Как перевести криптовалюту с одной биржи на другую

Многие пользователи той или иной крипто биржи сталкиваются с вопросом — Как перевести криптовалюту с одной биржи на другую? Ответ прост: нужно на бирже, куда будут переведены средства создать кошелек нужной валюты, и на него перевести средства.

Доброго дня, любимый читатель! Я являюсь менеджером сайта OZON.ru и хочу поделиться с вами промокодом на скидку 300 руб. для первого заказа: OZON0NB71A (Условия акции). Если вы уже совершали покупки на сайте озон, то активировав указанный выше промокод, вы получите дополнительные скидки на товары. На озоне вы сможете приобрести электронику и комплектующие к ним по приятным ценам и удобной доставкой.

Вывод в реальные деньги через биржу

Вывод в фиат (а именно так называют традиционные деньги — рубли, гривны и доллары) предлагают такие криптовалютные биржи как EXMO, Bitstamp и многие другие.

При выборе биржи следует знать, что не все из них поддерживают прямой перевод криптовалюты в традиционные деньги — некоторые специализируются исключительно на парах крипто-крипто.

Другой момент, который следует учитывать: скорость вывода криптовалюты в фиат зависит от банка. К примеру, на Binance и EXMO процедура может занять от нескольких минут до 3 дней. И в то же время обратная операция — перевод фиата в криптовалюту — на многих площадках требует около 10 минут, независимо от банка.

На всех биржах для торговли криптовалютами требуется процедура верификации. Многие площадки не требуют прохождения верификации при вводе средств, но при выводе она может понадобиться. Например, если вы приобрели биткоин, обменяли его на эфириум и затем решили вывести его в обычную валюту — верификация потребуется.

Ниже приведена таблица рекомендуемых платформ:

*Комиссия за перевод фиатных средств (FMD Fee) отражает процент, который снимает биржа (или ее процессинговый оператор) за внесение/снятие денег с/на банковский счет или кредитную карту.

Вывод на карту

В качестве примера рассмотрим вывод средств на карту через биржи Binance и EXMO. Для этого средства должны быть на счете биржи. Также вы можете перевести токены с других кошельков на счет площадки.

Binance

На главной странице Binance откройте меню «Кошелек» и нажмите на пункт «Обзор кошелька».

Перейдите в раздел «Вывод», а затем на вкладку «Фиат».

Выберите валюту (например, RUB) и способ вывода, затем введите требуемую сумму и нажмите «Продолжить».

У вас будет 60 секунд на подтверждение операции. Затем появится окно успешного завершения выплаты.

EXMO

Кратко об бирже: EXMO работает на рынке более 5 лет и лидирует среди криптовалютных платформ Восточной Европы. С самого начала площадка нацеливалась на этот рынок. Представлено около 90 торговых пар, список которых расширяется, и 6 фиатных валют — доллар США, евро, российский рубль, украинская гривна, польский злотый, турецкая лира. Среди прочих, биржа поддерживает, русский, украинский и польский языки. Компания EXMO зарегистрирована в Лондоне, офисы расположены в Киеве и Москве.

На главной странице EXMO необходимо перейти в раздел Кошелек — Выбор валюты — Вывод. В появившемся окне укажите сумму вывода, номер карты, имя и фамилию. Чтобы сохранить шаблон, о. Затем нажмите кнопку «Вывести средства».

Для вывода в долларах или евро дополнительно необходимо пройти верификацию. Процедура верификации стандартна для всех бирж и требует от пользователя продоставления личных данных, фотографии паспорта или иного удостоверения, а также селфи с паспортом. Из отличий — требование распечатать и подписать соглашение с компанией. Верификация также дает возможность использовать некоторые ранее недоступные платежные сервисы, включая MoneyGram.

В некоторых случаях пользователям недоступен вывод на рублевую или другую карту. Такое явление может быть временным, а его причиной может стать пополнение счета с ранее неизвестного системе кошелька «Яндекс.Деньги» в предыдущие 72 часа, 48 часов — для «Киви», или другие системы.

