Занимайтесь собственным бизнесом, увеличивайте свои активы

Детство и юность

По крови Роберт Кийосаки — японец. Четыре поколения предков миллионера жили в США, Роберт родился в апреле 1947 года на Гавайях. Мать Марджори работала медсестрой. Отец Ральф имел степень доктора философии, обучался в Университете Чикаго, Стэнфорде, занимал пост министра образования штата.

Разумеется, сын пошел в лучшую школу штата. Там Кийосаки познакомился с мальчиком по имени Майк, отец которого и пробудил в Роберте бизнес-мышление. Этот человек в 13 лет бросил школу и пошел работать, став в итоге одним из богатейших гавайцев.

Школу Кийосаки заканчивал в Нью-Йорке, в Грейт-Нек. По окончании учебы юноша не захотел покидать деловую столицу США и обратил взор на Академию торгового флота. В 1969 году выпускник академии устроился на работу на нефтяное судно компании Standard Oil of California (с 2005 года — Chevron). Роберт три месяца колесил по морям и океанам.

Затем Кийосаки круто меняет жизнь и поступает в Корпус морской пехоты армии США. В качестве пилота боевого вертолета Роберт участвовал во Вьетнамской войне, демобилизовался из армии только в 1973-м. За отличие в службе награжден Воздушной медалью.

Следующим шагом в биографии Роберта стали курсы по ведению бизнеса в Гавайском университете. Но там будущий инвестор не задержался, поскольку не захотел тратить время на пустую теорию. Пройдя краткий курс по инвестированию, Кийосаки три года проработал торговым агентом в компании Xerox. Поднакопив стартовый капитал, в 1977-м Кийосаки открыл собственное дело – изготовление изделий из кожи и нейлона. Этот бизнес не принес больших денег, но обогатил опытом по их зарабатыванию.

В начале 80-х на волне популярности рок-музыки Роберт занимался лицензированным выпуском футболок для рокеров, одновременно играл на фондовой бирже, полученные средства вкладывал в недвижимость. Однако в какие именно объекты, точной информации нет.

Но и это дело потерпело крах. В какой-то момент Кийосаки даже потерял дом и оказался должен кредиторам почти $1 млн. Как вспоминала жена бизнесмена Ким, самым тяжелым в жизни оказался 1985 год. Денег не было, ночевать приходилось в машине или у знакомых.

Аналогии в России

Ситуация с банкротством Rich Global LLC демонстрирует, почему банки в России очень неохотно дают кредиты бизнесу, а если и дают, то под «грабительские» проценты. Надо лишь вспомнить, что 90%, а то и 95% бизнесов в РФ — это ООО с уставным капиталом в 10 000 рублей. Да еще и часто эти десять тысяч внесены не наличными, а имуществом. Например, старым компьютером или письменным столом и офисным стулом. И в случае невыплаты кредита, банку достанется этот самый стол или устаревший ноутбук.

Лично вы дали бы в долг сто тысяч рублей человеку, все имущество которого составляет стол и стул? Вряд ли. По крайней мере, захотели бы гарантий возврата кредита с процентами. А банки чем глупее? Просят залог. И «завышенные» проценты всего лишь отражают повышенные риски невозврата кредитов.

Крупные компании получают банковские деньги на хороших условиях не только из-за личных связей руководства, но и просто из-за размера обеспечения. Риск банкротства «Газпрома» куда ниже, чем разорения индивидуального предпринимателя Василия Иванова. Отсюда и разница.

Создание ООО или другого юридического лица имеет одну главную цель — ограничить ответственность собственников. Если я вложу 10 000 рублей в компанию, то я буду рисковать только вложенными деньгами, даже если долги моего ООО составят миллионы и миллиарды рублей. Собственник по долгам фирмы не отвечает.

Но если вдруг окажется, что компания целенаправленно не собиралась платить за какие-то услуги или товары, а затем воспользоваться процедурой банкротства, то гражданский иск может обернуться уголовным делом по статьям «Мошенничество» или «Мошенничество в крупных размерах».

