Что такое скам и как под него не попасть? 5 лучших советов по защите вложений!

 

Скам. Слово, несущее в себе явно негативную окраску. Слово, которое так не хотят слышать люди, когда участвуют в каких-либо проектах, особенно инвестиционных.

Сегодня поговорим о том, что такое скам и скамер, о видах подобных проектов, как не нарваться на эту удочку — и что делать, если наживка уже проглочена.

Почему люди не любят scam? Потому что для большинства участников и вкладчиков он означает потерю денег. Если же кто-то вышел в плюс (чаще всего создатели), то поток халявных денег прекращается.

Что это такое?

Скам — это не аббревиатура, а слово, которое пришло в русский из английского языка (от scam). Перевести это понятие на русский можно как мошенничество, кидалово.

Само слово «скам» уже так влилось в язык, что переводы не используются. Более того, появились новые формы: проект «соскамился», то есть перестал платить.

Можно привести следующие синонимы этого понятия:

• спланированное банкротство — то есть цель «кинуть» людей стояла с самого начала;
• прекращение выплат;
• закрытие проекта.

Можно сказать, что скам — это частичное или полное неисполнение руководством своих обязательств перед инвесторами, т.е. невыплата денежных средств.

Опасность в том, что само мошенничество чаще всего не очевидно, и если деньги вкладчикам перестали поступать, то администрация или создатель придумывают этому убедительные причины, водя клиентов за нос и собирая с них еще больше денежных средств.

Кто такой скамер, и его роль как администратора

Скамер — это администратор проекта, который закончится крахом, то есть профессиональный мошенник. Его можно встретить везде:

• в банке;
• на улице;
• в магазине;
• на форуме;
• на сайте знакомств;
• в социальных сетях и так далее.

Он будет приветлив и хорошо поддержит разговор, пытаясь войти в доверие своей жертвы.

Обычно скамеры работают поодиночке, но иногда встречаются и группы «единомышленников». Scammer хоть и является и администратором, и создателем, и рекламщиком, но его роль именно в закрытии проекта сильно преувеличена, поскольку при запуске своего проекта, он сам не знает, сколько тот просуществует. В этом плане, он не сильно отличается от остальных инвесторов.

Конечно, при создании какой-либо схемы мошенничества скаммер может предполагать, сколько продлится его деятельность: например, хайп в интернете проживет максимум неделю, а финансовая пирамида может растянуться на год и даже больше.

Но это общие закономерности, которые не зависят от конкретной личности: скаммер их изменить не сможет, и хайп никогда не будет существовать десятилетиями.

Разновидности

Условно все скам-проекты можно разделить на два вида:

• хайпы, то есть проекты, которые за собой не имеют никакой реальной основы;
• проекты, которые одно время выполняют свои обязательства перед клиентами, а потом закрываются.

В первом случае проект закрывается, как только собирается максимальная прибыль. Надо понимать, что подобные организации создаются именно с целью обмануть граждан и заполучить деньги, поэтому они всегда завершаются скамом.

Их можно разделить на несколько категорий по сроку существования:

1. Краткосрочные. Хайп запускается с очень активной и агрессивной рекламой, чем обеспечивается большой поток инвесторов. Гарантируется сверхприбыль, но сам проект живет около недели, а затем скамится.
2. Среднесрочные. Данные проекты уже могут существовать несколько месяцев и даже выплачивать дивиденды первым инвесторам из денег новых вкладчиков. Когда этот поток снижается, случается скам.
3. Долгосрочные. Могу существовать и несколько лет, выплачивая прибыль клиентам. Скам происходит в тот момент, когда замечается уменьшение притока денежных средств, или нет возможности для будущего развития.

В зависимости от места проведения

Мошенничество существовало задолго до существования интернета, но, кажется, с его появлением вышло на новый уровень. Сейчас скам можно наблюдать как в онлайне, так и в оффлайне.

Онлайн-проекты

В интернете можно встретить три основных вида скам-проектов:

1. Хайпы — проекты, которые обещают очень высокую доходность, но ради хороших дивидендов необходимо привлекать других клиентов. Фактически, повторяется структура финансовой пирамиды. Как только поток новых участников снижается, выплачивать прибыль первым клиентам становится невыгодно, хайп схлопывается.
2. Стартапы — проекты молодых программистов. Так как зачастую у них недостаточно денег, то они предлагают вкладчикам вложиться в разработку и рекламу, а далее получать процент от прибыли. Часто оказывается, что проект не приносит прибыли, инвесторы не получают доход.
3. ПАММ-счета — доверительное управление трейдерами чужими средствами. В данном случае важно понимать, что даже долгосрочные ПАММ-счета могут соскамиться.