Как получить выгодный курс

Один из способов состоит в следующем: если нужно обменять рубли на крипто, то для пары крипто-фиат задайте лимит-ордер ниже рыночного — так вы получите чуть больше монет за то же количество рублей.

Плюсы и минусы:

1. Главное преимущество вывода на карту через биржи — безопасность.
2. Главный недостаток способа — ограничения сумм.

Что делать, если ваш счет все же заблокировали?

Ограничения на любые операции со счетом останутся в силе до тех пор, пока владелец счета документально не подтвердит источники доходов, а предоставленная информация не удовлетворит контролирующую службу банка и РосФинМониторинг.

• Подтвердить происхождение средств. Надо объяснить и доказать происхождение поступивших денег. Но не все так просто. Суммы меньше ₽200,000 можно не подтверждать документами. К переводам выше ₽200,000 надо приложить договор и информацию по контрагентам. Без таких документов банк вряд ли разблокирует счет. Но, как правило, никаких документов нет — максимум это скрины переводов от бирж или обменников. Даже документы от лицензированных площадок могут не удовлетворить банки. Если подтверждающие документы и обоснование источников средств не устроят банк, разбирательство может затянуться на неопределенный срок.
• Сотрудничать с поддержкой банка. Популярна точка зрения, что банки могут использовать криптовалюты как повод для отъема денег. На самом деле банкам это не нужно. Им выгоднее, чтобы вы оставались их клиентом, а они зарабатывали на комиссиях, обслуживании счета и кредитах. Счета блокируют, чтобы перестраховаться. Поэтому сотрудничайте с поддержкой и доказывайте им, что вы законопослушный гражданин и ничего не нарушали.
• Предать ситуацию максимальной огласке. Если ваши действия законны, напишите пост в соцсетях или заметку в профильном СМИ. Банки не любят шумиху — случай с Давидом Оганяном это доказывает.

Как вывести средства через обменник

В российском сегменте наиболее известным агрегатором, представляющим информацию об обменниках, готовых помочь пользователям вывести криптовалюту, является Bestchange. На страницах сервиса представлена информация о резервах криптовалюты у каждого обменника, курсе, посещаемости и отзывах.

Отдельно рассмотрим вывод по EX-CODE EXMO через обменники.

Биржа EXMO предлагает вывод средств без комиссий по кодам, которые принимают другие биржи и обменники.

Чтобы сгенерировать EX-CODE:

1. Войдите в раздел «Кошелек» и нажмите на кнопку EX-CODE.
2. Выберите валюту (и ее количество), которую вы хотите перевести в EX-CODE.
3. Подтвердите перевод в EX-CODE по электронной почте.

В результате вы получите доллары, рубли или другую валюту в формате EX-CODE — на Bestchange они обозначены как Exmo USD и Exmo RUB.

Важно: биржа EXMO не взимает комиссию за вывод средств через EX-CODE

Следующим шагом станет вывод через обменники — такой путь считается самым выгодным.

Чаще вывод осуществляется через «Двойной обмен».

Прямой обмен Exmo USD/Exmo RUB по некоторым направлениям может встречаться реже. Но агрегатор постоянно отслеживает обновления, и вполне вероятно, что нужное вам предложение будет представлено через несколько минут.

Как в случае с EX-CODE, на главной странице агрегатора можно выбрать подходящую обменную площадку выбрав требуемую пару в левой части окна: например, в графе «Отдадите» — Bitcoin (BTC), в «Получите» — Сбербанк.

После этого сервис отобразит список обменников, начиная с тех, которые предлагают лучшие условия:

Плюсы и минусы:

1. Главное преимущество вывода на карту через обменники — простота и часто самые выгодные условия.
2. Главный недостаток способа — пользователь может стать жертвой мошенников. Однако, сегодня на рынке представлено достаточное количество надежных обменников, поэтому важно лишь проявлять некоторую осмотрительность.