Но и в этом случае собственника это не касается. Вся тяжесть преступления ляжет на директора фирмы и главного бухгалтера. А собственник всегда может заявить, что он тут ни при чем, о действиях своих сотрудников был не осведомлен, и вообще он оперативным управлением не занимается — у него других дел полно.

Кстати, подобная история уже случалась с Робертом. В 2010-м году Канадская Вещательная Компания (CBC) послала своего репортера на курсы «Как стать богатым». Тот выяснил, что тренеры преподают нелегальные способы инвестирования в недвижимость и не стесняются напрямую обманывать учеников, рассказывая о вымышленных сделках. Когда Кийосаки спросили, как же так получилось, его ответ был: «мы учим множество людей, естественно, кто-то бывает недоволен». После представления доказательств обмана покупателей Роберт заявил, что сам «расстроен произошедшим». Канадская тренинговая компания действовала по лицензии и, по словам Роберта, не соблюдала стандарты «Богатого папы». «Это не моя вина. Я согласен, что компания поступила не профессионально. Я обещаю разобраться с ситуацией.»

Бизнес

История успеха миллиардера Роберта Кийосаки началась, как ни странно, с полного банкротства. Проанализировав допущенные ошибки, Роберт пришел к выводу, что они типичны для любого бизнесмена. На тот момент уже женатый Кийосаки вместе с женой Ким решил поделиться своими секретами и выводами с людьми. В результате амбициозные супруги открыли первую школу финансовой грамотности, которая на протяжении 10 лет обучала желающих азам управления финансами. Продав позже компанию, пара обеспечила себе безбедную жизнь.

На смену первой пришла Международная образовательная компания Rich Dad`s Organization. В рамках этого бизнеса чета Кийосаки развернула кипучую педагогическую деятельность вкупе с распространением плодов писательского труда.

На занятиях Кийосаки использовал аудио- и видеоматериалы, коучинг, семинары, workshop. Особо прославились деловые настольные игры «Денежный поток 101» и «Денежный поток 202», которые учат стратегии инвестирования. Игра используется в образовательных программах экономических вузов, не гнушаются сыграть в нее и менеджеры крупных компаний.

К ключевым достижениям образования «по Кийосаки» следует отнести концепцию квадранта денежного потока и трактовку актива и пассива, выбивающиеся из понятий классической бухгалтерии.

Справедливости ради надо отметить, что опыт инвестирования Кийосаки в конкретные сферы – нефть, газ, ценные бумаги и недвижимость – в серьезных финансовых кругах не котируется. По большому счету, Роберт Кийосаки – пионер по зарабатыванию денег в инфобизнесе.

Сам Роберт уже стал настолько избирателен в вопросах извлечения прибыли, что заработал солидный капитал и позволил себе не работать. Под этим Кийосаки подразумевает не безделье, а отсутствие необходимости зарабатывать на жизнь. Другими словами, финансовая свобода – не работать, если не хочется.

Но образовательную стезю бизнесмен не забросил – пишет книги, две из них — в соавторстве с Дональдом Трампом.

Самое популярное сочинение Роберта Кийосаки под названием «Богатый Папа, Бедный Папа» давно стало бестселлером в финансовом администрировании. Трудно представить, но поначалу книгу не брал ни один магазин, Кийосаки продавали ее где придется.

Прообразом «бедного папы» стал родной отец Роберта. Пока сын служил в армии, Кийосаки-старший участвовал в выборах вице-губернатора Гавайев, проиграл и ушел с работы. Затем купил по франшизе ресторан, но обанкротился. А вот «богатый папа» — это обобщенный образ людей, добившихся успеха, их опыт, наработки, достижения, в том числе и Роберта Кийосаки.

В книге «Богатый инвестор – быстрый инвестор» Роберт объясняет, как и зачем нужно повышать уровень финансового самообразования. В «Историях успеха учеников Богатого Папы» автор привел рассказы людей, которые воспользовались его советами и указаниями.

Основная идея книг бизнесмена заключается не только в зарабатывании денег, а также в том, что, даже потерпев неудачу, надо найти в себе силы встать и продолжать путь.

