В чём разница между кастодиальными и некастодиальными сервисами хранения криптовалют

16.05.2019

блокчейн
BTC
Coinbase

Articles list

Важной проблемой при торговле криптовалютами заключается в сложности хранения активов. Для крупных инвесторов кастодиальные сервисы являются необходимым условием работы. Поэтому большинство криптобирж стали массово запускать их в 2018-19 годах. Одной из первых это начала делать Coinbase, которая отчиталась о результатах за первый год существования Coinbase Custody.

Что такое кастодиальный сервисы для криптовалют

Кастодиальное решение — это сторонние поставщики услуг, которые обеспечивают безопасное хранение для криптовалют. По типу хранения цифровых валют можно выделить три разновидности:

Читайте также: Гинзбург: демократические преобразования Беларуси нужны, но без майдана

самостоятельное хранение в холодном кошельке, когда приватный ключ находится у самого инвестора,
хранение на бирже и обменнике, где на горячем кошельке проводятся оперативные операции с криптовалютами без ввода приватных ключей,
хранение у третьих лиц — это услуги специализирующихся компаний. Они хранят криптовалюты от лица инвестора, это и есть кастодианы.

Такие кастодиальные услуги в настоящее время чаще всего используются профильными компаниями, хотя есть некоторые разработки среди криптографического хранения.

Выгода для инвестора в следующих вещах:

организация специализируется на хранении, поэтому более защищена и подготовлена,
чтобы защитить свои криптовалюты, не нужно разбираться с специальными кошельками, компьютерами без сети и прочим, для обеспечения высокого уровня безопасности,
в случае утраты криптовлают есть страхование.

Но стоит помнить, что и эта сфера не защищена от мошенников и низкокачественных провайдеров услуг. Нормативно-правовая база и правовой статус криптовалюты все еще находятся в разработке, поэтому за свой выбор отвечает только пользователь.

Другие недостатки:

ограниченный диапазон криптовалют и токенов, которые компании готовы хранить,
могут не поддерживать хардфорки,
задержки в несколько дней при выводе и торговле активами.

Кастодиальный сервис подходит для долгосрочного хранения, но даже в этой сфере есть несколько типов услуг:

место хранения — холодные кошельки от самой фирмы,
защита физического кошелька — хранилище, на подобие банковской ячейки, где под защитой находится бумажный или аппаратный кошелек,
защищенные транзакции — покупка и продажа монет от имени владельца,
страхование — возмещение убытков в случае кражи или потери криптовалюты.

Часто кастодиальные сервисы являются частью компаний с более широкими услугами по инвестированию. В большинстве своем они направлены на институциональных инвесторов, которым нужна высокая степень безопасности и потеря криптовалюты коснется множества клиентов.

Третья сторона и независимый контроль над частными ключами

Если вы новичок в криптопространстве, вас могут смутить некоторые элементы экосистемы. Одна из важнейших задач для вас – найти самый безопасный способ хранения активов, потому что терять деньги никто не любит. В самые ранние дни криптовалют (около восьми лет назад) было очень мало биржевых сервисов и кошельков. Однако теперь есть сотни кошельков и бирж, которые предлагают решения по хранению цифровых валют. При этом многие новички могут не понимать, что существует большая разница между кастодиальными и некастодиальными сервисами хранения.

Список кастодианов

Индустрия находится в начале своего развития. Но уже есть несколько значительных игроков. Среди них и сейфы, и биржи, и инвестфонды.

Kingdom Trust — первая площадка-кастодиан, которая не только хранит криптовалюты, но и страхует их.
Gemini — лицензированная биржа с кастодиальными услугами, поддерживает BTC, LTC, ETH, BCH, ZEC и имеет небольшую комиссию за эту услугу.
Bitcoin IRA — страхование активов,
Ledger Vault — корпоративное решение для хранения криптовалют,
Coinbase Custody — сервис для крупных инвесторов,
BitGo Trust — регулируемый кастодиальный сервис для широкого круга клиентов. Компания работает с 2013 года и поддерживает сотню криптовлают. Для хранения используется холодное хранилище (автономный кошелек), многопользовательские учетные записи.
Fidelity Digital Assets — депозитарная служба для институциональных инвесторов,
Digital Asset Vaul — швейцарский банк Vontobel открывает возможность хранения криптоактивов,
Crypto Storage и Swissquote — еще один крупный швейцарский банк занимается криптовалютами,
Xapo — старейший биткоин-кошелек, который имеет физические хранилища в Швейцарии. Считается, что в нем хранится около 7% всех биткоинов в обороте.
DACC — кроме хранения криптовалют, он предлагает решения для хранения данных, которые включают круглосуточную поддержку клиентов, регулярные отчеты о состоянии активов, страхование и т. д.
Недавно IBM представили технологию аппаратного модуля безопасности HSM.
Bakkt тоже затрагивает проблему хранения криптовалют.
Goldman Sachs и JP Morgan также разрабатывают решения.