Вывод криптовалюты с кошелька

Вывод криптовалюты с кошелька заключается в отправлении ее на адрес получателя. Принцип работы во всех кошельках похож. Например:

• Вывод биткоинов с онлайн-кошелька Blockchain:

В форме нужно указать адрес кошелька-получателя криптовалюты, сумму перевода в BTC, добавить описание по желанию, установить комиссию майнерам за проведение транзакции в сети. В кошельке Blockchain возможно установление комиссии по своему усмотрению, но если она будет слишком мала, то операция может быть не выполнена.

• Вывод криптовалюты эфириума с кошелька MyEtherWallet: нажать «Перевести эфир (Ether) или токены», вставить адрес получателя, сумму перевода.

Статья: «Как купить эфириум за рубли»

• Вывод лайткоинов с кошелька Litecoin Core: нажать «Отправить» , указать количество LTC, выбрать размер комиссии.

Чтобы знать, прошла или нет операция, нужно проследить транзакцию. Сделать это можно, используя следующие онлайн-сервисы. Достаточно просто ввести адрес кошелька или код транзакции:

• Coinbase — проверка транзакций Bitcoin, Ethereum, Litecoin.
• Blockchain — все о биткоин-адресах.

• etherscan.io — подробная информация о любом адресе эфириум.

В продолжение: «Купить биткоины за рубли Сбербанка»

Через электронные деньги

К электронным деньгам (электронным платежным системам, ЭПС) относятся Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney, PayPal, PerfectMoney, AdvCash и т. д.

Coinbase, EXMO, Paxful и многие другие предлагают своим клиентам напрямую переводить криптовалюту в электронные деньги.

В случае, если ваша биржа не поддерживает прямой вывод на PayPal и другие электронные платежные системы, вы можете обратиться к упомянутому обменному агрегатору Bestchange.

К достоинствам Qiwi и других видов электронных денег стоит отнести возможность напрямую вводить средства на криптобиржи.

Пополнение счета

Возможность пополнить свой счет с помощью Qiwi, Яндекс.Деньги или других популярных среди российский пользователей система реализована на некоторых биржах, включая LiveCoin и EXMO.

Если на EXMO у вас уже указаны кошельки этих систем, то остается выполнить несколько простых шагов:

1. Войти в раздел «Кошелек».
2. Выбрать способ оплаты: Qiwi, Яндекс.Деньги, AdvCash или другие.
3. В появившейся форме указать сумму пополнения и нажать «Пополнить баланс».

После пополнения биржевого счета выберите на платформе криптовалюту, которую желаете приобрести.

WebMoney

Платежная система WebMoney разработала собственный кошелек для хранения BTC, BCH, LTC. К примеру, кошелек WMX позволяет хранить и переводить между кошельками BTC, WMH — BCH. Благодаря реализации перевода между кошельками WebMoney позволяет вести обменные операции.

Создание криптовалютного кошелька простое и почти не отличается от создания кошелька WMZ или WMR. Разница состоит необходимости генерации BTC-адреса (или другого адреса в зависимости от выбранной монеты), которую система выполняет автоматически.

При покупке и продаже криптовалюты у WebMoney следует учитывать, что обновление курса здесь не всегда успевает за среднерыночным, поэтому возможны отклонения.

Также владельцам кошельков WebMoney доступна торговля на собственной бирже компании INDX.ru.

Плюсы и минусы ЭПС:

1. ЭПС позволяют пользователям сохранить некоторую конфиденциальность операций — при переводе криптовалюты в электронные деньги обычно не требуется указывать имя получателя. При этом многие ЭПС позволяют создавать профили без указания личных данных.
2. Для анонимных пользователей Qiwi и других систем действуют ограничения. Поэтому для проведения крупных операций подтверждение личности все же потребуется.

