Банк Харбина: финансовый мост между Китаем и Россией

Китайская Народная Республика (КНР) обладает крупнейшими в мире золотовалютными резервами, которые, по последним оценкам, составляют более 3 трлн. долл. Национальной денежной единицей Китая является юань (ренминби). В стране проводится политика управляемого валютного курса, расширения использования юаня в международной торговле, осуществляется жёсткий контроль всех иностранных инвестиций. Важной особенностью является наличие в составе Китая специального административного округа Гонконг, сохранившего значительную долю автономии, в том числе собственную денежную систему.

Народный банк Китая

Народный банк Китая (кит. трад. 中國人民銀行, упр. 中国人民银行, пиньинь: Zhōngguó Rénmín Yínháng, палл.: Чжунго Жэньминь Иньхан) — центральный банк Китайской Народной Республики, осуществляющий свои функции под руководством Правительства КНР.

Банк был основан 1 декабря 1948 года, в результате слияния 3 банков: Хуабэй Банк, Бэйхай Банк и Сибей сельхозбанка. Главный офис банка сначала был расположен в городе Шицзячжуан, однако в 1949 году был передислоцирован в Пекин. С 1949 по 1978 год, НБК выполнял функции как Центрального, так и коммерческого банка.

В результате проведённой 1980 году экономической реформы, коммерческие функции банка были распределены между 4 независимыми, но государственными банками и в 1983 году Государственный совет решил, что НБК будет функционировать только как ЦБ. Правовое положение было окончательно установлено 18 марта 1995 года. В 1998 в результате структурной реформы были закрыты все местные и провинциальные филиалы и НБК открыл 9 региональных филиалов, чьи полномочия не соответствуют местному административному делению.

В 2003 году Постоянным комитетом Всекитайского собрания народных представителей, были приняты поправки к закону, по которому банк получил ряд дополнительных полномочий для обеспечения общей финансовой стабильности и проведения денежно-кредитной политики страны. Народный банк Китая является самым крупным финансовым институтом в мире по объёму имеющихся у него резервов в количестве 3,201 трлн долларов.

В соответствии с Законом КНР «О Народном банке Китая» на банк возложены функции по регулированию денежного обращения и кредита. В соответствии с Решением «О выполнении функций регулирования и надзора Комиссией по регулированию банковской деятельности Китая вместо Народного банка Китая», принятым Постоянной комиссией Национального народного конгресса в апреле 2003 г., была создана Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая (КРБД).

В соответствии с Законом Китайской Народной Республики (КНР) «О банковском регулировании и надзоре», принятом в декабре 2003 г., КРБД ответственна за регулирование и надзор финансовых институтов, принимающих вклады, выдающих кредиты, проводящих расчеты по счетам и осуществляющих другую деятельность в соответствии с Законом КНР «О коммерческой банковской деятельности» и Законом КНР «О Компании». Процентные ставки, которые устанавливаются банком, всегда кратны девяти. В остальном мире процентные ставки кратны 25

Банк Китая (Bank of China)

Один из крупнейших банков в КНР. Он основан в 1912 году и является старейшим банком в стране. В 1949 году, после образования КНР, банк стал активным участником международных операций правительства Китая. В 1994 году Bank of China (BOC) получил статус государственного коммерческого банка. В 2006 году банк был преобразован в акционерное общество (LTD) — его акции появились на гонконгской бирже.

Сегодня контрольный пакет акций принадлежит правительству КНР. В 1993 года Bank of China открыл дочерний банк в России — АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)». Сейчас в РФ работают несколько отделений: головной офис в Москве, филиалы в Хабаровске и Владивостоке. В 1993 году также в Алма-Ате было открыто дочернее предприятие «Банк Китая в Казахстане».

Это самый интернациональный банк КНР — он имеет около 550 представительств в 27 странах мира. В 2009 году банк занял 11-е место в рейтинге «1 000 самых крупных банков в мире», по версии британского журнала The Banker.

Основная деятельность:

• корпоративное и потребительское кредитование;
• инвестирование;
• страхование;
• обмен валюты;
• обслуживание банковских карт;
• совокупные активы (2011 год): 11,83 трлн юаней;
• чистая прибыль (2011 год): 130,319 млрд юаней (в 2010 году чистая прибыль после уплаты налогов составляла 109,691 млрд);
• число сотрудников (2011 год): 289 951.