Все решения, как правило, имеют высокий порог входа. Они обслуживают институциональных инвесторов и лиц с большими счетами. Для частного инвестора услуги кастодианов будут нерациональной тратой — свой капитал можно обезопасить самостоятельно. Но со временем стоит ожидать, что услуги подобного плана появятся и для обычных людей.

Сообщение Кастодиальные услуги для криптовалют: кому они нужны и какие компании их предоставляют появились сначала на crypto.by.

Источник

Кастодиальные и некастодиальные криптовалютные кошельки

Всем привет!

Криптовалюты все плотнее входят в жизнь, и, если оглянуться всего на несколько лет назад, то становится понятным, что найти человека, ничего не знающего о криптовалюте или биткоине в частности, не так-то просто. Даже бабушки на скамейке интересуются «биткоинтами», мало что в них понимая. Конечно, резкие взлеты криптовалют и истории успешных знакомых, а также частые упоминания в СМИ делают свое дело, но мало кто обычно трудится объяснить не только само понятие криптовалют, а и то, как правильно и безопасно с ними работать, что является едва ли не самым важным аспектом в этой сфере. И тут ждать помощи и защиты от государства вряд ли стоит, потому что криптовалюты — это альтернатива существующей финансовой системе, позволяющей государствам контролировать своих граждан.

Как приобрести криптовалюты мы уже разобрались в этой и других статьях, а в этот раз мы коснемся методов хранения и разберемся, какие бывают кошельки и в чем их отличия.

Более детально с материалом можно ознакомиться в полной статье. Для этого нажмите «Читать далее».

Читайте также: Ликвидность — это возможность быстрой продажи по хорошей цене

Каждый новичок-криптоинвестор на первых порах после приобретения новых для себя активов задается вопросом как их приумножить, поскольку их не так уж много. Здесь криптоинвесторам с маломальским опытом трейдинга придут на помощь криптовалютные биржи, которых сейчас уже достаточно много и многие из них имеют мировое имя. С хранением криптовалют эти сервисы на первых порах тоже помогают справиться. Но все это до тех пор, пока вы не накопите серьезную для себя сумму в криптовалюте. И тут инвестор сталкивается с множеством вопросов. Едва ли не каждый месяц в новостях трубят об очередном взломе биржи или атаке, которая повлекла потерю средств пользователей. Серьезные биржи в наши дни уже компенсируют потерянные средства, боясь за свою репутацию. Но бывает, что действия третьих лиц приводят к банкротству самих бирж и тогда обращаться за компенсацией становится просто не к кому. Есть еще ряд неудобств, связанных с хранением средств на кошельках бирж, например отсутствие доступа к средствам во время техработ или невозможность попасть на свой кошелек, как это было с Coinbase, из-за того, что сервис, стараясь соблюдать местное законодательство, отключил обслуживание ряда ip-адресов. В конечном итоге решения обычно находятся, но не так быстро, что влечет за собой определенные неудобства, основной причиной которых является то, что пока вы используете данные сервисы, вы фактически не являетесь хозяином собственных средств. И тут мы вплотную подходим к таким понятиям, как кастодиальные и некастодивальные кошельки.

Что такое кастодиальные кошельки?