Недвижимость и автомобиль — классика заблуждений

Предположим, в вашем распоряжении есть недвижимость. Следует ли считать её активом, пассивом или ни тем, ни другим? Если недвижимость – квартиру или дом, где вы проживаете, относить к категориям актива или пассива попросту бессмысленно, если, конечно, её площадь явно не избыточна и не создаёт больших проблем с оплатой счетов. Иное дело – недвижимость, приобретаемая в качестве инструмента «вложения» средств. В этом случае предполагается, что цены на неё будут расти и в случае необходимости выручка от продажи превысит затраты на покупку.

А как тогда быть с учётом расходов на обслуживание и уплату налогов? К примеру, если инвестиционный горизонт составляет 10 лет, как в этом случае будут соотноситься затраты на покупку, сумма текущих затрат и выручка от продажи? Если в квартире никто не живёт, расходы на воду и электроэнергию можно свести практически к нулю, но вы никуда не денетесь от счетов за отопление, общедомовые нужды, капитальный ремонт и налог на имущество. Если квартира куплена на пике роста цен, в дальнейшем она может подешеветь, а новое подорожание наступит как следствие постепенной инфляции. За это время вы уже успеете внести такую сумму платежей, что общий баланс почти наверняка будет в минус, случись вам эту квартиру продать. Значит, нужно сдавать её в аренду, чтобы коммунальные платежи легли на плечи арендаторов, а в «сухом остатке» были доходы от аренды за вычетом подоходного налога и всё того же налога на имущество. Тогда даже при снижении цен на недвижимость есть шанс получить общий положительный баланс, причём с каждым годом всё вероятнее.

Рекомендую прочитать также:

Ленивый тест на финансовую грамотность

Проверь себя в тесте на финансовую грамотность

Но при этом мы не рассмотрели другой важный фактор: как была приобретена недвижимость. Если за неё приходится выплачивать кредит, можно смело забыть о какой-либо выгоде хоть в настоящем, хоть в будущем. По крайней мере, если речь идёт о России, где кредит превращается в непрерывное кровопускание. Но допустим, покупка сделана на сбережения, квартира сразу же сдана в аренду и приносит доход. Даже в этом случае нельзя полностью исключить вероятность того, что в силу каких-то кризисных явлений на рынке она не упадёт в цене в 1,5-2 раза, а снижение доходов населения не избавит вас от арендаторов на ближайшие пару лет. Здесь можно посмотреть динамику цен на недвижимость в Москве за любой временной отрезок: irn.ru/gd/?class=all&type=1&period=3&step=week&grnum=1&currency=0&select=period

Как видно из графика, на данный момент цены приблизительно соответствуют уровню 3-летней давности, причём на рубеже 2014-15 годов был скачок цен, поэтому те, кто совершил покупку на том пике, находятся в минусе и едва ли аренда успела его скомпенсировать. Иными словами, если вам есть, на что купить недвижимость, у вас должны быть идеи получше.

Автомобиль? Отлично! Спрос на услуги такси стабильно высок, вы ведь купили автомобиль не для поездок по грибы, не так ли? Формула дохода таксистов известна всем: от дневной выручки в руках водителя в среднем остаётся тысяча рублей на бензин и техобслуживание и тысяча рублей – чистый доход. Если работать без выходных – 30 тысяч рублей в месяц. В среднем. Ну и за какой срок автомобиль окупится? Водитель – тоже человек, ему нужно кормить, одевать и обувать семью, поэтому больше 10 тысяч рублей в месяц он не отложит. Зачем, кстати? А затем, что года за 4 новенький автомобиль превратится в драндулет, а на покупку недорогой иномарки как раз понадобится вся сумма 4-летних сбережений. И это при условии, что автомобиль, на котором вы всё это время ездили, куплен на ваши сбережения, а не на кредит без предварительного взноса. В противном случае, вы будете работать только на выплату кредита. Всё ещё считаете автомобиль активом?

Личная жизнь

В ноябре 1986 года Роберт женился на Ким. В начале карьеры женщина работала менеджером в рекламном журнале. Затем переключилась на организацию торговли женской одеждой. В 1989 году занялась инвестициями по-крупному – купила дом в Портленде и стала сдавать в аренду.