Примечания

1. ↑ 12Kenneth Rapoza.
   China’s Cash Position Swells To Record High (англ.). Forbes (15 October 2011). Дата обращения: 27 августа 2020.
2. Law of the People’s Republic of China on The People’s Bank of China (неопр.)
   . The People’s Bank of China. Дата обращения: 27 августа 2019.
3. China’s central bank digital currency is «ready» after 5 years of development (англ.). The Block. Дата обращения: 18 октября 2019.
4. Organizational Structure (англ.). The People’s Bank of China. Дата обращения: 27 августа 2020.
5. Крупные банки КНР ограничивают выдачу кредитов (неопр.)
   . Interfax.ru (24 ноября 2010). Дата обращения: 27 августа 2019.
6. Former Governors (неопр.)
   . The People’s Bank of China. Дата обращения: 27 августа 2019.
7. Calendar, Abacus Help Determine Size of Chinese Rate Increases (англ.) (недоступная ссылка). Bloomberg
   (18 May 2007). Дата обращения: 27 августа 2020. Архивировано 8 июля 2007 года.
8. Viewpoint: The «divisible by nine» rule (англ.) (недоступная ссылка). The Government Information Centre of Hong Kong
   (29 June 2006). Дата обращения: 27 августа 2020. Архивировано 12 ноября 2007 года.

О банке Bank of China

Полное наименование -Акционерный коммерческий Банк «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (акционерное общество). Год основания 1993 год. Банк принадлежит КНР (100%). Китайской Народной Республике принадлежит 100% голосов к общему количеству голосующих акций Central SAFE Investments Ltd. (Центральная с ограниченной ответственностью).

Central SAFE Investments Ltd. (Центральная с ограниченной ответственностью) принадлежит 67,77% к общему количеству голосующих акций Bank of China Limited. Руководство Банка -президент, председатель Правления Гао Ян. Региональная сеть -офис Банка расположен в Москве.

Виды банковских услуг Bank of China

Для физических лиц:

Bank of China самый интернациональный банк КНР он имеет около 550 представительств в 27 странах мира.

• вклады;
• валютно-обменные операции;
• оформление переводов и платежей и др.

Для юридических лиц:

• расчетно-кассовое обслуживание;
• Интернет–Банк;
• кредитование;
• размещение средств и др.

Общая информация о Банке:

• номер лицензии банка 2309 | информация на сайте ЦБ РФ;
• головной офис 129110, Москва, проспект Мира, 72;
• номер телефонов горячей линии;
• официальный сайт банка Bank of China https://www.boc.ru.

Bank of China

Bank of China — крупная международная банковская группа, деятельность которой включает банковские операции, инвестиционную деятельность, услуги в сфере страхования и лизинга. Суммарная стоимость активов составляет более 16 трлн юаней. Широкая сеть подразделений располагается в 46 зарубежных странах и регионах мира.

Bank of China имеет самую продолжительную историю работы и самый высокий уровень присутствия на международных финансовых рынках среди китайских коммерческих банков. В течение пяти лет входит в перечень глобальных системно значимых банков и является единственной из китайских компаний, которая 27 лет подряд входит в рейтинг «Fortune Global 500».

Среди всех китайских банков Bank of China выделяется своей филиальной сетью глобального масштаба. В 1929 году в Лондоне был открыт первый зарубежный филиал Bank of China. В последующие годы филиалы Bank of China были созданы и в других крупных финансовых центрах мира.

К концу 2007 года Bank of China помимо филиальной сети на континентальной части Китая обладает филиальной сетью с 689 структурами, находящимися на Гонконге, Макао, в 26 зарубежных странах и регионах мира. Численность сотрудников этих филиальных структур превышает 22 тысяч человек.

Какие проблемы существуют в банковской системе КНР

К сожалению, китайские банки, представленные в Москве и других российских городах, постепенно сворачивают свою деятельность. Власти КНР поддерживают мнение международной общественности, они воспользовались агрессивной международной политикой России, поддержав множественные санкции. Это создает определенные юридические проблемы для российских вкладчиков.

Также местная банковская система пребывает под воздействием ряда других социальных и экономических факторов:

• «недоброкачественная» структура задолженности. Существует целый список государственных и частных учреждений, на счету которых крупные долги, исчисляющиеся сотнями миллиардов юаней;
• низкая эффективность моделей кредитования и оценки рисков. Это прямой результат излишне жесткого контроля со стороны государства;
• высокая налоговая нагрузка и кредитная ставка.