Офлайн-проекты

Назвать скамом можно не только интернет-проекты. Самый главный и знакомый пример — финансовая пирамида «МММ». На сегодняшний день ни у кого не возникло бы сомнений, что она, по сути, обыкновенный скам — стоило только понаблюдать за ее агрессивной рекламой и финансовой деятельностью.

В те времена финансовая грамотность у людей была гораздо ниже — их интересовала лишь прибыль, поэтому они легко поверили Мавроди и вскоре оказались без сбережений.

На сегодняшний день организовать такую масштабную пирамиду куда сложнее, поскольку в их разоблачении и запрете заинтересовано само государство — подобные скаммеры угрожают финансовому благосостоянию граждан.

Сюда можно отнести и сетевой бизнес, который чаще всего строится как раз по структуре финансовой пирамиды — например, как «Cashberry».

В зависимости от сферы

К сожалению, у мошенников возможность для обмана граждан есть практически в каждой сфере жизни, начиная от непонятной криптовалюты и заканчивая сайтами знакомств.

Криптовалюта

Криптовалюта и индустрия блокчейн предоставляют огромные возможности для заработка вкладчиков даже без большого стартового капитала.

Обещания сводятся к тому, что если вложиться на ранней стадии проекта, то после его официального запуска вкладчик может увеличить свой капитал в 2–50 и более раз. Самым популярным скамом в криптовалюте можно назвать Onecoin.

Scam-проекты в области криптовалюты приобретают самую разную форму. Злоумышленники «совершенствуются» буквально каждый месяц. Важно знать о таких видах мошенничествах, чтобы понимать сам принцип скама.

Мошенническое ICO (exit-scam) — это один из самых первых видов скама в сфере криптовалют. Изначально ICO — это привлечение инвестиций в проект путем продажи определенного числа новых единиц криптовалют, или токенов.

Получается, что вкладчик покупает токен с целью продать его потом по более высокой рыночной стоимости. Мошенничество же заключается в том, что валюта так и не выходит на открытый рынок.

Лендинг криптовалют

Грубо говоря, криптовалюта передается в долг другому человеку под процент, в кредит. Но проблема в том, что большинство блокчейн-проектов подразумевают необратимость операции, то есть ни саму сумму, ни проценты вернуть не получится.

Таким образом, лендинг, как чаще всего и долг, строится исключительно на доверительных отношениях. Этим и воспользовались мошенники, создавая «инвестиционные» скамы и обещая по 1000% годовых клиентам.

Биткоин-краны

Самый изощренный и трудный в исполнении вид мошенничества с криптовалютой. Суть в том, что клиент за несложные действия вроде просмотра рекламы, разгадывания капчи получает мелкий номинал биткоина (BTC).

При накоплении определенной суммы деньги можно вывести — около 5–50 долларов. Мошенничество заключается в том, что после накопления проект просто не выплачивает средства.

Надо заметить, что не все биткоин-краны являются скам-проектами — некоторые действительно выплачивают средства.

Облачный майнинг

Вид мошенничества, который появился совсем недавно — в 2017–2018 годах. Для обычного майнинга, то есть добычи криптовалюты, необходимо дорогостоящее оборудование и завидное упорство в настройке техники.

Тут на помощь и приходит облачный майнинг, суть которого в том, что оборудование как бы сдается в аренду, но хранится все равно у владельца, а клиент только получает заработанную криптовалюту.

Если изначально схема честно работала, то со временем появились мошенники, которые исчезают после получения денежных средств. Ярким примером в данном случае выступит Hashflare.

Платежные системы

Этот вид мошенничества не так часто и встречается, поскольку платежная система всегда зарабатывает на комиссиях с переводов. Но иногда случаются и скамы, как, например, в 2013 году с платежной системой Liberty Reserve. Это был гром среди ясного неба, поскольку скам-компания пользовалась огромной популярностью, многие потеряли крупные суммы.

