Всем привет! Сегодня расскажем, как заблокировать счет в Тинькофф банке, чтобы это было сделано правильно и приведем подробную инструкцию действий.
Счета, открываемые в банковских организациях, бывают разными. При получении дебетовой или кредитной карты, одновременно открывается карточный счет, к которому привязывают пластик.
Когда заканчивается срок действия карточного продукта, карту перевыпускают. Однако карточный счет остается прежним.
Может быть открыт р/с для ведения бизнеса ИП или ООО. Открывается счет в банке и при оформлении депозитного вклада. Еще можно открыть брокерский счет для работы на бирже.
Сегодня речь пойдет о блокировке карточного счета в Тинькофф банке.
Почему Тинькофф блокирует счета
Причинами блокировки расчетных счетов юридических лиц в Тинькофф становятся сомнительные, с точки зрения финансовой организации, транзакции, проводимые по счету.
Например, на протяжении длительного периода р/с пополнился на крупную сумму, причем пополнения проходили небольшими платежами. Либо, напротив, владелец постоянно выводит большие суммы.
Банковским организациям такие операции кажутся сомнительными. Подозрительные транзакции могут привести к блокировке.
Согласно законодательству, финансово-кредитное учреждение имеет право заблокировать счет клиента, при возникновении подозрений, что идет легализация незаконно полученных средств.
Замораживание средств на р/с происходит по инициативе службы финансового мониторинга банковской организации, внимательно отслеживающей операции по счетам клиентов.
Чаще всего блокируют расчетные счета ИП и представителей малого бизнеса. Это происходит из-за частого обналичивания и пополнения наличными.
Довольно часто счета юридических лиц в банке Тинькофф блокируются безосновательно, о чем говорят многочисленные отзывы клиентов в сети.
Если бизнес – чистый, владелец может подать претензию на незаконную блокировку банковской организацией.
При этом юр. лицу нужно будет документально доказать законность всех транзакций, проводимых по счету. Тщательно изучив представленные документы, Тинькофф может принять решение о разблокировке.
Услуги валютного контроля от Тинькофф
Тинькофф старается упростить прохождение валютного контроля для представителей малого бизнеса. Каждую операцию сопровождает персональный менеджер, который поможет подготовить документы и напомнить о сроках. Все документы можно передать через интернет-банк или мобильное приложение — достаточно наличие качественной фотографии или скан-копии.
Услуги, предоставляемые в рамках валютного контроля, также зависят от тарифа. На тарифе Простой нельзя поставить контракт на учет. На Профессиональном банк может заранее проверить контракт до его заключения. Внесение изменений в документы валютного контроля и переводы контрактов в другие банки бесплатны на любом тарифе.
Для тех, кто работает по оферте с крупными компаниями (например, с Google Play или Booking.com) валютный контроль проходит в упрощенном режиме. Достаточно будет предоставить договор или оферту, и подтверждающие документы по требованию банка. Все остальное банк подготовит сам.
О причинах блокировки р/с в Тинькофф
Причин блокировки счета юридического лица в банке Тинькофф может быть несколько. Закон разрешает банку заморозить счет клиента, если:
- контрагент числится в базе террористов. Не имеет значения, знал об этом владелец р/с или нет;
- при транзакциях, превышающих сумму 600 тыс. ₽. Вид операции не играет никакой роли;
- операции проводятся по поручению лиц, которые находятся в розыске;
- банковская организация сомневается в достоверности переданных клиентом документов, подтверждающих законность транзакции;
- налоговая инспекция поручила банку заморозить счет юр. лица;
- переводы в большей степени совершаются на р/с частных лиц.
Преимущества и недостатки
Условия
Тинькофф предлагает комфортные условия валютного контроля
Удобство
Валютный контроль в Тинькофф организован достаточно эффективно
Надежность
Тинькофф поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Услуги банка доступны почти по всей России
Преимущества
- Все операции — онлайн
- Персональное сопровождение клиентов
- Невысокие комиссии за операции
- Интеграция с другими сервисами
Недостатки
- Услуги зависят от тарифа РКО
- Возможны задержки в работе поддержки
Преимущества
- Все операции — онлайн Все операции по валютному контролю проводятся через интернет. Если нужно передать в банк бумажные документы, можно заказать выезд специалиста.