Несмотря на все проблемы платежной системы, иностранные и местные компании вкладывают свои деньги в бизнес на территории Китая, поскольку при правильном подходе местный рынок может дать огромную прибыль.

Акционерный коммерческий банк «BANK OF CHINA (RUSSIA)»

Акционерный коммерческий банк «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (акционерное общество), АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО),полное фирменное наименование Банка на английском языке: Joint-Stock Commercial Bank «BANK OF CHINA (RUSSIA)», сокращенное фирменное наименование Банка на английском языке: BANK OF CHINA (RUSSIA) (генеральная лицензия Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 2309 от 01.07.1997 г.) является дочерним банком «Bank of China Limited (BOC Limited)», чья зарубежная филиальная сеть насчитывает свыше 800 отделений более чем в 30 странах и регионах мира.

В 1993 году «Bank of China» стал одним из первых иностранных банков, открывших дочерний банк в России. За эти годы АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) заслужил репутацию солидного и надежного партнера. С момента своего открытия АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) предоставляет юридическим и физическим лицам широкий спектр услуг на базе современных технологий и глобальной филиальной сети «Bank of China».

У нас обслуживаются клиенты из России, Китая и других стран. При этом глубокое знание как российского, так и китайского рынка позволяет нам более полно удовлетворять индивидуальные потребности клиентов. Банковский надзор за деятельностью кредитной организации АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) (рег.2309) осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8-800-250-40-72, 8-495-771-91-00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращения о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц, может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception.

Аудитор:

• ООО «Эрнст энд Янг», 115035 Москва, Садовническая наб.77, стр.1 ;
• банк является членом Ассоциации российских банков; лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 045-11661-010000 от 16.10.2008 г;
• лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-14044-100000 от 30.01.2018 г.

Реквизиты банк «BANK OF CHINA (RUSSIA)»

Хабаровский филиал АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)

Хабаровский филиал АКБ “БЭНК ОФ ЧАЙНА” (АО) – первое операционное отделение кредитной организации с китайским капиталом на Дальнем Востоке в России.

Филиал начал работать с 18.06.2012 г. Филиал предоставляет банковские услуги юридическим и физическим лицам, резидентам и нерезидентам на территории Хабаровского края, Амурской области, Еврейской Автономной Области и других территориях Дальнего Востока России.

Банковские услуги включают:

• взнос и снятие денежных средств;
• наличная и безналичная покупка/продажа иностранной валюты (юани, доллары, евро);
• переводы в долларах США и Евро, переводы в китайских юанях, переводы в долларах США с конверсией в китайские юани;
• международные расчёты; торговое финансирование; кредитование под залог юридических лиц и др.

Кроме того, планируется внедрение таких банковских продуктов, как предоплаченные карты EXPRESS PAY, кредитование физических лиц и т.д.

Приморский филиал АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)

Приморский филиал АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) – открыт 18 января 2013 года в г. Владивосток, Приморский край и является вторым операционным отделением АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) на Дальнем Востоке в России. Филиал предоставляет банковские услуги юридическим и физическим лицам, резидентам и нерезидентам на территории Приморского края.

Банковские услуги включают:

• взнос и снятие денежных средств;
• наличная и безналичная покупка/продажа иностранной валюты (юани, доллары, евро);
• переводы в юанях, долларах, евро;
• международные расчёты; торговое финансирование;
• кредитование под залог юридических лиц и др.

Наши специалисты имеют богатый опыт работы с физическими и юридическими лицами, навыки в сфере международных расчётов и документарных операций. Филиал готов предоставлять обслуживание на китайском, русском и английском языках.

Контакты:

Акционерный коммерческий банк «Банк Китая (Элос)»

С момента своего открытия АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)» предоставляет юридическим и физическим лицам широкий спектр услуг на базе современных технологий.

Акционерный коммерческий банк «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)» (закрытое акционерное общество), сокращённое наименование АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)», (генеральная лицензия Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 2309 от 01.07.1997 г.) является дочерним банком «Bank of China Limited (BOC Limited)», чья зарубежная филиальная сеть насчитывает свыше 800 отделений более чем в 30 странах и регионах мира.

В 1993 году «Bank of China» стал одним из первых иностранных банков, открывших дочерний банк в России. За эти годы АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)» заслужил репутацию солидного и надежного партнера. С момента своего открытия АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)» предоставляет юридическим и физическим лицам широкий спектр услуг на базе современных технологий и глобальной филиальной сети «Bank of China».