После этого стало ясно, что не стоит хранить большие суммы в платежных системах. Их лучше использовать только для переводов, а заработанные средства выводить. Не стоит забывать и о диверсификации — это позволит экономить на комиссиях.

Все этим меры можно отнести и к обменникам, поскольку и тут развелось много случаев мошенничества. Получается так, что клиент перевел деньги на сайт, но и обратно ничего не получил. Лучше всего доверять сертифицированным обменникам платежных систем.

Банковская сфера

Скамеров привлекают большие деньги, поэтому их нередко можно встретить в отделении банка. Основные методы мошенничества заключаются в следующем:

• оформление кредитов на поддельные или украденные документы;
• списание средств с невостребованных вкладов;
• подмена настоящих купюр фальшивыми.

Подобные махинации чаще всего можно встретить в филиалах мелких и непопулярных банков. Чтобы защитить себя, лучше обращаться в крупные сети банков, так как там мошенники очень быстро выводятся на чистую воду.

Отдельно стоит выделить сферу банковских карт. Конечно, деньги, которые лежат на карте, застрахованы, но и нельзя сказать, что они находятся в 100%-ной безопасности. Перечислим самые популярные происки скамеров:

• установка скиммеров на банкоматы — специальные считывающие устройства, которые крадут данные карточек;
• считывание информации при оплате покупки — сотрудник магазина должен подносить карту к устройству только один раз. Если произошел второй контакт, то есть вероятность, что данные были украдены;
• вишинг — мошенничество, основанное на обмане граждан по телефону или смс. Звонящий представляется сотрудником банка, говорит о подозрительной активности на карте, запрашивает секретный код, который никому нельзя называть;

• фишинг — создание «подделки» сайта официального ресурса с целью сбора банковских данных. Пользователи заходят на подобные «ловушки», не замечают подмены и вводят свои данные на сайте. Чаще всего, подделывают ресурсы электронных кошельков, банков, интернет-магазинов, социальных сетей;
• продажа несуществующих товаров — после того, как получены деньги, мошенники просто скрываются и не выходят на связь;
• письма счастья/скамминг/scamming (например, нигерийские письма) — наверняка, каждому приходили письма о несметном наследстве от далеких родственников из еще более далекой страны.

Сайты знакомств

Простой и наивный развод людей, которые верят в мечту. Скамер создает аккаунт на сайте знакомств, строя из себя обеспеченного иностранца/иностранку средних лет. Быстро втирается в доверие, говоря о бурности и искренности испытываемых чувств.

Жертве необходимо только оплатить перелет или оформление необходимых документов, и два одиноких сердца встретятся.

Само собой, никто не прилетит, а деньги будут потрачены мошенником совсем на другие цели.

Авито

Конечно, это мошенничество можно применить и к остальным сайтам по перепродаже своих вещей, например, Юла или Olx. Здесь можно выделить несколько видов обмана:

1. На доверии. Продавец отправляет покупателю фото своего паспорта и банковской карты (отредактированные в фотошопе), повышая уровень доверия. После этого покупатель отправляет предоплату, а продавец больше не выходит на связь.
2. Фото посылки. Если человек не повелся на предыдущий развод, то, возможно, его убедит фото с описанием содержимого, — думают мошенники. Только соответствие содержимого и написанного часто не проверяют, поэтому вместо планшета вполне может прийти кирпич.
3. Использование транспортных компаний. В данном случае необходимо иметь «своего» человека, например, в СДЭК. Он подбирает необходимый трек-код, чтобы было соответствие городов, например, доставка из Москвы в Петербург — а конкретный адрес или лицо по такому коду не узнать. Получается, что создается видимость движения посылки, которая, на самом деле, даже не отправлена.
4. Гарант-сервис. Мошенники специально создают сайты-посредники, которые называют гарантами. По легенде они удерживают деньги с покупателя до того момента, пока он не получит товар. Но это лишь легенда, а на самом деле, он и деньги потеряет, и товар не получит.
5. Использование сторонних плагинов. Никаких плагинов сам Авито не выпускал, поэтому если продавец присылает ссылку на установку какой-то якобы официальной программы, лучше прекратить с ним общение.

Конечно, это не все разводы на Авито. Мошенники буквально каждый день придумывают что-то новое, поэтому всегда надо быть настороже.