Познакомились будущие миллионеры в Гонолулу через общую подругу Карен. При этом Карен за 8 лет до этого встречалась с Робертом. Ким в течение полугода отказывалась от свидания, не будучи уверена в том, что близкая подруга не испытывает чувств к Кийосаки.

Поначалу Кийосаки оценил внешность будущей жены. Первое свидание состоялось в лучшем ресторане Гонолулу, продолжилось ночной прогулкой по пляжу с бутылкой шампанского. Ким позже призналась, что благодаря такому плану Роберт сразу же завоевал ее.

Когда пара начала общаться ближе, выяснилось, что Ким – умная женщина. Супруга поддерживала Роберта во всех начинаниях, участвовала в работе образовательной компании мужа, стойко переносила тяжелые периоды в жизни. По признанию Кийосаки, из жены получился куда более удачливый и грамотный инвестор, чем он сам.

Ким Кийосаки написала пособие по инвестированию «Богатая женщина», руководствуясь тем, что в денежных делах мужчины и женщины ведут себя по-разному – в зависимости от традиций, восприятия окружающих, психики, эмоциональной составляющей. Ким подчеркивает, что для женщины важна финансовая независимость (к слову, миссис Кийосаки львиную долю собственных миллионов заработала на самостоятельных проектах).

Супруги живут в городе Бисби (штат Аризона), много путешествуют, фотографиями с поездок Роберт делится в «Инстаграме».

Показательное вычисление

Сам по себе собственный капитал не является показателем богатства или бедности. Он лишь отражает мгновенное (текущее) финансовое состояние. Ведь если вы зарабатываете 8 миллионов в день и мало тратите, то минус 80 тысяч вряд ли повлияют на ваше финансовое положение. Для оценки финансового положения человека нужно прочитать отчёт о его доходах и расходах.

Как выглядит балансовый отчёт? Лично я использую его в виде таблицы. Возьмите этот шаблон и заполните его для своей конкретной ситуации. В комментариях к этой статье ответьте, пожалуйста, на пару вопросов:

1. Резервный фонд больше, чем сумма ваших расходов за 3 месяца?
2. Есть ли у вас инвестиционный фонд – гарантия обеспеченной старости?
3. Какую долю составляют «иные активы»?
4. Каков Fortune по сравнению с вашим годовым доходом?
5. Какова доля (в %%) всех ваших обязательств по сравнению с годовым доходом?

Какие ответы являются правильными, напишу в следующей статье.

Роберт Кийосаки сейчас

В 2020 году Роберт Кийосаки стал приглашенным спикером «Российского Форума Инвестиции и Экспорта». Инвестор предсказал увеличение ставки ФРС в январе 2017-го и как следствие – ослабление рубля и иных валют.

Кроме этого, Кийосаки озвучил сенсационную новость, которая вызвала смятение: бизнесмен вывел капитал из недвижимости и вложил $300 млн в страхование.

Активы и пассивы по Кийосаки

Гениальность Роберта в простой доступности терминов, которые он использует в своих методиках. Мы легко можем на практике проверить все его наработки при желании. Пассивы и активы по Роберту Кийосаки отличны от бухгалтерских понятий. Активы – то, что приносит нам деньги, пассивы – что вынуждает тратить.

Соковыжималка является пассивом, если мы приобретаем фрукты и овощи, тратимся на электроэнергию. Но соковыжималка является активом – если мы продаем сок, к примеру. Также автомобиль, в плане личного использования – чистый пассив, но благодаря автомобилю можно зарабатывать или сдавать его в аренду – это уже актив.

Роберт делает акцент на таких активах, как благотворительность, обучение, саморазвитие. Он предлагает пассивы преобразовывать в активы, в первую очередь тратить на себя для роста профессионализма. Вместо затрат на развлечения, еду и ненужную технику тратить на обучение, походы в спортзал, активный отдых. Кийосаки считает, что лучше сберегать средства, чем тратить впустую, а ещё лучше инвестировать в себя и свой бизнес.