументы в пользу инвестирования | Против |
|
|
Частный заем
Необходимость использовать заем от частного инвестора может возникнуть по различным жизненным обстоятельствам. Но в любом случае поиск в интернете рекомендуется проводить на проверенных и находящихся долго на данном рынке сайтах. Многие ресурсы имеют официальные страницы в Интернете, где сразу же можно подать заявку на получение финансовой поддержки. В большинстве случаев займы одобряют, предоставляя возможность перевода денег различными способами, удобными для клиента. Кредит от частного инвестора имеет свои плюсы, так как для получения необходимо представлять только лишь паспорт и номер телефона. Часто не берется во внимание и финансовая история клиента в банках.
Популярные мифы об инвесторах
Миф №1. Для того, чтобы стать инвестором нужны большие деньги
«Чем больше денег, тем больше возможностей, больше прибыль» — с этим утверждением никто не спорит. Но понятие «большие деньги» относительно. Сказать какому-нибудь обеспеченному человеку из столицы про 5 млн рублей, то он назовёт эту сумму вполне достижимой, а для человека с глубинки это будут колоссальные деньги.
Чтобы инвестировать и называться инвестором необязательно иметь большие деньги. Большинство будут иметь небольшие счета в районе 1 млн рублей. Но даже с таким счётом можно достичь существенной прибыли за 10-20 лет благодаря реинвестированию процентов. За счёт этого получается эффект сложных процентов. Этот принцип иллюстрирует следующий график:
Миф №2. Нужны специфические знания
Умный и образованный инвестор будет иметь преимущество на рынке. Но для рядового человек вовсе необязательно иметь экономическое образование для начала. Конечно, для достижения результата выше рынка придется поизучать литературу и быть в тренде.
Но чтобы купить акции голубых фишек особых знаний не надо. Стратегия купи и держи или пассивное индексное инвестирование обеспечит хорошую доходность. Чем дольше период удержания, тем больше будет прибыль.
Миф №3. Можно заработать быстро и много
Быстро и много можно лишь потерять. Как правило, доходность инвестора во времена стабильного роста составляет 15-20% годовых. В периоды кризисов большинство оказываются в минусе за исключением профессионалов и везунчиков, которые вовремя вышли. Некоторые умудряются заработать на понижение, открывая короткие позиции, но это удел для профессионалов и спекулянтов.
Если инвестор зарабатывает больше среднерыночной доходности, то значит, либо ему везёт, либо он грамотно отобрал акции, которые раскрывают свою стоимость. Регулярно обгонять рыночную доходность могут лишь единицы.
- Сколько можно заработать на акциях;
Миф №4. Инвесторы никогда не теряют деньги
По факту инвесторы регулярно теряют деньги (по-крайней мере в моменте). В любом вложении есть риск. Когда-то наступит тот самый момент, что инвестиция себя не оправдала. Поэтому надо не класть все деньги в один актив, а распределять их по множеству вариантов.
Что нужно знать при поиске
Очевидно, что первым шагом экспертов по отношению к предприятию, нуждающемуся в кредите, будет подробный анализ его деятельности. Интересоваться специалисты будут как прибылью, так и объемом продаж. Во время данного процесса внимательно изучаются бизнес-активы, а также обрабатывается бухгалтерская и управленческая отчетность. При финансировании крупномасштабных проектов существует практика деления кредита между несколькими заемщиками. Обосновано это тем, что частный инвестор без предоплаты обычно выдает суммы, не превышающие 40 тысяч долларов. Если же речь идет о большем количестве средств, кредитор потребует залог. В качестве него может выступить имущество клиентов.
Одним из основных условий инвестирования является четкий и хорошо проработанный план последующей работы и развития бизнеса. При подготовке заявки на получение займа понадобится подробно расписывать направление будущих трат выданных средств, так как в первую очередь именно этого потребуют частные инвесторы. Залог же, в случае его необходимости, должен быть оценен независимыми экспертами, специализирующимися на данном виде имущества. Представляя достаточное количество качественно проработанной документации, будущее или уже существующее предприятие без проблем привлечет инвесторов на выгодных условиях.
Обучение на IR-специалиста
Точных требований к образованию нет, многие работодатели предпочитают воспитывать IR-специалистов на местах, оплачивая им обучение, курсы, бизнес-уроки. Однако для старта нужно пройти обучение в вузе, в приоритете направления подготовки, связанные с:
- экономикой,
- финансами,
- юриспруденцией.
Желательно получение степени MBA в области финансов или банковского менеджмента, управления капиталом, управления в сфере инвестиций, юриспруденции или в смежных областях. Студент, обучаясь на первых курсах вуза, должен улучшать знание иностранного языка. Первый и обязательный язык – английский, однако большим бонусом станет знание китайского, немецкого и другого дополнительного языка. Курсы, международные сертификаты, вебинары в области investor relations – это огромный плюс, который повышает ценность специалиста.
Вузы
Московский открытый институт
Экономика (Филиал в г. Оренбурге Московского технологического института)
Санкт-Петербургская юридическая академия
Юриспруденция (заочно) (Факультет юриспруденции (бакалавриат))
Московская Академия предпринимательства при Правительстве Москвы
Экономика (Московская Академия предпринимательства при Правительстве Москвы)
Московский гуманитарный университет, МосГУ
Экономика предприятия (Факультет экономики, управления и международных отношений)
Национальный исследовательский технологический университет «МИСиС»
Экономика (Институт экономики и управления промышленными предприятиями)