Steam

Причем, покупка и продажа стали красным маяком для мошенников не только в реальном мире, но и в интернете. Например, возьмем платформу Steam, где можно обмениваться или продавать полученные вещи, например, оружие.

Часто в друзья добавляются пользователи, готовые что-то на что-то обменять. После согласия они зовут своего друга из поддержки, а пользователь кидает оффер на оружие своему новому «другу», так как уверен, что сейчас ему прилетит ответный, и поддержка за всем следит.

Само собой, оффер не прилетает, а пользователь остается без оружия — вот такой простой скам-заработок в Steam.

В зависимости от сложности

Скамы можно разделить и по сложности построения проекта.

Простые	Главное в таком проекте — агрессивная реклама для привлечения максимального потока вкладчиков и быстрого получения прибыли. Обычно подобные проекты быстро скамятся, так как инвесторы начинают замечать подвохи и задавать вопросы.
Средней сложности	В данном случае уже создается тщательная легенда будущего продукта — например, информация о разработчиках, будущем развитии, хороший сайт с разделом FAQ и так далее. Но простой анализ позволит этот скам «раскусить».
Сложные	Раскусить этот орех уже так просто не получится. Разработчики к таким проектам подходят очень ответственно, поскольку зачастую они рассчитаны на долгий срок и большие охваты. Здесь потребуется глубокий анализ, включающий общение с администрацией или хотя бы службой поддержки.

Реальные причины скама

Большинство скамящихся проектов — банальные пирамиды, в которых выплаты первым участникам производят за счет вкладов последующих. Когда создатель или администратор чувствует или наблюдает, что поток новых денег снижается, то происходит скам — это и есть его самая популярная и реальная причина.

В свою очередь, можно выделить несколько факторов уменьшения притока или увеличения оттока средств:

1. Насыщение проекта. Если участников в проекте стало так много, что прироста больше быть уже не может. Обосновывается такое явление ограниченностью целевой аудитории.
2. Паника участников, при которой все начинают активно выводить денежные средства.
3. Сезонность. Зимой и летом у людей повышенные траты, поэтому они часто выводят деньги из инвестиционных проектов.
4. Экономическая ситуация в мире, например, какой-то коллапс или кризис в экономике.
5. Проект «не зашел». Рекламные обещания не оправдались, динамика не активна, люди выводят деньги.
6. «Закидон» на старте — ситуация, при которой при запуске в проект вошло слишком много вкладчиков, поэтому долг компании большой с самого начала.
7. Хакерская атака. Так как профессионалы могут отличить скам-проект от настоящего, то знают, что тут хранятся большие деньги, поэтому и хотят взломать сайт.
8. Происки конкурентов. Случается такое, что скам-проект мешает зарабатывать другим, поэтому организуется информационное давление, чтобы спровоцировать панику у вкладчиков.
9. Неопытная администрация.

В любом случае, если создатель скам-проекта чувствует, что его прибыль с каждым днем уменьшается, то он не будет долго продолжать эту игру.

В более широком понимании причины можно разделить на два вида:

• субъективные — те, которые зависят от администрации;
• объективные (то есть независимые) — произошли какие-то изменения тарифов или условий инвестирования.

Объективными причинами можно назвать эпидемии, кризисы мировой экономики, хакерские атаки, панику среди инвесторов и так далее.

Какие признаки у скам проектов

Скам проекты легко отличить от других. Есть разные варианты его условий и проведения. Рассмотрим популярные схемы работы.

1 Обещание стабильной высокой доходности. Такое обещание является гарантией, что проект закроется. Какие бы не были талантливые организаторы и бы чем они не занимались, никто не станет стабильно платить десятки процентов в месяц, зная что рисков нет. Если всё так хорошо, то они бы сами зарабатывали себе на жизнь. А благодаря эффекту сложного процента они бы стали миллиардерами уже через пару лет.

Скам-проекты аргументируют такие большие доходности из следующих источников:

• Торговля на Форекс или же инвестирование в опытных управляющих (ПАММ-счета);
• Торговля криптовалютой;
• Выдача кредитов;
• Майнинг криптовалюты (было модно в период 2017);

Все эти варианты не могут давать стабильного дохода. Тем более исчисляемого огромными суммами. Месяцы с отрицательной доходность просто обязаны быть. Но на скамовых проектов такого не случается.

