Инвестирование — один из лучших видов пассивного заработка. В наше время все больше людей занимаются вложением средств, а хранение денег «под подушкой» считается финансовой неграмотностью. Вопреки распространенному мнению, инвестирование не так уж и сложно и под силу любому желающему. В статье рассмотрим тему: Инвестиции для начинающих с чего начать, рассмотрим финансовые стратегии и разберем активы, подходящие для начинающего инвестора.
Быстрая навигация
Фундаментальный анализ акций. ТОП 23 коэффициентов. Оценки компании и ее акций
Фундаментальный анализ является важным этапом включения акции в инвестиционный портфель. Рассмотрены ключевые коэффициент и их нормативные значения: показатели роста, мультипликаторы (для оценки недооцененности и потенциала роста), коэффициенты финансовой надежности (оценка риска банкротства), прибыльности и рентабельности, критерии оценки дивидендов. Статья представляет собой отличную шпаргалку для инвестора по фундаментальной оценке акций.
Пройдите наш авторский курс по выбору акций на фондовом рынке → обучающий курс
→ Читайте более подробно
Сколько нужно денег, чтобы инвестировать?
Верхнего предела суммы капитала у инвесторов нет. Инвестирование возможно как на макроэкономическом уровне, когда одно государство инвестирует свои средства в экономику другого государства или крупнейшие мировые концерны инвестируют в более мелкие, но успешные предприятия, так и в частных случаях, когда физическое лицо самостоятельно инвестирует свои средства. При этом физическим лицом может выступать и олигарх с мировым именем, и поп-звезда, и английская знать.
Что же касается минимальной суммы для инвестирования, то здесь многое зависит от вида инвестирования. При покупке валюты речь может идти и о 1000 рублей.
Чтобы получать доходы с банковского вклада, нужно, как правило, не менее 5 000 рублей.
Куда более серьезных сумм потребуют активные инвестиции или игра на бирже. В последнем случае можно открыть инвестиционный счет и доверить свои средства трейдерам или же покупать и продавать активы самому.
ТОП 10 Мультипликаторов акций. Таблица. Стоимостное инвестирование
Покупка акций на долгосрочную перспективу требует оценки их потенциала к росту. Для этого необходимо оценить внутреннюю стоимость акции и сопоставить с рыночной. Чем больше разница, тем более недооценены активы. Для поиска недооцененных акций рассчитываются коэффициенты: P/E, PEG, P/S, P/B, P/CF, D/E, ROE, ROA, EV/S, EV/EBITDA. В статье даны подробные инструкции как рассчитать и оценить эти мультипликаторы.
→ Читайте более подробно
Инвестиции с чего начать
Начинать инвестирование следует при отсутствии существенных долгов по кредитным картам и наличия финансовой подушки безопасности минимум на 3 месяца.
Инвестиции для начинающих: пошаговый план
Если капитал небольшой плюс база знаний минимальная, то для успешного начала лучше всего придерживаться следующей схемы:
- 1 шаг. Базовые знания.
Кратко знакомимся с терминологией:
- Инвестиция — вложение капитала и получение процентов на вложенные средства. Инвестицией можно назвать как банковский вклад, так и вложение денег в открытие бизнеса.
- Инвестирование — процесс вложения капитала с целью получить больше.
- Инвестиционные инструменты — разнообразие активов, в которые происходит вложение. К ним относится: вклады, акции, облигации, ПИФы, недвижимость и т.д.
- Портфель — набор инструментов, тщательно скорректированный инвестором в соответствии с целями инвестора.
- Диверсификация — грамотное распределение капитала на несколько активов с целью оптимизации доходов и риска.
- Брокер — посредник между компанией, предлагающей финансовые активы и инвестором.
- Брокерский счет — особый счет, открытый у брокера для инвестирования.
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — предлагаемый брокерами счет для торговли акциями, облигациями и иными финансовыми активами с рядом преимуществ и ограничений для инвестора. Подробнее об ИИС и чем он может быть полезен читайте в статье.
С расширенным словарем инвестора можно ознакомиться на странице.
Отсутствие базы знаний не является прямым препятствием для деятельности, но понимание процессов значительно повышает вероятность успеха и уменьшает % ошибок.
Кто хочет погрузиться в мир инвестиций основательно, могу порекомендовать литературу, с которой начинал я.
Книги про инвестиции для начинающих
Книг про инвестиции для начинающих множество. Ниже я приведу топ-5 книг для начинающего инвестора:
- Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» – азы инвестиций для новичков, 2-ая часть этого автора “Руководство по инвестированию»,
- Наполеон Хилл «Думай и Богатей» – помогаем изменить отношение к деньгам,
- Роберт Хагстром про Уоррена Баффета,
- Бенджамин Грэхем в Разумный инвесторе поднимает более сложные темы инвестирования.
Прочитав эти книги, ваше мышление начнет работать в направлении инвестиций. Вы поймете, какие ошибки совершаете в своих ежемесячных тратах и в целом измените подход к деньгам.