Как с минимальной комиссией осуществить перевод?

При переводе валют c высокой стоимостью за единицу, комиссия больше чем при переводе менее ценных валют, таких как dogecoin (doge), Ripple (xrp). Купив самую дешевую валюту и переведя на нужную биржу можно столкнуться с проблемой, что поменять эту валюту на нужную быстро не получиться из за малого количества торгов. Поэтому заранее проверяйте объемы торгов той или иной валюты. На Ноябрь 2020 года оптимальная валюта Ripple, 1 шт = 13 рублей, объем торгов относительно большой.

Доброго дня, любимый читатель! Я являюсь менеджером сайта OZON.ru и хочу поделиться с вами промокодом на скидку 300 руб. для первого заказа: OZON0NB71A (Условия акции). Если вы уже совершали покупки на сайте озон, то активировав указанный выше промокод, вы получите дополнительные скидки на товары. На озоне вы сможете приобрести электронику и комплектующие к ним по приятным ценам и удобной доставкой.

Peer-To-Peer обмен с другими пользователями

Наиболее популярным сервисом прямого обмена между владельцами биткоинов является p2p-биржа LocalBitcoins. Ее аналог для эфириума — LocalEthereum.

Peer-to-peer (p2p) подразумевает, что пользователи обмениваются между собой без участия биржи. LocalBitcoins лишь служит местом, где владельцы монет из разных стран могут найти покупателя или продавца.

Работа на бирже начинается с простой регистрации — необходимо указать имя, почту и придумать пароль. Биржа поддерживает русский язык.

Как и с обычными биржами, после подтверждения регистрации пользователи получают криптовалютный кошелек.

Алгоритм для покупки и продажи биткоинов за фиат выглядят одинаково:

1. Перейдите в раздел «Быстрая покупка» или «Быстрая продажа».
2. Из появившегося списка предложений выберите подходящее (для ускорения поиска можно воспользоваться фильтром).
3. Нажмите «Купить». Выполните оплату продавцу, дождитесь отправки им криптовалюты на ваш счет. И наоборот, если продаете криптовалюту.

Пользователи защищены от мошенников, так как биржа использует эскроу-сервис.

Какую биржу выбрать?

Если собираетесь зарабатывать на курсе, то нужно выбрать биржи с большим объемом торгов. Чем больше спроса и предложения — тем больше происходит сделок. Соответственно быстрее можно осуществить покупку или продажу. Если хотите зарабатывать на курсе внутри биржи то нужно выбирать биржу с удобным и информативным интерфейсом.

Интерфейс биржи bittrex.com:

Интерфейс биржи exmo.me

Сделки в Телеграме

Один из способов торговли между пользователями напрямую — торговля с помощью телеграм-ботов, которые обычно представлены также в виде обменных сайтов.

Один из лучших таких ботов — это Banker Bitzlato. На него мы писали подробный обзор Banker – обзор телеграм бота для покупки криптовалют.

Алгоритм схож с покупкой и продажей на LocalBitcoins:

1. Выбрав бота, нажмите «Продать» или «Купить».
2. Выберите подходящее предложение от других пользователей.
3. Выполните оплату или дождитесь поступления средств на ваш счет.

Обменные боты выступают гарантами сохранности средств.

При выборе бота стоит просмотреть тему о нем на Bitcointalk и почитать отзывы на различных порталах, так как в Telegram нередки случаи мошенничества со стороны владельцев ботов.

Основные способы ввода средств на биржи

Фиатные деньги — слишком общее понятие, которое следует разбить на несколько категорий. Любые национальные валюты, будь то рубли или доллары, могут быть переведены с помощью различных платежных средств.

Для работы с долларами США и российскими рублями чаще всего используются следующие способы:

• банковские карты Visa и MasterCard;
• банковские переводы;
• WebMoney;
• оффшорные платежные системы, такие как advcash.

