Топ самых популярных криптовалют, кроме Биткоина. Как технология или инвестирование

Что такое криптовалюта и зачем она нужна

Криптовалюта – это цифровые или электронные деньги. Для функционирования и защиты системы, на основе которой они работают, используются криптографические методы защиты. Отсюда и появилась приставка «крипто». Так как криптовалюта – это деньги, то их функции в целом ничем не отличаются от обычных бумажных (фиатных) или электронных денег: средство платежа, мера стоимости и средство накопления и сбережения.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение. 3

Тенденции развития глобальной финансовой системы.. 6

1.1. Финансиализация глобальной экономики. 6

1.2. Роль информационных и коммуникационных технологий в развитии глобальных финансов. 14

1.3. Роль технологии блокчейна в формировании цифровых валют. 17

Исследование роли и видов криптовалют. 28

2.1 Формирования современного крипторынка. 28

2.2 Сущность и особенности биткоин. 34

2.3 Сравнительные характеристики различных видов криптовалют. 41

Исследование системы законодательства, регулирующего рынок криптовалюты.. 47

3.1. Анализ регулирования криптовалют на примере зарубежных стран. 47

3.2 Оценка российского законодательства регулирования оборота криптовалюты и перспективы его развития. 54

Заключение. 58

Список использованных источников. 60

Как начать пользоваться криптовалютой и где её приобрести

Чтобы начать пользоваться криптовалютой, необходимо завести себе электронный кошелёк в соответствующей валюте, что равносильно обычной регистрации на сайте, с той лишь разницей, что особое внимание уделяется безопасности.

Обязательно необходимо потратить немного времени и почитать статьи, связанные с обеспечением безопасности доступа к своему кошельку. Кошелёк можно завести в самой системе или на какой-нибудь криптовалютной бирже. При этом необходимо помнить, что основные средства должны храниться в системе, так как, если биржа рухнет (а такие случаи уже бывали), то вы лишитесь своих денег. Для удобства управления своими кошельками вы можете скачать программы-клиенты как на компьютер, так и на телефон.

Криптовалюту можно получить несколькими способами:

1. Получить от кого-то за товар, услугу или просто так.
2. Добыть её – майнинг или форжинг, приобрести на ICO – аналог первичного размещения акций компаний, когда инвестор выкупает определённое количество криптовалюты у инициатора появления этой валюты.
3. Поменять имеющиеся у вас в распоряжении безналичные средства в обменнике или на бирже, заплатив за такую операцию определённую комиссию. Аналогично можно провести и обратную операцию. В связи с тем, что данная деятельность никем не регулируется, то есть не лицензируется, есть вероятность нарваться на мошенников и потерять свои средства при обмене.

Кратко о перспективах блокчейна

План внедрения blockchain в разные сферы деятельности дает большие надежды, но и раньше многие технологии сулили людям общественные изменения. На практике оказывалось, что некоторые из них не могут быть реализованы по тем или иным причинам.

Около 20% технологий внедрялись быстро, а с 80 % возникали проблемы и процесс замедлялся или вовсе останавливался. Как же блокчейн-технология повысит эффективность ведения бизнеса международных компаний?

Инновационная технология может быть применена где угодно, но мы рассмотрим наиболее перспективные способы, которые должны реализоваться в 2020 году.

Почему криптовалюта так популярна сегодня

Тут я бы не использовал слово «популярность». Биткоин, например, появился в 2009 году, но о нём мало кто знал. В конце 2013 года, когда он вырос со 100 до 1000 долларов, о нём услышали. А в 2017 году, когда он вырос с тысячи до 20 тысяч долларов, о нём действительно заговорили все кому не лень.

Такой взрывной рост актива позволяет получать невероятную доходность, поэтому началось обсуждение «инвестирования в крипту», потому что всем хочется легко заработать. При этом как средство платежа криптовалюты пока не могут сравниться по своей популярности и распространённости с классическими инструментами.