Источник откуда скам проект берет деньги для выплаты инвесторам может вовсе не указываться.

Такие проекты существуют недолго. По началу они реально платят, но потом резко перестают.

2 Проект даёт сравнительно небольшую доходность. Например, 5% в месяц. Многие новички ведутся на это и начинают инвестировать.

Такие проекты могут просуществовать сравнительно длительный период времени, поскольку мало, кто выводит накопленные деньги. Все же 5% в месяц небольшие средства, поэтому их просто реинвестируют.

3 Широкая рекламная компания. При этом проект сам не понимает для чего ему деньги, но обещают доходность.

Обычно сайт имеет хороший интерфейс и очень красивые картинки с динамикой дохода и никакой информации чем они занимаются.

«Официальные» причины скама

Конечно, обманутым вкладчикам никто не будет называть реальными причины скама проектов. Зато красиво завуалируют «официальными» причинами, в которые некоторые даже поверят:

1. Хакерская атака — самая популярная причина, которая указывается скаммерами. Обычно сообщение о взломе и краже средств публикуется на сайте, но может прийти и рассылка. Само собой, деньги никто выплачивать не будет.
2. Ошибка трейдера или сотрудника, которая привела к огромным и невосполнимым убыткам. Имя виновника не уточняется, но и для вкладчиков это не самое главное.
3. Проблемы с платежными системами, банками, партнерами или даже притеснение правительством. Суть в том, что проект перекладывает вину с себя на других, выставляя себя жертвой.

Чуть позже мы поговорим о том, как действовать в ситуации, если проект скамится.

Заключительные мысли

У злоумышленников нет недостатка в методиках выкачивания средств у ничего не подозревающих пользователей криптовалюты. Чтобы держаться подальше от наиболее распространенных мошеннических схем, необходимо постоянно сохранять бдительность и быть в курсе схем, используемых этими участниками. Всегда проверяйте, что вы используете официальные сайты/приложения, и помните: если инвестиция звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, скорее всего, так и есть.

Статья подготовлена на основе материалов от биржи Binance.

Зарегистрируйтесь на бирже Binance по нашей реферальной ссылке (вы получите постоянную скидку 20% на спотовые торговые комиссии и 10% на фьючерсные комиссии):

Скидка 20% для Binance

Если вы уже зарегистрированы на основной бирже, то при активации аккаунта в секции деривативов введите Реферальный код Futures:

Признаки и действия администрации

В любых проектах, куда человек вкладывает свои денежные средства, надо быть внимательным к мелочам: именно это позволит первым «раскусить» скам и вывести свои деньги.

Первые «звоночки», что вас хотят кинуть

Есть несколько признаков, по которым можно понять, что скоро наступит час «Х», и компания закроется:

• сайт прекращает работу;

• администрация утверждает, что проект отлично развивается, поэтому скоро он перейдет на новый уровень, но для этого необходимо некоторое время подождать, поскольку технический отдел очень занят и не может обрабатывать выплаты;
• увеличение процентов. Кому-то может показаться, что данный признак говорит только о росте и развитии компании. На самом же деле, скаммеры хотят собрать как можно больше денег перед закрытием;
• игнор со стороны службы поддержки;

• набор рекламы. Идея точно такая же, как и в предыдущем пункте — администрация хочет собрать большую сумму перед закрытием. Подобным образом надо оценивать и бонусы с акциями для депозитов.

Если замечены один или несколько признаков, то это хороший повод задуматься, перепроверить информацию о проекте и, при необходимости, начать процедуру вывода денежных средств.

Признаки 100% скама

Нельзя назвать признак, который бы точно отфильтровал скам от настоящего, но не совсем удачного инвестиционного проекта. Необходимо проводить анализ деятельности и перечисленных выше «звоночков» в комплексе.

Но есть один критерий, который практически гарантирует скорый скам — это сильное изменение в системе выплаты средств, например:

• ограничивается выплата денежных средств — они доходят не всем. Попадет ли вкладчик в список счастливчиков — только вопрос удачи;
• выходит постановление об обязательной идентификации вкладчиков. Одновременно с этим растягивается процесс выплат, а также они ограничиваются для тех лиц, которые не прошли идентификацию. Такая необходимость подтверждения личности может обосновываться приятными изменениями, например, запуском собственной платежной системы, официальной регистрацией проекта, подключением банковских карт и так далее;
• меняются сроки выплат;
• переход от автоматических выплат к ручным;
• выходит обращение от администрации о том, что возникли проблемы или технические сложности, и в ближайшее время вывод средств будет ограничен.