У нас обслуживаются клиенты из России, Китая и других стран. При этом глубокое знание как российского, так и китайского рынка позволяет нам более полно удовлетворять индивидуальные потребности клиентов. Орган, осуществляющий надзор за деятельностью Банка, — Московское ГТУ Банка России.

Аудитор:

• ООО «Коллегия налоговых консультантов», 129110, Москва, ул. Гиляровского, д. 68, стр.1, офис 2;
• лицензия Министерства финансов РФ № Е 001120 от 24.07.2002 года;
• уставной капитал — 935 000 000 (девятьсот тридцать пять миллионов) рублей.

Банк является членом Ассоциации российских банков. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 077-11661-010000 от 16.10.2008 г. АКБ «Банк Китая (ЭЛОС)» включен в реестр Банков обязательного страхования вкладов.

Банковские организации из Российской Федерации

В КНР также распространены банки из России: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ.

В нашей стране эти банки занимают лидирующее положение, а вот в Китае они более направлены на поддержание и развитие российских компаний в Поднебесной, а также на поддержку товарооборота между странами. Некоторые банки вообще не имеют лицензии для осуществление стандартных банковских операций, а производят только операции по импорту и экспорту товаров и услуг между странами. Стоить отметить, что Россия – это единственная страна СНГ, представители которой есть в КНР.

Bank of China (Hong Kong)

Bank of China (Hong Kong) Limited (BOCHK) занимает второе место в Гонконге по активам и депозитных вкладах, считается крупнейшим в регионе поставщиком ипотечных кредитов на вторичном рынке. Также это один из трех банков, занимающийся выпуском банкнот для Гонконга.

BOCHK появился в 2001 г. после слияния двенадцати дочерних предприятий гонконгского Bank of China, и уже в 2002 г. вышел на Гонконгскую фондовую биржу. Год спустя активы банка составляли 763 млрд. гонконгских долларов, а сам он заработал 8 млрд. гонконгских долларов чистой прибыли. В наши дни на территории Гонконга действует более 300 филиалов, 14 офисов находится в Китае. Также следует отметить, что BOCHK – основатель JETCO, самой крупной сети банкоматов Гонконга и Макао: сюда входит более 3 тыс. аппаратов.

Гонконгский Bank of China официальный сайт говорит о том, что BOCHK– это не филиал Банка Китая (Bank of China branch). Юридически он отделен от своего родителя Bank of China (BOC), хотя они продолжают тесно сотрудничать в области управления и администрирования, а также в нескольких областях, включая перепродажу услуг BOC по страхованию и ценным бумагам.

Также в Гонконге BOCHK и BOC расположены в одном помещении. Это одна из самых узнаваемых башен города, высота которой превышает 300 м. Чтобы устранить путаницу между ним и его родителем на материке, BOCHK в 2007 году частично переместил весь свой материковый бизнес в Коммерческий банк Наньян.

Bank of China hong kong limited владеет акциями двух других банков, действующих на территории Гонконга. Это Коммерческий банк Наньян и Chiyu Banking Corporation. Первый насчитывает 42 филиала и в первую очередь фокусируется на корпоративных клиентах, в частности малых и средних торговых и производственных компаниях. В 2007 году он взял на себя все материковые операции BOCHK, как корпоративные, так и индивидуальные.

Chiyu Banking Corporation насчитывает в Гонконге 43 отделения. Деятельность его направлена на создание устойчивого бизнеса в провинции Фуцзянь и развития здесь образования.

Необходимые документы

Чтобы открыть счет, вам потребуется заграничный паспорт, номер телефона для связи на территории КНР, а также 20 юаней – стоимость кредитной карты. Вам также нужно будет заполнить несколько бланков, указав паспортный номер, род своих занятий и прочую сопроводительную информацию.

Иностранцам достаточно сложно получить кредит. Для гарантии возвращения выделенных средств банковские организации требуют присутствия поручителя – гражданина КНР. Также устанавливается сумма в размере нескольких тыс. долл. США, которая используется как «несгораемый остаток».

Предпринимателям необходимо создать дочернее предприятие, чтобы открыть счет и использовать все преимущества местной платежной системы. Его отсутствие создает заметные сложности для бизнесменов, желающих осуществлять свою деятельность в Китае.