Ripple (XRP)

Ripple — это глобальная расчетная сеть в режиме реального времени, которая предлагает мгновенные, определенные и недорогие международные платежи.

Запущенный в 2012 году, Ripple «позволяет банкам рассчитывать трансграничные платежи в режиме реального времени, с полной прозрачностью и с меньшими затратами».

Единый регистр Ripple (его метод конформации) уникален тем, что не требует майнинга. Таким образом, Ripple выделяется среди BTC и многих других альткойнов. Поскольку структура Ripple не требует майнинга, она уменьшает использование вычислительной мощности и минимизирует задержки в сети.

Ripple добилась успеха благодаря своей нынешней бизнес-модели. Он остается одной из наиболее привлекательных цифровых валют среди традиционных финансовых учреждений, ищущих способы революционизировать трансграничные платежи.

Однако стоит заметить и темные стороны Ripple. Разработчики не однократно высказывались громкими заявлениями, которые оказыыались пустышками, с целью просто привлечь дополнительное внимание к проекту. Также стоит отметить, что XRP не децентрализованный проект.

По состоянию на 9 декабря 2020 года рыночная капитализация Ripple составляла 9,37 миллиарда долларов, а стоимость токена — 0,216 доллара.

Подробнее о Ripple читайте в нашей статье.

Отличительные особенности и преимущества криптовалюты

Первое преимущество, которое можно выделить, – это простота доступа к криптовалюте. Вам нужен только компьютер/смартфон и доступ в интернет. Больше нет никаких ограничений, никто не будет спрашивать, сколько вам лет, кто вы такой, почему вы хотите отправить именно такую сумму и т.п. Из этого вытекает второе преимущество – анонимность.

Все трансакции находятся в открытом доступе (любой желающий может их просмотреть), но это трансакции между анонимными кошельками, поэтому для того, чтобы связать анонимный кошелёк с конкретным человеком, необходимо провести, можно сказать, определённое расследование, и не факт, что оно завершится успешно.

Также среди преимуществ можно выделить низкие комиссии за совершение трансакций или их полное отсутствие; высокую скорость прохождения платежей по сравнению с обычными банковскими платежами (10-30 минут), но картой VISA будет быстрее.

Криптовалюта – это наднациональный инструмент, конкретная организация или государство не может его регулировать/контролировать, но может оказывать серьёзное воздействие на его стоимость.

Ещё одно преимущество – высокая степень защиты. Система децентрализованная, то есть все трансакции хранятся на очень большом числе компьютеров в мире, поэтому, чтобы попытаться изменить какую-нибудь операцию или добавить операцию, которой не существовало, необходимо обладать колоссальной вычислительной мощностью, которая на сегодняшний день, предполагается, не доступна какой-либо группе лиц.

Необратимость совершённой операции. Под необратимостью понимается, что никто не может отменить, заблокировать, оспорить или принудительно совершить операцию.

Литература

[1] Захарова, Л.Н. Особенности информатизации экономики России //Общество: политика, экономика, право / Л.Н. Захарова, М.В. Будко, А.В. Лобов. – 2014. – с. 78-87.

[2] Россия в полицентричном мире / под ред. А.А. Дынкина, Н.Н. Ивановой. – М.: Весь мир, 2020. – С. 40.

[3] Булатов В.В. Новая архитектура фондового рынка и финансового пространства России – М.: Наука, 2013. – С. 57.

[4] Epstein G.A. Financialization and the world economy. Edward Elgar Publishing, 2020. P. 3.

[5] Лонский, И.И. Информатизация и эволюция общества//Перспективы науки и образования / И.И. Лонский. – 2020. — №29 (14). – с. 27-37.

[6] Хесин Е.С. Современная мировая экономика: финансы и накопление капитала // Деньги и кредит, №8 — 2020 г. – с.31 – 36

[7] Авдокушин Е.Ф. Международные финансовые отношения (основы финансомики): учебное пособие для бакалавров. – Москва, 2013.