- Персональное сопровождение клиентов
За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, который сопровождает процесс валютного контроля. Также он поможет подготовить требуемые документы. - Невысокие комиссии за операции
Комиссии за валютный контроль ниже, чем в других банках. Все операции с контрактом после постановки на учет полностью бесплатные. - Интеграция с другими сервисами
Если подключена онлайн-бухгалтерия в Тинькофф, то после прохождения дохода платеж автоматически будет учтен при подготовке отчетности.
Недостатки
- Услуги зависят от тарифа РКО На Простом тарифе часть услуг по валютному контролю ограничена. На тарифах Продвинутый и Профессиональный этих ограничений нет.
- Возможны задержки в работе поддержки
Служба поддержки может медленно рассматривать обращения и отвечать на вопросы. Это может помешать прохождению контроля.
О сроках блокировки
Банк Тинькофф сообщает юр. лицу о том, что его р/с заморожен. Это значит, что никаких операций, кроме просмотра баланса, провести невозможно.
Чтобы узнать причину блокировки счета юридического лица в Тинькофф, нужно отправить запрос в финансовую организацию.
В среднем, счет блокируют на полтора месяца. За это время владельцу нужно собрать документы, подтверждающие законность всех проведенных операций.
Чем быстрее бумаги будут представлены банку, тем скорее финансовая организация рассмотрит заявку на разблокировку.
Как подключить
Для подключения валютного контроля в Тинькофф потребуется открыть расчетный счет на одном из тарифов. Достаточно будет оставить заявку на сайте банка, подготовить требуемые документы и заключить договор у выездного специалиста. После этого вы сможете открыть один или несколько валютных счетов. Реквизиты счета вы получите сразу после подачи заявки
Все операции по валютному контролю проводятся в соответствующем разделе в интернет-банке. Чтобы поставить на учет контракт или договор, выберите пункт «Новый контракт». В процессе заполнения информации вы загрузите контракт и сформируете требуемые документы.
Меры предосторожности
Существует ряд правил, соблюдение которых позволит избежать блокировки. Прежде чем провести любую операцию по р/с, нужно задуматься о ее возможных последствиях.
Финансовые эксперты рекомендуют придерживаться следующих советов:
- Для проведения всех транзакций использовать только один счет или свести их количество к минимуму. Банки не любят компании с несколькими р/с, по которым ведутся разные операции.
- Иметь один документально подтвержденный юридический адрес. Компания, зарегистрированная по адресу, по которому зарегистрированы еще несколько организаций, вызывает у банка подозрения.
- Возраст руководителя предприятия должен составлять 35-55 лет. Директор возрастом моложе 22 лет или старше 60 лет, вызывает у банка сомнения.
- Учредитель организации не должен является учредителем других компаний. Это тоже вызывает подозрения.
- При проведении платежа нужно точно указывать его предназначение и прочие реквизиты.
- Руководитель организации должен всегда быть на связи с банком. При смене сим-карты, банк обязательно нужно предупредить об этом.
- Оплачиваемый налог не должен быть слишком низким. Наилучший размер налога – средний по отрасли.
- Нужно иметь в штате несколько ответственных сотрудников с четко расписанными обязанностями. Если в штате фирмы числится только один генеральный директор, это вызывает подозрения.
Что делать пострадавшим клиентам?
Если ваш счет заблокировали, необходимо доказывать свою правоту администрации банка или в суде. Также вы можете согласиться на предложение закрыть расчетный счет и перевести деньги в другую организацию.
Действия при заморозке счета
Как только вы получили уведомление банка о заморозке счета, срочно свяжитесь с его сотрудником и выясните, какая операция показалась им подозрительной. Также поинтересуйтесь, какие документы понадобятся, чтобы доказать чистоту сделки.
