Куда вложить деньги под проценты, чтобы они приносили доход в 2021 году

Железные правила начинающего инвестора, которым нужно следовать

• Ощутимый объем вложений

Вы можете начать инвестировать и от 10000р., и от 1000р. Но более ощутимые поступления вы получите при крупных вложениях. При размещении под 20% 1 миллиона, вы получите 200000 р., 100000 — 20000 в год, 1000 — всего 200 р.

• Повышенная доходность — чрезмерно рискованное предприятие

Необходимо определиться, что важнее — гарантированная небольшая доходность или возможность получения высокого дохода на пассиве с риском вообще потерять капитал. На выбор влияет психология человека и здравый смысл.

К примеру, “голубые фишки” (ц.бумаги надежных ОАО-гигантов) дают около 10% ежегодно, когда акции стартапа предлагают и 200%, но велика вероятность, что фирма вообще перестанет существовать или потерпит убытки.

• Регулярность

Организация пассивных источников прибыли — долгосрочная задача. Лучшей стратегией является: ежемесячные отчисления на свой инвестиционный счет, а не только разовый взнос. Необходимо параллельно наращивать размер основного капитала и подбирать различные его роста.

• Диверсификация или “не клади все яйца в одну корзину”

Хранить, копить, приумножать финансы нужно, направляя их в разные активы. К примеру: 1 часть — в недвижимости, 2 — во вкладах, 3 — в инвестиционном фонде и т.д. Любая литература о финансовой грамотности будет рекомендовать этот принцип. К примеру, у человека должно быть несколько каналов прибыли: заработная плата или выручка от бизнеса, дивиденды, перечисления от арендаторов и пр. При потере одного из каналов, основная сумма сохраняется.

• Предварительная оценка надежности

Инвестор должен быть уверен в рассматриваемой отрасли, чтобы не держаться за сердце. Именно поэтому всегда смотрите на гарантии, которые предлагаются и способы снижения рисков.

Только вам выбирать, куда инвестировать сбережения, это ваша ответственность.

На какой стадии лучше инвестировать

Стартап проходит несколько этапов. В зависимости от того, на каком из них вложится инвестор, будет зависеть его конечная прибыль.

1. Посевная. Самая первая стадия, способная обеспечить максимальной доходностью. Проект имеет прототип или продукт, производство и каналы сбыта отсутствуют. Либо есть идея, но нет прототипа. Главные задачи на данном этапе – создать продукт и наладить производство и реализацию. Но поскольку бизнес может потерпеть неудачу по самым разным причинам, риски здесь максимальные.
2. Запуск. Бизнес-план продуман, продукция запущена в производство, каналы сбыта налажены. На данном этапе, как правило, покупают доли или ценные бумаги.
3. Рост. Стартап перерастает в полноценную компанию. Риски здесь на порядок меньше, но получить контроль над процессами и денежными потоками инвестор уже не может. Прибыль, как правило, формируется за счет покупки долговых бумаг.
4. Выход на IPO. Теперь единственный путь вложиться в бизнес — купить акции на бирже.

Таким образом, чем моложе проект, тем больше ему требуется вложений и тем больше предприниматели могут быть заинтересованы в привлечении сторонних лиц к управлению.

И наоборот, чем крупнее становится организация, тем ниже риски и потенциальная доходность инвесторов. А вариант с передачей контроля над бизнесом — вообще маловероятен.

Основные инвестиционные задачи

• Создать подушку безопасности

На случай потери трудоспособности, природных катаклизм, болезни и прочего в распоряжении должна быть сумма, которой хватит на 5 месяцев комфортной жизни.

• Накопление капитала

Собрать деньги для покупки недвижимости, автомобиля, оплаты высшего образования детям или иных целей. Стратегия подразумевает ежемесячные отчисления определенной суммы на счет под %.

• Пассивный доход

Инвестиции с целью получения денег. Сейчас на рынке предлагается огромное количество способов приумножить свои сбережения, остается только выбрать.

• Сохранение капитала

Вложение денег в надежные инвестиционные инструменты с небольшими выплатами, чтобы защитить накопления от инфляции, обесценивания и кризисов.