[8] Трофимов, В.В. Информационные системы и технологии в экономике и управлении: учебник для академического бакалавриата / В.В. Трофимов. – 4-е издание, переработанное и дополненное. – Москва: Юрайт. – 2020. – с. 37-43.

[9] Платонова И.Н. Мировая долговая проблема и устойчивое развитие глобальной экономики // Экономика. Налоги. Право, №2 — 2016 г. — с. 51 – 59.

[10] Климовец О.В. Реально-виртуальный дуализм ТНК // Экономика устойчивого развития. – 2020. № 2 (26). – С. 189– 192.

[11] Как умные контракты изменят нашу жизнь // Хабрхабрхабр: ресурс для IT-специалистов –2017. – 10 февраля [Электронный ресурс]. URL: https://habrahabr.ru/company/exante/blog/321548/

[12] Аверьянов А.В. и др. Конкурентоспособность национальных экономик и регионов в контексте глобальных вызовов мировой экономики: монография / под редакцией Т.В. Ворониной. – Ростов-на-Дону, 2020. Том 1.

[13] Различия, достоинства, недостатки: публичные и приватные блокчейны // Хабрхабрхабр: ресурс для IT-специалистов – 2020. – 21 марта [Электронный ресурс]. URL: https://habrahabr.ru/company/bitfury/blog/324458/

[14] Конституция Российской Федерации официальный текст: принята всенародным голосованием 12 дек. 1993 г.: с изм. От 25 марта 2004 г. – М.: ЭКСМО, 2020. – 75 ст.

[15] О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Электронный ресурс]: Федеральный закон РФ от 07.08.2001 №115-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф.

Недостатки криптовалют

Высокая волатильность курса. Вы можете очень быстро как увеличить, так и уменьшить своё благосостояние.

Неоднозначное правовое регулирование криптовалют в мире. В некоторых странах они полностью разрешены и используются в качестве законного средства платежа, в некоторых их запрещают. Где-то они не запрещены, но на них ничего нельзя купить официально.

Слабая распространённость криптовалют. Несмотря на то, что криповалют очень много, известных всего несколько, да и те действительного массового использования не имеют, по крайней мере, в России.

Monero (XMR)

Monero — это безопасная, приватная и не подлежащая отслеживанию валюта. Эта криптовалюта с открытым исходным кодом была запущена в апреле 2014 года и вскоре вызвала большой интерес среди криптографического сообщества и энтузиастов.

Развитие этой криптовалюты полностью основано на пожертвованиях и ведется сообществом. Monero было запущено с упором на децентрализацию и масштабируемость, и оно обеспечивает полную конфиденциальность с помощью специальной техники, называемой «кольцевые подписи».

С помощью этого метода появляется группа криптографических подписей, включающая, по крайней мере, одного реального участника, но поскольку все они кажутся действительными, настоящая не может быть изолирована.

Из-за исключительных механизмов безопасности, подобных этому, Monero приобрела сомнительную репутацию.

Это было связано с преступными операциями по всему миру. Тем не менее, будь то хорошее или плохое, нельзя отрицать, что Monero внес важные технологические достижения в пространство криптовалюты.

Также Monero постоянно меняет свой алгоритм, что бы оставаться всегда Асик устойчивым проектом.

По состоянию на 9 декабря 2020 года рыночная капитализация Monero составляла 913,74 млн долларов, а стоимость токена — 52,69 долларов.

Подробнее о Monero читайте в нашей статье.

Какие виды криптовалют существуют. Кто контролирует выпуск криптовалют

Есть различия в криптовалютах: криптовалюты с ограниченной и неограниченной эмиссией. То есть, если мы говорим, например, про биткоин, то известно заранее точное число биткоинов, которое может существовать, и дата, когда будет добыт последний биткоин. У некоторых валют отсутствует фиксированный верхний предел общего объёма эмиссии и возможна как эмиссия, так и демиссия (путём обязательного уничтожения фиксированной суммы в каждой трансакции).