Если замечен один или несколько из этих признаков или другие, касающиеся выплаты средств, то нельзя медлить ни минуты.

Признаки скорого скама инвестиционного проекта

Порой скам сайт видно сразу, и, разумеется, включается интуиция и защищает нас от вложений в этот сегмент. Иногда проект работает долго, все хорошо, производит выплаты регулярно, и вдруг, как гром среди ясного неба — сайт не работает, админ не откликается, денег не видать. Иногда (что редко, но такое бывает), как наступает skam, админ объявляет, что все средства вернутся участникам. Разумеется, это единицы, но такие тоже есть. Предлагаю детально с вами, дорогие друзья и партнеры, поговорить о том, что выделяет скам проекты на фоне остальных и как можно увидеть их с первого знакомства.

Технические сбои

Сайт то работает, то не работает, вход в личный кабинет похож на лотерею — повезет — не повезет. Порой на сайт действительно может проводиться атака, но в 90% случаев — это признак скама. Кроме этого рекомендую обращать внимание на защищенность в поисковой строке. Разумеется, ее наличие — не гарантия нескама, но хоть какое-то успокоение.

Проблемы с выводом

Перед стартом сотрудничества с проектом, вы задумывались, в какую криптовалюту инвестировать, а сейчас вы не можете получить выплаты ни в крипте, ни в фиате? Это тоже верный признак скама, а о том, платит ли проект можно также узнавать на специализированных форумах и площадках, там народ с реакцией не запоздает. Порой система не пропускает вывод крупных сумм, в этом случае попробуйте ее уменьшить и проверить.

Увеличение процентов

Когда площадки предлагают через 2,5 или 10 дней супер условия и увеличение процента, только нужно немного подождать — еще один сигнал, что перед нами скам проекты. Также настораживает и абсолютное изменение условий тарифных планов или резкое, ничем не обоснованное увеличение профита инвесторов — подарок к Новому году, солнечное затмение и прочее.

Набор рекламы

Чтобы хайп проекты были узнаваемыми, их надо рекламировать, но когда рекламы уж слишком много — это говорит о том, что деньги, вложенные в этот сегмент, админ хочет отбить за час работы своей платформы, а еще через сутки–другие закрыть раз и навсегда выплаты. Всегда достаточно скептически воспринимается изобилие рекламы везде, вплоть до общественного транспорта, а также ее разные формы – видео, аудио, графика.

Акции и бонусы за депозиты

Если бы меня спросили, что такое scam, и какие его типичные признаки, то этот момент я бы точно не выделила в сегменте первых, поскольку рефка, партнёрка, по сути, это тоже бонусы. Иногда на старте админ (порой из собственных сбережений) перекрывает разницу, разумеется, он остается в профите. Слишком большие проценты настораживают, а 1-3-5% — почему бы и нет. Уточню, что закидон на старте «вложи от 10 тыс. долларов и получили штуку плюсом» — точно не добавляет внутренней уверенности в выборе площадки.

Любая ли пирамида обречена на скам?

Да, сама суть пирамиды в том, что поток денег для самых первых клиентов обеспечивается за счет членов команды.

Как только поток новых участников сокращается, то пирамида становится невыгодной и обрушается.

Так как люди на Земле — ресурс ограниченный, то рано или поздно поток новых участников снизится, и пирамида схлопнется.

Типы компаний в зоне риска

Существует несколько типов компаний, которые часто являются скамами:

1. Хайпы — это финансовые пирамиды, которые предлагают огромную прибыль под видом выгодных инвестиций. Часто живут недолго, и всегда оканчиваются скамом. Примеры таких организаций можете посмотреть в нашем разделе Лохотроны.
2. Инвестиционные проекты — рынок инвестиций слабо регулируется, поэтому тут довольно часто можно встретить мошенников. Но при грамотном анализе возможно отыскать и добросовестную организацию. Если речь о скам-проекте, то он может отработать и несколько лет перед тем, как объявит себя банкротом.
3. Брокеры — изначально имеют не лучшую репутацию, поскольку среди них было немало крупных мошенников вроде MMCIS. При выборе брокера для себя надо проводить тщательный анализ, а также проверять его отсутствие в нашем Черном списке.