Что с налогами?

При выборе посредника важно помнить о налогах: российский брокер выступает и в роли налогового агента, самостоятельно рассчитывает и удерживает налог с полученной прибыли при покупке и продаже активов.

При выборе зарубежного брокера обязанность самостоятельно подавать ежегодную декларацию ложится на инвестора. Налог в этом случае выплачивается так же – с полученной прибыли.

Если в качестве посредника выступает зарубежная страховая компания, ни отчитываться, ни подавать декларацию инвестору не придется. Активы не облагаются налогом до тех пор, пока не будет принято решение о выводе средств из страховой компании.

При инвестировании за рубежом важно учитывать и курсовые разницы. Несмотря на то, что инвестирование происходит в твердой валюте, налогооблагаемая база будет исчисляться после пересчета на курс рубля.

Куда вкладывать деньги категорически нельзя

1. Прикрытые пирамиды и проекты, в которых вам обещают 300% годовых

Заоблачная доходность, нелепая легенда, пустые обещания и агенты, которые уверяют, что все работает, как часы… Пирамиды бы давно прекратили свое существование, если бы люди перестали верить в сказки и нести сбережения непонятно куда. Невозможно сделать из 10 тысяч 300 без риска потерять все.

1. Сетевой бизнес.

Выстроить собственную сеть и заработать пассивно не получится. В сетевом придется работать много, в первую очередь вы отобьете вложения, а уже после — удастся что-то заработать.

1. Криптовалюта

Биткоины и прочая криптовалюта государством не контролируются, операции не отслеживаются. Валюта ни к чему не привязана, цена зависит только от востребованности сейчас. Спекуляция биткоинами — натуральное казино, повезет или нет — дело случая.

Важные показатели

Временная эффективность определяется тем, что первые три этапа требуют минимум времени, в то время как четвёртый длится достаточно долго. Порядка полувека тому назад для отражения выгоды применялся коэффициент возврата инвестиций СО, отражающий статический срок. С временным фактором он практически не был связан, то есть не учитывал, насколько рано от инвестированных средств начинали получать отдачу.

Что происходит в реальности? Возврат инвестиций начинается с амортизации. Однократно средства «автоматически» возвращаются инвестору уже в том случае, когда реальная длительность работы основных средств равняется и превышает расчетный период. Такая ситуация возможна в том числе при нулевой прибыли.

Современные методологии предполагают применение «правила окупаемости». В рамках этой теории окупаемость обусловлена прибылью и амортизацией, то есть чистым доходом. Рассчитывая этот параметр, нужно помнить, что однократный возврат инвестиций считается невыгодным и недостаточным, поскольку его не хватит, чтобы расширить производство. Поэтому главная задача любого инвестора – добиться повышенной эффективности.

Проценты по депозитам в 4 раза больше банковских

Инвестиционные компании и фонды — выход для тех, кто не хочет довольствоваться мизерными процентами банковских депозитов.

ПК “Медфарм” предлагает программы до 22% годовых. При этом вклад полностью страхуется и на всю сумму. Банки дают страховку только на часть депозита, до 1,4 млн. В случае разорения банка или отзыва лицензии, вкладчик теряет проценты, но сохраняет застрахованную часть вклада обратно. В инвесткомпаниях все иначе — страховка депозита на полную сумму. В случае непредвиденных ситуаций инвестор получает и капитал, и проценты. Это означает, что человек ничем не рискует.

Компания инвестирует в отечественные фармакологические и медицинские предприятия. Рынок мед. препаратов всегда остается актуальным и востребованным. Тем более в настоящий момент пандемии усилила спрос на лекарства по всей стране. Наличие поддержки от государства, партнеры лидеры отрасли, участие в программе “Фарма 2020” — веские причины доверять.

Рентабельность компании за 2020 составила 140%, поэтому 22% по вкладам выплачивается в полной мере и без задержек.