Известными способами эмиссии криптовалюты являются: майнинг (PoW), форжинг (PoS), краудфандинг (ICO, IPO). Для эмиссии биткоина используется майнинг, для некоторых валют может быть использована комбинация способов.

Контроль за выпуском в криптовалютах отсутствует, он децентрализован. Эмиссия происходит в результате выполнения определённого условия, при этом сложность этого условия меняется автоматически, чтобы поддерживать заданный темп эмиссии.

Zcash (ZEC)

Zcash, децентрализованная криптовалюта с открытым исходным кодом, запущенная во второй половине 2020 года, выглядит многообещающе.

Как описывает один инвестор: «Биткойн — это HTTP для денег; Zcash — это HTTPS».

Zcash предлагает конфиденциальность и избирательную прозрачность транзакций. Таким образом, как и https, Zcash утверждает, что обеспечивает дополнительную безопасность и конфиденциальность, когда все транзакции записываются и публикуются в блокчейне, но такие детали, как отправитель, получатель и сумма, остаются конфиденциальными.

Zcash предлагает своим пользователям выбор «экранированных» транзакций, которые позволяют шифровать контент с использованием усовершенствованной криптографической техники или конструкции с нулевым знанием, которая называется zk-SNARK, разработанной его командой.

По состоянию на 9 декабря 2020 года рыночная капитализация Zcash составляла 226,45 миллиона долларов США, а стоимость одного токена — 28,31 доллара США.

Подробнее о Zcash читайте в нашей статье.

Значение криптовалюты на практике

Для каждого конкретного человека значимость того или иного продукта сугубо индивидуальна. Криптовалюта как средство платежа значимости в себе не несёт, это относительно новая технология, распространение которой только начинается. Возможно, в будущем это будет единственное средство платежа и тогда его значимость будет огромна. С другой стороны, если вы купили биткоин по тысяче долларов, а продали по двадцать тысяч, то полезность данного события для вас вполне очевидна.

Возможно, более уместно говорить о полезности технологии блокчейн, а не криптовалют. Например, если биткоин создавался как децентрализованная валюта, то Etherium (Эфир) создавался на системе блокчейн, которая является языком программирования, предполагает возможность создания онлайн-сервисов на базе блокчейна, и криптовалюта эфир стала, можно сказать, второстепенным продуктом. На базе блокчейна экономические агенты смогут совершать сделки без участия посредников и/или третьих сторон (так называемые смарт-контракты), что может существенно снизить трансакционные издержки, упростить и ускорить совершение сделок.

Ethereum (ETH)

Ethereum, запущенная в 2020 году, представляет собой децентрализованную программную платформу, которая позволяет создавать и запускать смарт контракты и децентрализованные приложения (DApps) без простоев, мошенничества, контроля или вмешательства третьих лиц.

Приложения на Ethereum запускаются на платформенном криптографическом токене, ether.

В течение 2014 года Ethereum запустил предварительную продажу эфира, которая получила ошеломляющий отклик. Это помогло вступить в эпоху ICO.

Согласно Ethereum, его можно использовать для «кодификации, децентрализации, защиты и торговли практически чего угодно».

После атаки на DAO в 2020 году Ethereum был разделен на Ethereum (ETH) и Ethereum Classic (ETC). По состоянию на 9 декабря 2020 года рыночная капитализация Ethereum (ETH) составляла 16,11 млрд долларов США, а стоимость токена — 149 долларов США.

Также стоит отметить и тот факт, что у Эфира 1 из самых сильных лидеров во всем крипто сообществе – Виталик Бутерин.

Подробнее о Ethereum читайте в этом разделе нашего сайта.