Кастодиальный — понятие, пришедшее к нам из банковской сферы. Кастодиальные банки занимаются хранением ценных бумаг или других финансовых активов клиента. Приобретают эти бумаги для своих клиентов и зачастую физически хранят их в своих хранилищах. Поскольку криптовалюты, хотя это еще и не до конца четко определено законодательством, являются финансовыми активами, то такие сервисы быстро перекочевали в новую область и ряд криптовалютных бирж стали предоставлять подобные услуги. Поэтому почти каждая криптовалютная биржа предоставляет пользователю завести свои кошельки. При этом, чем известнее биржа, тем, как правило, качественнее услуги предоставляются. Сюда можно отнести Kraken, Coinbase, Coinex, Bitstamp, Poloniex, Bittrex, Bitfinex, Binance и другие. Есть также кастодиальные сервисы, специализирующиеся чисто на хранении. Пример кастодиального кошелька — Xapo, который имеет физические хранилища в Швейцарии (кстати, недавно этот сервис был куплен Coinbase). Отличие кастодиальных кошельков в том, что приватные ключи не хранятся у пользователя, и, следовательно, пользователь не имеет полного контроля над своими активами, фактически доверяя их третьим лицам.
Рассмотрим подробнее достоинства и недостатки кастодиальных кошельков. Начнем с достоинств

Страхование средств. Как правило, средства, хранимые на кастодиальных кошельках, страхуются. Обычно это не оговаривается в условиях использования, но, чем крупнее и известнее биржа, тем более высока вероятность возврата средств в случае хакерских атак и хищений. Ведь на кону репутация самой биржи.
Низкие комиссии, либо отсутствие таковых внутри эко-системы биржи. Пример тому — тот же Coinbase, известный среди отечественных инвесторов именно благодаря тому, что средства между двумя аккаунтами можно переводить без комиссии.
Возможность восстановить доступ к учетной записи даже в случае утери данных для входа.
Возможность оперативного доступа к средствам для использования в торговле.

Теперь о недостатках кастодиальных кошельков:

Главным и самым большим недостатком кастодиальных кошельков является передача приватных ключей третьей стороне. То есть пользователь, фактически, не имеет полного контроля над средствами, хранимыми на таком кошельке.
Деанонимизация — важный момент, поскольку идея использования криптовалют предполагает полную анонимность. Кастодиальные сервисы, как правило, требуют полной верификации и обязаны предоставлять данные пользователей по требованию государств и их налоговых служб.
При хардфорке определенной монеты кастодиальный сервис оставляет за собой право в начислении новых монет форка. Пример — тот же Coinbase, который не сразу открыл новые кошельки BCH своим пользователям и сделал это лишь спустя полгода, скорее всего под давлением сообщества. Причина та же: приватными ключами владеет сервис, а не его пользователь.
Во время технических работ пользователь не имеет возможность оперативного доступа к средствам.
Поскольку кастодиальные сервисы работают в юрисдикции страны, где имеют «прописку», то должны выполнять ее законы. Американские биржи часто отказывали в доступе к кошельку российским ip из-за санкций. И хотя при этом доступ можно все-таки получить с помощью VPN — все равно удобства это не доставляет. Хуже когда кошельки биржи арестовываются и пользователи теряют доступ к средствам, как это было в случае с BTC-e.

Что такое некастодиальные кошельки?

Как мы уже поняли, кастодиальные кошельки обычно не предоставляют своим пользователям приватные ключи. Соответственно, некастодиальные кошельки отличает полный доступ пользователям к своим средствам и приватным ключам. Некастодиальных кошельков существует великое множество: есть аппаратные, мобильные, онлайн-, десктоп- и даже бумажные версии таких кошельков. Доступ к кошельку обычно предоставляется при помощи приватного ключа или мнемонической фразы, поэтому прямой взлом такого кошелька встречается редко, зато существует ряд фишинговых уловок для получения приватного ключа пользователя, утрата которого фактически равняется полной потере средств. Нередки случаи физической утраты кошелька, когда пользователи по ошибке выбрасывают жесткий диск с кошельком или теряют аппаратный кошелек (который, к слову, потерять так же легко, как и флешку из-за малых размеров этих устройств). Зато вы полный хозяин своих средств и можете распоряжаться ими в любой момент, получать любые новые монеты при хардфорке и пользоваться этим всем анонимно. Примеры некастодиальных кошельков: Blockchain.info, MyEtherWallet, Electrum, MyCrypto, BitGo, Wirex, Button Wallet, Exodus, ZenGo, Paytomat, Bitcoin.com, BRD, BTC.com, Electron Cash, Copay, Jaxx, Coinomi, Atomic Wallet, Guarda, Wasabi Wallet, Edge. Сюда же отнесем аппаратные кошельки, самые известные из которых Ledger и TREZOR.