В случае с переводом или получением средств в рублях к этим вариантам можно добавить QIWI и WebMoney. При работе с криптовалютными биржами пользователю придется столкнуться с разницей в комиссиях, которые взимаются за пересылку денег в разных национальных валютах. В теории выводить средства обычно можно в любой валюте: например, платеж в USD при отправке на рублевую карту сконвертируется автоматически. Однако, это может быть невыгодно из-за низкого курса валюты, установленного банком для входящих платежей. При выборе способа перевода необходимо учитывать валюту, в которой происходит зачисление средств.

Отдельно стоит сказать несколько слов о том, что такое wire transfer. На деле за этим понятием скрывается международный банковский перевод, который можно осуществить через многие российские банки. Для отправки денег (в отличие от их получения) пользователю не обязательно заводить свой счет: достаточно просто назвать реквизиты получателя оператору в банке.

Wire transfer — платная услуга. Это означает, что к комиссии биржи следует добавлять сумму, которую банк возьмет за прием или отправку платежа. Размер сборов зависит от конкретного банка.

Остановимся подробнее на способах пополнения баланса и вывода средств в фиат, предлагаемых наиболее актуальными для России биржами.

При личной встрече

Продавцов и покупателей криптовалюты, готовых провести сделку при личной встрече, можно найти с помощью LocalBitcoins и специальных мобильных приложений. В этом случае следует помнить о безопасности и проводить встречи в людных местах.

Более надежный способ продажи и покупки биткоинов «с рук» — участие во встречах местных сообществ криптоэнтузиастов.

Актуальная информация о встречах, конференциях и других событиях для владельцев BTC: https://bitcoin.org/ru/community

На этом способы обналичивания криптовалюты не заканчиваются — одним из самых популярных в развитых странах становится снятие/пополнение счетов с помощью криптовалютных банкоматов, которые проникают на территорию РФ и Украины.

Карта криптоматов обновляется на сайте https://coinatmradar.com/

Какие последствия могут быть после блокировки банковского счета?

Покупать, владеть и продавать криптовалюты не запрещено. Поэтому за это нет уголовного или административного наказания, но приятного все равно мало.

• Потеря денег и закрытие счета. Если банкам не понравится ваше объяснение происхождения средств, деньги вам не вернут: либо отправят продавцу перевод, либо закроют весь счет и попросят перевести деньги в другой банк, взяв за перевод комиссию до 15%.
• Попадание в черный список банков. Клиент, которому закрывали счет, попадает в «черный список»: ему будет тяжело открыть счет и получить карту в других банках, а его операции будут мониторить тщательнее. Если банк или РосФинМониторинг удовлетворятся вашими объяснениями, вам разблокируют счет и вернут все деньги. Но проблемы на этом, скорее всего, не закончатся.
• Уплата налогов. Вас могут попросить доказать, что вы заплатили налоги — 13% с суммы продажи. Если оплаченной декларации у вас не будет, могут придраться — придется платить штраф. Срок давности по налоговым преступлениям — 3 года, но обычно за операции с небольшими суммами старше года не трогают. Как платить налоги за продажу крипты пока никто не знает. По закону, если вы получили доход, то должны заплатить НДФЛ. Пока нет специального закона, Минфин считает, что «особого порядка налогообложения» у криптовалют нет и налог надо платить по общим правилам: самостоятельно посчитать доход и сдать декларацию. Налог надо платить с суммы, за которую продали криптовалюты, а не с прибыли. Например, если вы купили монеты за 1000 рублей, а продали за 500 — придется заплатить 13% с 500 рублей, пусть даже вы сработали в убыток. Если же продали за 1500 — заплатить так же придется с полной суммы продажи, 1500 рублей, а не только с 500 рублей прибыли. На деле сдать декларацию о доходах с продажи криптовалюты не так просто — не каждая налоговая ее примет.
• Обвинения в незаконном предпринимательстве. Другая сложность — вас могут обвинить в незаконной предпринимательской деятельности. За это уже может наступить уголовная ответственность по статье 171 УК РФ, за которую предусмотрены штрафы, арест или принудительные работы. Были случаи, когда налоговая не принимала декларации по криптовалютам и сообщала следователям о действиях с денежными суррогатами. Уже есть первые реальные уголовные дела, связанные с торговлей криптовалютой.
• Судебные издержки. Если банк так и не вернет средства, придется судиться. Предсказать заранее исход такого дела нельзя — нет механизма регулирования — все зависит от позиции и решения конкретного суда. Насколько нам известно, пока никто в таких вопросах до суда не доходил. Но Анна Тигеева полагает, что обращение в суд могло бы «смягчить позицию банка и ускорить решение по вопросу разблокировки счета и возврату средств».