Почему тысячи инвесторов доверяют ПК “Медфарм”

• Проценты в 4 раза выше, чем в банках.
• Компания работает с 2013.
• Санкции, пандемия, падение курса рубля — влияют на отечественное производство медикаментов только положительным образом.
• Мощные гарантии: страховка всего депозитов.
• Повышенная надежность: ни при каких обстоятельствах проценты и депозит не могут быть потеряны.
• Подарки и бонусы каждому: маски, перчатки, скидки на медпрепараты и пр.

По прогнозам экспертов медицинская отрасль в 2021 будет развиваться стремительными темпами. Инвестируя, вы поддерживаете отечественного производителя и зарабатываете на пассиве.

ТОП-6 способов вложиться в бизнес

В зависимости от того, какое участие готов принимать инвестор в судьбе проекта, можно рассмотреть несколько способов инвестирования.

Открытие собственного бизнеса

Это наиболее сложный способ, требующий выбора ниши, регистрации ИП, найма персонала, контроля и управления процессами.

При этом, того или иного финансового результата от ведения своего бизнеса можно ждать очень долго, а денежные затраты могут быть самыми внушительными.

Хотел бы привести пару важных советов перед запуском:

• Беритесь за отрасль, которая Вам близка и приносит удовольствие. Как правило, наибольших высот добиваются предприниматели, нашедшие дело для души.
• Откажитесь от заемных средств. Создавать бизнес стоит только на личные сбережения. Так, в случае неуспеха Вы убережете себя от многолетних кредитных выплат.

Выкуп доли в проекте

Пожалуй, это наиболее простой способ вложиться в бизнес. Инвестор становится тем, кто финансирует проект, желая в перспективе получать прибыль.

Часто во главе стартапа стоят два человека – создатель-руководитель и инвестор. Также распространена схема с несколькими инвесторами, формирующими уставной капитал компании и по мере необходимости осуществляющими дополнительные финансовые вливания.

Купить долю можно как на начальном этапе, когда бизнес только собирает финансирование для старта, так и на стадии расширения, когда проект в некоторой степени уже себя зарекомендовал.

После запуска рисков, разумеется, меньше, но и стоимость доли такого бизнеса возрастает в разы.

При такой схеме инвестирования прибыль распределяется между владельцами и инвесторами пропорционально размеру долей, причем сами доли могут быть определены произвольно — тот, кто больше вложил, вовсе необязательно получит больше дохода.

Все оговаривается и закрепляется в соответствующих документах индивидуально.

Покупка акций компании

Данный способ подразумевает более прозрачную схему распределения прибыли. Приобретая акции бизнеса, инвестор может претендовать на дивиденды.

Купить ценные бумаги можно несколькими способами:

1. Непосредственно у эмитента. Так можно приобрести большой пакет по самой низкой стоимости, а после проведения IPO продать на бирже уже дороже, либо продолжать держать акции в расчете на дивиденды.
2. После IPO, т.е. первичного размещения бумаг на бирже. В случае успеха проекта — стоимость акций компании будет расти и инвесторы могут оказаться в неплохом плюсе.
3. На вторичном рынке. По факту, это уже не вложение в бизнес, а спекуляция на рынке ценных бумаг. Главной задачей здесь будет поиск недооцененных акций и их покупка по невысокой цене. Впоследствии можно будет рассчитывать на постоянный доход в виде дивидендов, либо продать пакет этих бумаг в момент удорожания.

Непосредственное инвестирование в бизнес тут происходит только в первых двух случаях — когда деньги идут в саму компанию. Когда бумаги торгуются на бирже, инвестор уже фактически покупает их из третьих рук.

Приобретение долговых бумаг

Речь идет об облигациях. Если бизнесу нужны деньги, предприниматель может пойти тремя путями:

• Взять банковский кредит.
• Выпустить акции с целью увеличить свой уставной капитал.
• Выпустить облигации или векселя.

Первый вариант может не подойти в силу того, что компания не проходит по определенным параметрам, либо уже имеет несколько займов.

Второй вариант — дорого стоит и не всегда эффективен. Поэтому часто организации выпускают долговые бумаги, т.к. это позволяет инвесторам поучаствовать в готовом бизнесе и получить хороший профит.