Пирамиды и схемы Понци

Пирамиды и схемы Понци немного отличаются, но мы помещаем их в одну категорию из-за их сходства. В обоих случаях афера опирается на участника, приносящего новых членов с обещанием невероятной прибыли.

Понци-схемы

В схеме Понци (Ponzi) вы можете услышать об инвестиционной возможности с гарантированной прибылью (это ваш первый красный флаг!). Обычно вы увидите эту схему замаскированной под услугу управления портфелем. На самом деле, здесь нет никакой волшебной формулы. “Получаемая доходность” – это просто деньги других инвесторов.

Организатор возьмет деньги инвестора и добавит их в пул. Единственный приток денежных средств в пул поступает от новых участников. Более старым инвесторам поступают деньги новых инвесторов, цикл, который может продолжаться по мере того, как к нему присоединяются новые участники. Мошенничество разворачивается, когда больше нет притока наличности: организация не в состоянии выплачивать обещанные проценты старым инвесторам, схема рушится.

Рассмотрим, например, услугу, которая обещает 10% прибыли в месяц. Вы можете внести 100 долларов. Затем организатор “подтягивает” другого “клиента”, который тоже вкладывает $100. Используя эти вновь приобретенные деньги, он может заплатить вам $110 в конце месяца. Затем ему нужно будет привлечь еще одного клиента, чтобы заплатить второму. Цикл продолжается до тех пор, пока не произойдет неизбежный крах системы.

Пирамидальные схемы

В пирамидальной схеме требуется немного больше работы. На вершине пирамиды – организаторы. Они будут набирать определенное количество людей для работы на уровне под ними, и каждый из этих людей будет набирать свое собственное количество людей, и т.д. В результате вы получаете массивную структуру, которая растет в геометрической прогрессии и разветвляется по мере создания новых уровней (отсюда и термин “Пирамида”).

Базовая схема пирамиды

Пока что мы описали только то, что может быть схемой для очень большого (законного) бизнеса. Но пирамидальная схема отличается тем, что она обещает выручку при наборе новых членов. Возьмем пример, когда организатор дает Алисе и Бобу право на привлечение новых членов. Новые участники платят по $100 за вступление в организацию. Алиса и Боб имеют право забрать себе $50, а остальное они должны передать по пирамиде наверх. Если до этого Алиса и Боб сами заплатили по $100 на вступление в организацию, то им нужно привлечь всего лишь двух новых участников каждому, чтобы окупить свои вложения.

Например, если Алиса продаст членство и Кэрол, и Дэну (по $100 за каждого), у нее останется $100, потому что половина ее дохода должна быть передана на уровень выше нее. Если Кэрол продолжит продавать членство, то награды будут тоже идти наверх – Алиса получает половину дохода Кэрол, а организатор – половину дохода Алисы.

По мере того, как пирамидальная схема растет, старшие члены получают все бОльший поток доходов, так как расходы на распределение переходят с нижних на верхние уровни. Но из-за экспоненциального роста модель не является устойчивой в течение длительного времени.

Иногда участники платят за право продать товар или услугу. Вы, наверное, слышали об определенных многоуровневых компаниях по маркетингу (MLM), которых обвиняют в том, что они таким образом управляют пирамидными схемами.

В контексте блокчейна и криптовалют, такие спорные проекты, как OneCoin, Bitconnect и PlusToken, попали под прицел регуляторов, и пользователи возбуждают против них судебные иски за то, что они якобы управляют пирамидальными схемами.

Что делать, если проект скамится?

При обнаружении вышеперечисленных признаков, самое время бить тревогу и пытаться спасти свои деньги. Что конкретно необходимо делать?

1. Как можно быстрее подать заявку на вывод средств.
2. Если вывод уже ограничен, то лучше искать альтернативные варианты. Например, продавать внутреннюю валюту. Конечно, не стоит заниматься обманом и «впаривать» эту валюту новичкам, утверждая, что в данном проекте дела идут хорошо. Важно оставаться человеком.