Какие можно сделать выводы?

В использовании и тех и других кошельков есть свои преимущества. Поэтому советуем вам, как инвестору, пользоваться и теми и другими кошельками исходя из потребностей. Если вы трейдер или онлайн-инвестор, то наверняка вам будет удобно хранить часть оперативных средств на кастодиальном кошельке биржи. Но основную часть накоплений все же стоит хранить на некастодиальном кошельке, который обеспечивает полный доступ к средствам в любой момент и приватные ключи принадлежат только вам. Но при этом следует помнить о необходимых мерах предосторожности: хранить приватные ключи или кодовые фразы в надежном месте и не слишком доверять аппаратуре, ведь жесткие диски часто приходят в негодность. Другое дело, если вы крупный инвестор, оперирующий миллионами. Тогда без кастодиальных сервисов просто не обойтись. Для этого существуют специальные физические оффлайн-хранилища, надежно сохраняющие ваши средства и гарантирующие вам их возврат, но за такие сервисы и платить придется соответствующие деньги. Надеемся, что вам была полезна данная статья. Пишите в комментариях, какими вы пользуетесь кошельками и в чем их преимущества лично для вас, а также с какими подводными камнями вам при этом пришлось столкнуться.

Обратим ваше внимание на то, что для успешной работы с высокодоходными инвестиционными проектами и в целом для успешной работы в сфере интернет-заработка необходимо ознакомиться с важными статьями нашего блога:

5 правил для успешных инвестиций от Millioninvestor

Как заработать в хайпах

Виды хайпов, рекомендации по стратегиям входа и выхода

Диверсификация инвестиционного портфеля

Инвестиционные термины

Читайте также: Биткоин рухнул на 13%. Что случилось с криптовалютами?

Сезонность хайпов — важная информация для анализа

Риски в инвестициях и пути их снижения

В любой момент обращайтесь в Telegram @millioninvestor или скайп andrew_investor — добавим Вас в важный канал, где появляются первые новости. Также в личной переписке с нами вы можете задавать любые вопросы и консультироваться.

Кроме того, есть возможность подбора индивидуального инвестиционного портфеля для вас. Это возможно для наших партнеров. Если желаете стать нашим партнером — регистрируйтесь в одном из проектов, которые представлены в меню справа, и предоставьте нам информацию после регистрации о себе (логин или email) либо свяжитесь с нами лично по контактным данным, находящимся в этой статье, и мы поможем все сделать. Не забудьте перед регистрацией в любом из проектов почистить кэш в своем браузере.

Консультация ONLINE (ВАЖНО!
Если не получается войти в переписку по этой ссылке — установите любой доступный в сети VPN-сервис или браузер Opera с VPN плагином. Это даст возможность пользоваться самым популярным мессенджером Telegram в тех регионах,где это запрещено, и консультироваться с нами в любой момент по всем возникающим вопросам бесплатно!)

Не забывайте подписываться на наши группы в соцсетях:

Преимущества и недостатки каждого варианта

Плюсы кастодиальных кошельков:

На текущий момент предоставление хранения средств третьей стороне – единственный способ торговать на самых популярных криптовалютных биржах, таких как Binance.
Нет риска потерять ключи или сид-фразу, как если бы вы хранили их у себя.
Тем, кто не разбирается в сетевой безопасности, возможно, лучше доверить хранение своей криптовалюты профессионалам.
Такие сервисы проще и удобнее в использовании.

Минусы кастодиальных кошельков:

Кастодиальные кошельки/биржи централизованы и работают по принципам, очень похожим на традиционные финансовые системы.
Приходится рассчитывать на честность разработчиков платформы.
Вы также не контролируете безопасность, она зависит от чужих действий, знаний и умений.

Плюсы некастодиальных кошельков:

Полная конфиденциальность при совершении сделок, не нужно предоставлять посреднику информацию о своих платежах.
Полный контроль над своей криптовалютой, гибкое управление – например, сочетание нескольких разных типов кошельков для хранения.
Доступ к различным расширенным функциям, не связанным с хранением.