Схема инвестирования в данном случае следующая:

1. Эмитент определяет номинал и размер купонных выплат.
2. Бумаги предлагаются к продаже (они могут пройти листинг на бирже, либо рекламироваться в среде знакомых инвесторов).
3. Компания, выпустившая облигации, осуществляет купонные выплаты, а по истечении срока бумаги эмитент возвращает инвестору ее стоимость (номинал).

Так же, как и с акциями, покупка облигаций на вторичном рынке — не является непосредственным инвестированием в бизнес, поскольку компания получит деньги только после первичного размещения облигаций.

Прямые инвестиции

Этот способ предполагает передачу денег напрямую предпринимателю. Сделать это можно путем заключения договора:

• Договора инвестирования. В нем можно прописать условие о том, что инвестор получит в указанный срок денежное возмещение, либо ценные бумаги компании.
• Договора займа. Инвестор просто дает деньги в долг компании, а та в установленный срок обязуется их вернуть с процентами.
• Договора аренды. Инвестировать можно не только деньги, но и помещение, оборудование, транспорт, предоставив их в аренду и получив взамен долю в компании или фиксированные выплаты.

Еще один способ — покупка векселя. Предприниматель и инвестор договариваются об условиях кредитования — к примеру, номинал бумаги равен 150 тысячам рублей, а спустя год его цена будет составлять 170 тысяч.

Возможна также продажа с дисконтом, когда вексель стоит 100 тысяч рублей, а инвестор выкупает его за 80 и спустя год получает полный номинал.

Здесь крайне важно выбрать надежное предприятие. Если компания объявит себя банкротом, то возврат капитала может оказаться затруднительным.

Венчурное инвестирование

Данный вариант позволяет избавить себя от необходимости самостоятельно искать и анализировать проекты. Венчурные фонды выступают посредниками, берущими на себя эти и многие другие обязательства.

Схема взаимодействия следующая:

1. Фонд ищет достойные проекты, дает им собственную оценку и определяет объем финансирования.
2. Инвесторы передают фонду свои средства в доверительное управление.
3. Венчурный фонд распределяет собранные деньги по проектам и финансирует их напрямую.
4. После получения дохода стартап передает часть средств фонду, а тот рассчитывается с инвесторами.

Доходность тут, как правило, не самая высокая. Заработать больше можно, инвестируя в самостоятельно отобранные компании и привлекая венчурный фонд лишь в качестве правового гаранта.

Недостаток таких инвестиций в высоком пороге входа — от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Пороговая рентабельность

Наконец, говоря о возврате инвестиций, нужно уделить внимание показателю барьерной ставки. О чем идет речь? Предположим, при общей стоимости капитала в 13% есть предложение вложить деньги в проект, доходность которого составит 14%. Разница в один процент – не та величина, ради которой нужно биться, согласитесь? Поэтому устанавливают некоторый показатель разности. Проекты, показывающие значения ниже порогового, отбрасываются сразу. Обычно разность стараются взять 4-процентную или больше.

Металлические счета

Металлический счет, по сути, также же счет в банке, но только вместо денег на нем хранятся граммы металла. Это может быть золото, серебро, платина, палладий. Мировую экономику постоянно сотрясают финансовые кризисы. Финансовые организации для снижения рисков начинают покупать драгоценные металлы.

Как следствие – растет спрос на металлы. Россия, Китай и другие страны продолжают активно скупать золотые слитки. В 2020 году последние шесть месяцев золото растет в цене.

Доходность: За период с 2013 по 2020 год прибыль золотого ОМС Сбербанка составила 106.13 %

За последние три месяца доход по золоту в Сбербанке составил: 2.59 %. Это очень хорошие показатели, учитывая то, что обычно инвестиции в золото используют не как средство для пассивного дохода, а как защиту от инфляции.

Преимущества:

• Высокая ликвидность;
• Доходность;
• Снижение рисков во время финансовых кризисов.

Недостатки:

• Счет не страхуется;
• Возможен налог на налог на добавочную стоимость.