1. Не усиливайте панику, оставляя сообщения на форумах и в группах о скором скаме, иначе проект захлопнется еще быстрее, и есть риск потерять бОльшую сумму. Если хочется предупредить кого-то, то это лучше делать тет-а-тет.
2. Бывает и такое, что стоит запрет на вывод только для крупных сумм. Например, если не получается вывести 1000 долларов, то можно оставить несколько заявок на переводы по 100 долларов.
3. Случается и так, что возможность вывести деньги блокируют только у некоторых вкладчиков. В таком случае лучше всего сделать внутренний перевод стороннему лицу и через него вывести деньги.
4. Если деньги переводились с помощью банковской карты, то можно попробовать инициировать процедуру чарджбэка. Так как ситуация сложная, лучше всего обратиться к специалистам.
5. Блеф. Если проект перестал выплачивать деньги, то можно написать в службу поддержки, представиться владельцем мониторинга и припугнуть, что можете поставить статус «Не платит», если администрация не переведет вам ваши же деньги.

Основное правило: действовать как можно быстрее и тише — например, в высокодоходных хайпах речь может идти даже про секунды.

Что такое скам и кто может соскамиться

Это русифицированная транскрипция английского слова scam, что в переводе обозначает аферу, мошенничество, обман, жульничество, махинации и прочие понятия, связанные с преднамеренным и продуманным обманом людей.

Как термин это слово вошло в обиход с образованием множества финансовых пирамид (HYIP-проектов), которые перекочевали из реального мира в виртуальный. С тех пор этот термин несколько видоизменился и в среде интернет-пользователей перестал обозначать просто обман.

Что такое scam в мире интернет-инвестирования? Этим термином стали обозначать признаки завершения деятельности сайта, построенного по принципу финансовой пирамиды. Такой проект обязательно заканчивается скамом, потому что построен по принципу внесения всё увеличивающегося количества денег.

Существуют, конечно, проекты, которые ставят перед собой цель длительного существования с сохранением баланса прихода и расхода. Таких проектов много, но они рассчитывают на доход не от взносов вкладчиков, а от, например, процентов при выполнении определённых работ заказчиков.

Конечно, любые сайты могут обанкротиться, однако только в некоторых из них банкротство заложено самими создателями. В них скамы являются составной частью проекта.

Ими заканчивается практически каждый инвестиционный интернет-проект. За каждым сайтом стоит конкретный человек или группа людей. От их умения управлять своим хозяйством зависит то, как быстро настанет печальный конец для вкладчиков, а главное – каким он будет.

Если человек ведёт бизнес умело, снижая риски, то скам может наступить постепенно с наименьшими потерями почти для всех участников проекта. Иногда даже администрация выплачивает все деньги своим вкладчикам. Однако в большинстве случаев завершение инвестиционных проектов бывает резким и жёстким. Вот почему так важно вовремя увидеть надвигающийся неприятный финал.

Хорошим примером повышения уровня финансовой надёжности являются такие виды инвестиций, как эд клик экспресс, где обычные вклады сочетаются с кликами по рекламам сайтов. Такое сочетание даёт дополнительный доход, что снижает риск банкротства.

Интересно: Как заработать на акциях: торгуем в интернете

Что нельзя делать, если проект скамится?

Важно не ухудшить ситуацию собственными руками, поэтому старайтесь избегать следующих ситуаций:

1. Вызывающих сообщений на форумах и в чатах вроде «Снова скам?», «Перестали выплачивать!», «Опять всех развели!» и так далее. Такая паника не пойдет на пользу. Если хотите кого-то предупредить, делайте это лично.
2. Больше не вкладывайте деньги в этот проект. Если очень хочется, можно перевести их на благотворительность.
3. Не переходите в рестарт, поскольку они живут еще меньше и рушатся в любой момент.
4. Если новички обращаются за советом, то не надо говорить, что все нормально. Лучше описать ситуацию адекватно, но убедить их не поднимать шум и не разводить панику.
5. Не думайте, что все рассосется само собой. Действуйте.

Если проект уже скамится, то не надо из-за этого переживать — переживаниями делу не помочь. Лучше всего принять следующий план действий:

1. Смириться.
2. Подсчитать доход и убытки.
3. Проанализировать ситуацию и извлечь опыт.
4. Быть аккуратнее в будущем.

Плохой опыт — это тоже опыт, порой еще более ценный.

Scam — что это такое? Признаки скама. Что делать при скаме?