Регулирование криптовалютных операций в России

Большие надежды рынок возлагает на законопроект «О цифровых финансовых активах». Определения, такие как «криптовалюта» и «майнинг», ранее появились в Гражданском кодексе, однако не могут полноценно работать без упомянутого закона.

Продвижение законопроекта вызывает тревогу: если в первом чтении он был принят в мае 2020 года, то рассмотрение во втором чтении дважды откладывалось — депутаты Госдумы отказались от запланированного рассмотрения проекта закона «О цифровых финансовых активах» 20 марта и 9 апреля этого года.

Согласно указу президента, рассмотрение должно состояться не позднее 1 июля.

Четкого отношения к налогам на криптовалюту в России также нет. Однако стоит отметить, что в сентябре 2020 года ФНС заявила — владельцы криптовалюты обязаны уплачивать налоги на имущество, установленные законом. Объясняют в налоговой службе это тем, что расчет криптовалютой относится к передаче имущества в обмен на товар, а не оплатой товара.

Мнение банкиров

Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что не станет интегрировать криптовалюту в «Сбербанк Онлайн», несмотря на наличие возможностей. Причина — высокая волатильность криптовалюты на данном этапе. В то же время он называет запрет криптовалют не лучшим решением, поскольку он не даст возможность раскрыть потенциал технологии.

Суверенизация интернета

Закон о суверенном Интернете, который частично вступит в действие 1 ноября 2020, а полностью — в 2021-м, принесет с собой ужесточение доступа к зарубежным веб-сайтам. Под запретом могут оказаться как популярные социальные медиа вроде Facebook, YouTube, Instagram, так и те, которые находятся в правовой «серой зоне», включая криптовалютные биржи.

И если раньше возможности обходить блокировку были, то в этот раз их может не оказаться.

Законно ли блокировать счет за покупку и продажу криптовалюты?

Да. Согласно 115-ФЗ — Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — банки не могут совершать переводы свыше ₽15,000 от неизвестного отправителя, обязаны проверить платежи свыше ₽600,000 и сообщить о них в РосФинМониторинг.

Банки могут блокировать любые счета, переводы и транзакции, которые кажутся им подозрительными. Если происхождение денег вызывает у банка вопросы, он может отменить транзакцию или заморозить счет до тех пор, пока клиент не объяснится о происхождении денег.

Проблемы с блокировкой счетов за сомнительные операции есть не только у криптоинвесторов, но и у обычных клиентов, делающих перевод с карты на карту. Банки тысячами блокируют средства за пополнение счета, крупные переводы, обналичивание, а также переводы с WebMoney, QIWI, Форекс, онлайн-казино и пр.

С криптовалютами все еще сложнее — в России у них нет никакого юридического статуса, а отследить происхождение средств иногда невозможно. Пока нет специальных законов, банки опираются на Закон о валютном регулировании, 115-ФЗ, письма , Минфина и Налоговой и свежее решение Пленума Верховного суда. В них сказано, что криптовалюты законодательно не запрещены, но считаются достаточным основанием для проверки на причастность к отмыванию доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

Главная задача банков — соблюдать требования РосФинМониторинга. Раз криптовалюты юридически до сих пор не определены, для банков операции с их использованием — это повод перестраховаться. Поэтому они максимально требовательно относятся к мониторингу операций, связанных с криптовалютами, контролируют источники доходов, идентифицируют владельцев таких счетов. Банки могут заблокировать любые операции, источником средств в которых указаны криптовалюты. Банки могут так и не делать, но перестраховываются, потому что боятся потерять лицензию.