Минусы некастодиальных кошельков:

Менее удобно получать доступ к централизованным инструментам.
Нужно разбираться в вопросах безопасности и уделять ей большое внимание.
Более сложный пользовательский интерфейс.

2 Coinpayments.net

Coinpayments – кастодиальный кошелек, поддерживающий почти 2000 различных монет и предоставляющий также услуги торговой платформы. Чаще всего используется как дешевый и быстрый шлюз для приема или отправки крипто-платежей. Работать с сервисом можно как из браузера, так и с мобильного устройства, есть приложения для Android и iOS. Сервис может интегрироваться в качестве плагина со многими популярными платформами интернет-магазинов. Также через CoinPayments можно покупать подарочные карты сотен ритейлеров (Adidas, Nike, Uber и др.). Чтобы транзакции осуществлялись мгновенно, подключено решение GAP600.

Депозитарий «ИНВЕСТИЦИОННОЙ является отдельным структурным подразделением Компании, осуществляющим деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на депозитарную деятельность. Депозитарий оказывает полный комплекс услуг, предусмотренный российским законодательством. Кроме основных услуг по учету прав и хранению, депозитарий предлагает клиентам:

учет обременения ценных бумаг обязательствами;
работа с расчетными депозитариями, обслуживающими торговые площадки;
перерегистрация в реестрах акционеров и депозитариях-корреспондентах;
информационное сопровождение и обеспечение корпоративной информацией;
получение и выплата дивидендов, процентов и иных доходов по ценным бумагам, принятым на обслуживание и др.

С 01.07.2016г. Депозитарий АО «ИК «ЕВРОФИНАНСЫ» участвует в реформе корпоративных действий, курируемой расчетным депозитарием ЗАО НКО НРД, в связи с чем Депозитарий оказывает своим клиентам весь спектр корпоративных услуг в соответствии с законодательством. Подробнее с перечнем и процедурами оказания услуг Депозитария можно ознакомиться в Клиентском регламенте, опубликованном на сайте компании. С 01.07.2016г. в соответствии с Федеральным Законом № 210-ФЗ для Депонентов Депозитария предусмотрена реализация прав владельцев исключительно через Депозитарий:

Преимущественное право приобретения ценных бумаг (ст. 40 ФЗ «Об акционерных обществах»);
Приобретение ценных бумаг обществом (ст. 72 ФЗ «Об акционерных обществах»);
Выкуп акций обществом по требованию акционеров (ст. 75 ФЗ «Об акционерных обществах»);
Добровольное предложение о приобретении акций (ст. 84.1. ФЗ «Об акционерных обществах»);
Обязательное предложение о приобретении акций (ст. 84.2. ФЗ «Об акционерных обществах»);
Обязательный выкуп акций по требованию владельца более 95% акций (ст. 84.8. ФЗ «Об акционерных обществах»);
Погашение ценных бумаг.

Использование в своей работе самых передовых технологий позволяет нашему депозитарию исполнять все поручения в срок и в полном объеме, гарантировать соблюдение прав и защиту интересов клиентов. Стабильная и качественная работа депозитария является важной составляющей деятельности, как самой компании, так и гарантом осуществления поставок ценных бумаг по сделкам клиентов. Депозитарий имеет корреспондентские отношения со всеми ведущими торговыми депозитариями РФ. Депозитарий АО «ИК «ЕВРОФИНАНСЫ» входит в ТОП-30 крупнейших депозитариев (Партад).

Подробная информация по телефону.

Решения для хранения монет следует полностью изучить

Есть множество приложений и платформ, которые предлагают хранение криптовалют в кошельках, но при их выборе следует быть осторожным. Очень важно понять разницу между кастодиальными и некастодиальными решениями для хранения (которые, соответственно, означают «сторонний» и «суверенный» контроль над криптовалютными средствами). Разница может оказаться огромной, когда дело касается взлома бирж, хардфорков и других событий, которые происходят в экосистеме криптовалют. Лучший путь – исследовать те сервисы или приложения, которые вы собираетесь использовать для хранения ваших криптовалют, а также проявлять должную осмотрительность. Узнайте, кастодиальное это решение или некастодиальное; решите для себя, насколько оно безопасно для хранения ваших драгоценных цифровых активов.

— ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ В ТЕЛЕГРАМЕ @WHATTONEWS