Рекламу биткоина запустили на телеканалах США: Fox News, AMC, National Geographic

Управляющая криптовалютными активами компания Grayscale Investments, входящая в состав холдинга Digital Currency Group Барри Силберта, приобрела эфирное время для трансляции рекламы биткоина и фонда Grayscale Bitcoin Trust на крупных американских телеканалах, среди которых AMC, Fox News и другие.

Все это компания осуществляет в рамках акции #DropGold, призывая инвесторов отказаться от золота как средства сбережения в пользу биткоина, поскольку мир вступил в цифровую эпоху.

Главные герои рекламы пытаются избежать апокалиптической судьбы из-за одержимости инвесторов золотом, приняв цифровое будущее. Безопасность, скорость и эффективность биткоина нельзя игнорировать, считают в компании.

Новые перспективные экосистемы

Еще один интересный проект, который изменит экономику инноваций в 2020 году – это Selfllery, криптовалютная платформа, созданная для обмена фото. Компания основана профессиональным фотографом Вадимом Онищенко. Слоган платформы «Take Photo – Make Money», переводится как «Фотографируй и зарабатывай». В системе проекта пользователи публикуют фотографии и другой визуальный контент и получают деньги в виде внутренней криптовалюты.

Selfllery может использоваться брендами, блогерами и общественными деятелями для продвижения и раскрутки своего имени с высоким уровнем эффективности. Если вы сделаете крутое фото, пользователи поблагодарят вас, скинув немного криптовалюты на ваш кошелек. Это как донат на твиче. Чтобы продвижение происходило эффективно, на такие проекты перечисляется 5 % прибыли пользователей.

Кроме того, 10 % дохода проекта, опубликованного на Selfllery переводится на благотворительность. Пользователь самостоятельно настраивает процент пожертвования. Если он желает отдавать всю прибыль на благотворительность, в его профиле появляется специальный значок.

Как работает кредитование в DeFi для заёмщика

Рассмотрим пример кредитования в нише децентрализованных финансов на примере CDP, то есть обеспеченной торговой позиции. Схема следующая: пользователь блокирует желаемое количество монет Эфириума, получает заём в привязанном к доллару стейблкоине SAI, делает с ним всё что угодно, после чего ждёт нужного момента для возврата монет. Если курс ETH растёт, он оказывается в плюсе. Если падает — в минусе.

Минимальный уровень обеспечения SAI в ETH составляет 150 процентов, то есть за каждый доллар залога в ETH нам дадут не больше 0,66 SAI или 66 центов. Получается, что каждый DAI, который нам отдаст сервис, должен обеспечиваться 1,5 доллара с залога в Эфириуме. Так что за один доллар дадут не больше 0,66 SAI.

Для наглядности вспомним примеры из нашего обзора данной платформы. Тогда мы вложили 20 эфиров в качестве залога.

• если курс ETH увеличился со стартовых 150 до 200 долларов, наши 20 ETH и полученные 6.66 ETH (купленные за выданные 1000 DAI) принесли 1316.75 доллара;
• если курс ETH не изменился, мы получили 16.25 доллара убытка за уплату комиссии;
• если курс ETH упал со стартовых 150 до 135 долларов, получаем 416 долларов убытка;
• если курс ETH упал со стартовых 150 до 75 долларов, придётся потерять 2211 долларов.

Очевидно, что рисков потерять деньги куда больше, чем их заработать. А если учесть нынешнее состояние рынка, когда Биткоин растёт на 500 долларов за сутки, а на следующий день падает ровно на столько же, связываться с подобной затеей страшновато. Как минимум для обычного человека.

К тому же в случае с CDP-экспериментом мы отдали 20 эфиров в залог (которые в случае обвала курса ликвидируются и вернутся нам не в полном объёме) и купили на полученные 1000 DAI всего 6.66 ETH. Это в три раза меньше исходной суммы. Очевидно, что данная схема не сработает для финансирования открытия кофейни или чего-то подобного в реальном мире, где человек получает значительно большую сумму, чем есть у него. Пока она подходит разве что для спекуляций на курсе криптовалют.