На блоге опубликована целая статья “лучшие книги по инвестициям”, где даны интересные книги, стоящие внимания начинающего инвестора.
Инвестиции для начинающих должны стартовать с постановки целей.
2 шаг. Цели инвестора.
Иными словами, нужно ответить себе на вопрос: зачем Вам инвестировать. Для кого-то инвестиции являются возможностью приобрести пассивный доход, который подарит долгожданную свободу для занятий любимыми делами или для отдыха с семьей. У кого-то цели конкретно материальные. Например покупка дорогостоящей вещи, недвижимость, образование. В любом случае, важна конкретика — это поможет не бросить занятие при первых трудностях.
Рекомендую к прочтению: Куда вложить 500000 рублей
Берем листок бумаги и пишем конечную цель. Например, за 5 лет (60 мес.) накопить на квартиру стоимостью 2 млн. руб. Путем простой арифметики получаем, что без инвестиций, чтобы накопить на квартиру, нам нужно откладывать ежемесячно по 33 333 руб. на протяжении 60 мес. (2 000 000 руб./60 мес.).
Если выделяемые на жилье деньги инвестировать под 3% в мес. (36% годовых) с капитализацией начисленных процентов, то накопить на квартиру можно будет меньше, чем за 3 года (35 мес.).
| Срок в мес. | Капитал+пополнение | Доходность 3%/мес. | Сумма с капитализацией |
| 1 | 33333,00 | 999,99 | 34332,99 |
| 2 | 67665,99 | 2029,98 | 69695,97 |
| 3 | 103028,97 | 3090,87 | 106119,84 |
| 4 | 139452,84 | 4183,59 | 143636,42 |
| 5 | 176969,42 | 5309,08 | 182278,51 |
| 6 | 215611,51 | 6468,35 | 222079,85 |
| 7 | 255412,85 | 7662,39 | 263075,24 |
| 8 | 296408,24 | 8892,25 | 305300,48 |
| 9 | 338633,48 | 10159,00 | 348792,49 |
| 10 | 382125,49 | 11463,76 | 393589,25 |
| 11 | 426922,25 | 12807,67 | 439729,92 |
| 12 | 473062,92 | 14191,89 | 487254,81 |
| 13 | 520587,81 | 15617,63 | 536205,44 |
| 14 | 569538,44 | 17086,15 | 586624,60 |
| 15 | 619957,60 | 18598,73 | 638556,32 |
| 16 | 671889,32 | 20156,68 | 692046,00 |
| 17 | 725379,00 | 21761,37 | 747140,37 |
| 18 | 780473,37 | 23414,20 | 803887,58 |
| 19 | 837220,58 | 25116,62 | 862337,19 |
| 20 | 895670,19 | 26870,11 | 922540,30 |
| 21 | 955873,30 | 28676,20 | 984549,50 |
| 22 | 1017882,50 | 30536,47 | 1048418,97 |
| 23 | 1081751,97 | 32452,56 | 1114204,53 |
| 24 | 1147537,53 | 34426,13 | 1181963,66 |
| 25 | 1215296,66 | 36458,90 | 1251755,56 |
| 26 | 1285088,56 | 38552,66 | 1323641,21 |
| 27 | 1356974,21 | 40709,23 | 1397683,44 |
| 28 | 1431016,44 | 42930,49 | 1473946,93 |
| 29 | 1507279,93 | 45218,40 | 1552498,33 |
| 30 | 1585831,33 | 47574,94 | 1633406,27 |
| 31 | 1666739,27 | 50002,18 | 1716741,45 |
| 32 | 1750074,45 | 52502,23 | 1802576,68 |
| 33 | 1835909,68 | 55077,29 | 1890986,97 |
| 34 | 1924319,97 | 57729,60 | 1982049,57 |
| 35 | 2015382,57 | 60461,48 | 2075844,05 |
Не пугайтесь, если изначальные суммы и ваши желания сильно расходятся. Для начинающих инвесторов капитализация заработанных сумм без изменения первоначальных сроков поможет снизить сумму ежемесячных накоплений более, чем в 2 раза – например до 15000 руб. без увеличения рисков. Даже в этом случае, вы накопите на квартиру быстрее – за 54 мес.