Если перевести деньги без указания источника или назначения платежа, банк может заподозрить вас в отмывании денег и финансировании терроризма. Если в источнике получения денег указать криптовалюты, большинство банков просто заблокируют счет и передадут информацию об этом в РосФинМониторинг. Он может запросить документы, а может удовлетвориться вашими словами — как повезет.

Минусы конвертации в альткоины

Криптовалюты в целом очень волатильны. Так что помните, что из-за больших колебаний ценовая разница может быть изменена (потеряна) во время перевода.

Также, когда вы используете альткоин для перевода денег, комиссия за снятие не единственная плата, которую вы платите. На обеих биржах также взимается комиссия за торговлю. То есть, когда вы конвертируете BTC в альткоин, вы платите торговую комиссию (на каждой бирже разная, в среднем 0.1%).

Аналогично, когда Вы будете обратно конверовать альткоин в BTC Вам также придется заплатить торговую комиссию.

Bitfinex

Биржа Bitfinex поддерживает единственный способ пополнения счета и вывода средств — wire transfer. Так как это иностранная биржа, купить биткоины за рубли на этой площадке не получится.

Вывод срочным банковским переводом в течение 24 часов (в рабочие дни) обойдется пользователю в 1 процент от суммы платежа. Для верификации на Bitfinex требуется предоставить копии документов, подтверждающих личность и адрес пользователя. Принимаются только документы на английском языке.

Bitfinex довольно строго проверяет входящие и исходящие платежи. При перечислении крупной суммы биржа может попросить пользователя показать документы, подтверждающие происхождение средств.

Особенности бирж с поддержкой карт. Возможные сложности.

Торговые площадки, предоставляющие возможность снимать средства непосредственно на банковскую карту, удобны для повседневного использования. Однако у них есть два больших недостатка. Первый: как правило, для использования фиатных функций требуется прохождение проверки KYC/AML, и как следствие, утрата анонимности. Кроме того, часто требуется верифицировать и карту. Все это отнимает довольно много времени.

Второй – возможные препятствия и запреты со стороны банков и государственных структур. Например:

• Крупные поступления на карту могут вызвать интерес со стороны налоговой службы.
• Банки расценивают переводы как подозрительные и блокируют их.
• Могут заблокировать и банковскую карту без каких-либо предупреждений и разъяснений.
• Платформы часто блокируются Роскомнадзором, вследствие чего вывод средств затруднен.
• Если речь идет про p2p-площадки, то есть риск попасть на трейдера-мошенника.

Все эти ситуации неоднократно описаны на тематических форумах, поскольку с ними сталкивается большое количество активных пользователей. Вопросы легальности криптовалют пока стоят в Российской Федерации и других странах мира очень остро.

Если вы хотите делать всё по закону, то налоги на полученные с криптовалюты доходы платятся в стандартном размере 13% для России. Требуется заполнить форму НДФЛ-3, подать ее в налоговую, приложив распечатки информации о выводе средств, на основе которых можно сделать выводы о происхождении дохода (последнее не обязательно, можно указать просто сумму). Сроки стандартные, как для любых других налоговых деклараций.

Финансисты также отмечают, что хитрость с разделением крупных сумм на более мелкие не всегда помогает, банк все равно может заметить подозрительные транзакции и провести их проверку. В конечном итоге случай может быть передан в правоохранительные органы. Если платить налоги, не скрывать источники доходов и сохранять подтверждения всех транзакций, то вероятность возникновения проблем сводится к минимуму.