Предоставьте запрошенные бумаги в кратчайшие сроки.
Если достичь взаимопонимания с банком не удалось, у вас остается два пути:
- перевести свои деньги в другую организацию, закрыв замороженный счет;
- обратиться в суд и доказывать прозрачность своей деятельности.
В первом случае вы потеряете проценты за перевод средств и, возможно, столкнетесь с затруднениями при попытке открыть счет в другой организации. Это обусловлено тем, что не все банки станут сотрудничать с подозрительным клиентом. Отказать в открытии вам не смогут, но, затягивая процесс рассмотрения, вынудят вас обратиться к кому-то другому.
Второй вариант предполагает длительные судебные разбирательства и внушительные расходы на юристов. Однако в данной ситуации вы сможете добиться не только разморозки счета, но и финансовой компенсации от банка.
Что делать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ?
Действия примерно те же, что и в остальных случаях. Лучше всего лично посетить банк и передать сотруднику письменное требование о предоставлении вам информации об основаниях блокировки. Отказ дает вам возможность писать жалобу в Центробанк.
Не стоит ссориться с администрацией банка или грозить различными жалобами. Помните: сотрудники действуют по установленному алгоритму.
Соберите все требуемые банком документы и, если решение будет принято не в вашу пользу, проконсультируйтесь с адвокатом о целесообразности обращения в суд.
Как снять деньги со счета?
Если банк требует разорвать договор о сотрудничестве досрочно, у вас появляется возможность вывести средства в другую организацию, оплатив проценты. Ситуация усложняется, если инициировано судебное разбирательство. Процесс может растянуться на длительное время, а вы лишитесь доступа к оборотным средствам.
Замороженные деньги на счету можно использовать на погашение налогов, выплату заработной платы и хозяйственные расходы компании. Для этого необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, в котором подробно описать назначение платежа.
Также потребуется предоставить подтверждающие документы (например, зарплатную ведомость и поручение на уплату НДФЛ).
Действия при заморозке
У многих бизнесменов создалось ошибочное мнение, что после блокировки одного счета, они могут открыть второй в другом банке и продолжать работать.
Это невозможно – информация о блокировке поступает во все российские банки, и в новом банке в расчетно-кассовом обслуживании откажут.
Если р/с ООО в банке Тинькофф заморожен, владельцу нужно:
- узнать причину блокировки (Тинькофф обязан ответить письменно клиенту);
- подготовить документы, подтверждающие законность проведенных операций (к примеру, накладные по крупным покупкам для бизнеса);
- если блокировка произошла по решению судебных органов, нужно подать апелляцию (повторное заседание поможет разблокировать средства на р/с, если все операции законны);
- обратиться к квалифицированным юристам. Специалисты подскажут кратчайший путь к разморозке;
- в случае если финучреждение долго отвечает и не идет навстречу клиенту, закрыть РКО в этом банке.
Эти действия помогут юридическому лицу быстро сделать средства организации доступными.
Заблокировать карту в приложении
Помимо блокировки через официальный сайт, закрыть счет можно через приложение банка. В зависимости от типа операционной системы порядок действий может незначительно отличаться.
Если у вас IOS
Порядок действий следующий:
- Авторизуемся в приложении банка
- Переходим в раздел активных карт
- Выбираем блокировку дебетовой карты
- Ввести пин-код для подтверждения блокировки
Если к сервису Apple Wallet были привязаны какие-либо карточки, то в случае блокирования настройки автоматически сбросятся до пользовательских и потребуется повторная привязка счетов и кошельков.
Если у вас Android
Процесс блокировки карты на Android не отличается от принципа блокировки в приложении на Iphone — последовательность действий та же.
Если у вас Windows Phone
- Открываем приложение, входим в личный кабинет и переходим в раздел активных карт
- Выбираем функцию «заблокировать»
- Подтверждаем блокирование путем введения пин-кода.
Дебетовая карта автоматически заблокируется после ввода пин-кода. При возникновении вопросов или трудностей, можно обратиться к сотруднику в чате приложения или на сайте Тинькофф.