Вышеперечисленные минусы можно считать платой за доступность. Ведь взять займ может любой человек — главное, чтобы у него были эфиры для залога. С другой стороны: вряд ли кто-то пойдёт брать стейблкоины с подобными процентами для залога. На подобных условиях точно никто не будет идти за кредитом под автомобиль, квартиру или электрочайник. Колебания курсов криптовалют не позволяют заниматься подобными займами на долгосрок. Да и получать 6 монет в залог 20 — кажется как минимум нелогичным. Скорее всего, заманить подобным людей с доступом к банковским депозитам не получится. Слишком много рисков.

Кстати, 150 процентов это стандартная величина обеспечения кредитов в DeFi. Таким образом кредиторы — то есть те, кто наполняет копилку для кредитов заёмщикам — смогут заработать. Иначе говоря, риски в нише высокие.

Хардфорк Bitcoin Cash привел к проблемам в сети

15 мая в сети Bitcoin Cash состоялся запланированный хардфорк, но вскоре после внедрения апдейта в сети возникли технические проблемы.

Исследователи из BitMEX сообщили, что на блоке 582679 клиент Bitcoin ABC 0.18.2 начал воспринимать цепь как некорректную, из-за чего цепь разделилась на две версии: в одну попали обновленные ноды, в другую — необновленные.

После чего сеть Bitcoin Cash стала небезопасной для проведения транзакций. Однако разработчики в кратчайшие сроки разработали решение и внедрили патч.

Выводы: чего ждать от DeFi

Децентрализованные финансы продолжат устанавливать рекорды и становиться популярнее. Это не мини-проект для пампа и дампа, это серьёзная ниша, которая привлекает инвестиции ключевых игроков рынка и действительно может изменить наш мир.

Увы, сейчас они не подходят для обычных пользователей и сценариев по типу кредита для расширения бизнеса, покупки машины или чего-то подобного. Кредиты в DeFi не выходят за рамки криптовалют, поэтому говорить о соперничестве с банками пока очень рано. К тому же 150-процентное обеспечение — это звучит странно. Скорее всего, обычным людям без доступа к банковским услугам вряд ли будет легче жить благодаря децентрализованным финансам. Тот же CDP это сложно даже для продвинутых в плане криптовалют людей. А если человек до этого и вовсе ни разу не видел интерфейс мобильного банкинга, могут возникнуть проблемы.

При этом система прозрачная, программируемая и заточена под дальнейшую эволюцию, поскольку на базе нынешних решений можно создавать новые. Здесь разработчиков ограничивает только фантазия, поэтому ждём новых громких продуктов. Надеемся, они будут более понятными и подходящими для обычных людей.

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ В ТЕЛЕГРАМЕ. ТУЗЕМУН УЖЕ ЗДЕСЬ!

Как можно применять децентрализованные финансы?

Сторонники DeFi утверждают, что система способна преобразить жизнь мирового населения без доступа к банковским услугам. Для остальных она сделает операции более надёжными и доступными.

Рассмотрим рынок получения кредитов. Сейчас людям без доступа к банкам практически нереально получить деньги: часто это происходит из-за отсутствия длительной истории банковских операций. Платформы DeFi напрямую соединяют заёмщиков и кредиторов, упраздняя проверку кредитной истории и позволяя использовать цифровые активы в качестве залога. Есть и минусы, но о них позже.

То же самое можно сказать о привлечении средств банка для запуска собственного дела. В данном случае вам придётся собирать документы и иметь чистую кредитную историю. Если деньги нужны на развитие и расширение существующего бизнеса, придётся предоставить всю необходимую финансовую отчетность, тогда как сам бизнес должен успешно работать в течение длительного времени. Особенно предпринимателей пугает твёрдый залог, которого можно лишиться.

В децентрализованных финансах всё проще. Готов рисковать и что-то делать — вперёд. А риски будут.