Общепринятая практика

Практически нет таких новичков в инвестиционном бизнесе, которые бы не рассчитывали ROI для всякого проекта в их поле зрения. Но так ли этот инструмент эффективен? Если рассматривается инвестиционный проект, пример расчетов может оказаться отрицательным, что вынудит отказаться от участия; возможна и обратная ситуация – расчеты будут радужными, но на практике ситуация сложится иначе. Есть несколько факторов, на которые нужно дополнительно обратить внимание. Это поможет охватить ситуацию более полно.

В первую очередь нужно упомянуть временную стоимость денег. Проходит некоторый промежуток времени, и сумма, казавшаяся большой, превращается в довольно незначительную. Это происходит из-за обесценивания. Влияние оказывают:

• инфляция;
• курс валюты;
• скачки экономики.

Здесь играет роль и такой фактор: западная экономика значительно стабильнее российской, а евро и доллар – более устойчивые валюты, нежели рубль. Поэтому там, где расчет ROI для западной фирмы показывает довольно надежную цифру, для российского предприятия результат будет неточно отражать будущее инвестиций. В среднем в год деньги обесцениваются на 6-15%. Покупательная способность единицы валюты со временем падает, а товар, который сегодня стоит тысячу рублей, через год будет оценен в 1060 рублей.

Инвестиции и окупаемость

Окупаемость в рамках современной рыночной экономики предполагает, что полученный доход равен или превышает затраты на проект. При этом наращенный чистый доход из минусового в начале проекта переходит в положительное значение.

Многие экономисты приравнивают понятия «период возврата» и «период окупаемости». И хотя временной промежуток действительно может совпадать, понятия не являются идентичными.

Правило окупаемости предполагает, что доход, полученный через проект, по своей величине сравнялся с инвестированными в него средствами. Доход рассматривают как валовую прибыль. В то же время некоторые аналитики утверждают, что некорректно вести расчеты, учитывая только чистую прибыль за вычетом налога. Возврат инвестиций как вложенных средств, в свою очередь, предполагает, что инвестор может забрать из проекта реальные деньги в сумме, вложенной им ранее.

Плановый возврат

Обращаясь в некоторую компанию, потенциальный инвестор обычно видит следующее предложение: «Мы обеспечим вам до 60% возврата». Это означает, что в среднем инвестиции, вложенную в эту фирму, имели такой показатель возврата. Но нет никаких гарантий, что именно ваши деньги отработают себя на такой процент. Многое определяется рисками, а также индустрией – для некоторых показатели больше, для других — меньше.

Скажем, анализируя стартапы в области информационных технологий, можно сделать вывод, что из десятка «выгорят» 2-3 проекта. То есть инвестор должен осознавать, что у него порядка 70% шансов потерять деньги. Помимо возврата вложенного, неплохо было бы получить некую прибыль. Есть специальный показатель – required rate of return («требуемый уровень доходности»). Желательно, чтобы он составлял несколько сотен процентов.

ROI: возврат инвестиций

Применяемая для расчета ROI формула отражает возврат инвестиций. Сама аббревиатура при расшифровке и переводе с английского значит «возврат инвестиций». Этот показатель незаменим для расчета окупаемости. Рентабельность конкретного проекта вычисляют по одной из универсальных формул. Чтобы учесть погрешности, придется уделить внимание особенностям конкретного проекта.

Универсальная расчётная формула:

ROI = (прибыль – стоимость проекта) / инвестированная сумма * 100%.

Получаемое значение будет главной составляющей анализа по потенциальной инвестиции. Чем прибыльнее возможность, тем для ROI формула покажет лучший результат. Положительное значение свидетельствует, что компания работает в прибыль.

Между прочим, на практике применение коэффициента распространено не только среди аналитиков и экспертов финансового сектора, но и в государственных органах и компаниях, занимающихся кредитами. Владея неким бизнесом, можно применить методику, чтобы оценить возможную прибыль проекта. Отличие лишь в основе: вместо инвестируемой в процент суммы берут уставной капитал.