| Срок в мес. | Капитал+пополнение, руб. | Доход 3%/мес. | Сумма с капитализацией, руб. |
| 1 | 15000,00 | 450,00 | 15450,00 |
| 2 | 30450,00 | 913,50 | 31363,50 |
| 3 | 46363,50 | 1390,91 | 47754,41 |
| 4 | 62754,41 | 1882,63 | 64637,04 |
| 5 | 79637,04 | 2389,11 | 82026,15 |
| 6 | 97026,15 | 2910,78 | 99936,93 |
| 7 | 114936,93 | 3448,11 | 118385,04 |
| 8 | 133385,04 | 4001,55 | 137386,59 |
| 9 | 152386,59 | 4571,60 | 156958,19 |
| 10 | 171958,19 | 5158,75 | 177116,94 |
| 11 | 192116,94 | 5763,51 | 197880,44 |
| 12 | 212880,44 | 6386,41 | 219266,86 |
| 13 | 234266,86 | 7028,01 | 241294,86 |
| 14 | 256294,86 | 7688,85 | 263983,71 |
| 15 | 278983,71 | 8369,51 | 287353,22 |
| 16 | 302353,22 | 9070,60 | 311423,82 |
| 17 | 326423,82 | 9792,71 | 336216,53 |
| 18 | 351216,53 | 10536,50 | 361753,03 |
| 19 | 376753,03 | 11302,59 | 388055,62 |
| 20 | 403055,62 | 12091,67 | 415147,29 |
| 21 | 430147,29 | 12904,42 | 443051,70 |
| 22 | 458051,70 | 13741,55 | 471793,26 |
| 23 | 486793,26 | 14603,80 | 501397,05 |
| 24 | 516397,05 | 15491,91 | 531888,96 |
| 25 | 546888,96 | 16406,67 | 563295,63 |
| 26 | 578295,63 | 17348,87 | 595644,50 |
| 27 | 610644,50 | 18319,34 | 628963,84 |
| 28 | 643963,84 | 19318,92 | 663282,75 |
| 29 | 678282,75 | 20348,48 | 698631,24 |
| 30 | 713631,24 | 21408,94 | 735040,17 |
| 31 | 750040,17 | 22501,21 | 772541,38 |
| 32 | 787541,38 | 23626,24 | 811167,62 |
| 33 | 826167,62 | 24785,03 | 850952,65 |
| 34 | 865952,65 | 25978,58 | 891931,23 |
| 35 | 906931,23 | 27207,94 | 934139,16 |
| 36 | 949139,16 | 28474,17 | 977613,34 |
| 37 | 992613,34 | 29778,40 | 1022391,74 |
| 38 | 1037391,74 | 31121,75 | 1068513,49 |
| 39 | 1083513,49 | 32505,40 | 1116018,90 |
| 40 | 1131018,90 | 33930,57 | 1164949,46 |
| 41 | 1179949,46 | 35398,48 | 1215347,95 |
| 42 | 1230347,95 | 36910,44 | 1267258,39 |
| 43 | 1282258,39 | 38467,75 | 1320726,14 |
| 44 | 1335726,14 | 40071,78 | 1375797,92 |
| 45 | 1390797,92 | 41723,94 | 1432521,86 |
| 46 | 1447521,86 | 43425,66 | 1490947,51 |
| 47 | 1505947,51 | 45178,43 | 1551125,94 |
| 48 | 1566125,94 | 46983,78 | 1613109,72 |
| 49 | 1628109,72 | 48843,29 | 1676953,01 |
| 50 | 1691953,01 | 50758,59 | 1742711,60 |
| 51 | 1757711,60 | 52731,35 | 1810442,95 |
| 52 | 1825442,95 | 54763,29 | 1880206,24 |
| 53 | 1895206,24 | 56856,19 | 1952062,42 |
| 54 | 1967062,42 | 59011,87 | 2026074,30 |
| 55 | 2041074,30 | 61232,23 | 2102306,52 |
| 56 | 2117306,52 | 63519,20 | 2180825,72 |
| 57 | 2195825,72 | 65874,77 | 2261700,49 |
| 58 | 2276700,49 | 68301,01 | 2345001,51 |
| 59 | 2360001,51 | 70800,05 | 2430801,55 |
| 60 | 2445801,55 | 73374,05 | 2519175,60 |
Но не стоит радовать раньше времени, я специально заложил в расчет дополнительные 6 мес., т.к. 5 лет – долгий сроки и стабильно держать доходность в 30-40% годовых бывает непросто.
Советую закладывать в расчет чуть больше времени или денег. Так вы не будете нервничать, если немного отстанете от плана и убережете себя от ненужных авантюр, чтобы быстро нагнать план по доходности.
Определившись с конечной целью, переходим к разработке стратегии и выбору активов для инвестирования.
Что делать, когда по неопытности оформил ИСЖ?
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) часто предлагают банковские сотрудники взамен обычным видам вкладов. Передумать и расторгнуть договор без материальных потерь можно в 14-тидневный срок.
По истечении этого «периода охлаждения» разорвать официальный документ досрочно также возможно, но уже с существенными убытками. Клиенту банка возвращается лишь «выкупная стоимость», прописанная в договоре. Чаще всего она очень низкая и не покрывает инвестиционную часть даже на 10%.
Какую сумму в месяц нужно откладывать для беззаботной пенсии?
Согласно расчетам Ксении Ворониной, основателя проекта «Личный актив», в месяц необходимо откладывать 5-10 тыс. рублей. Эта сумма должна вноситься на регулярной основе и быть неприкосновенной.
Несложно посчитать, что ежемесячный вклад на банковский депозит 10 тыс. руб. через 31 год превратится в 1 млрд. руб. (под 25% годовых). При более низких процентных ставках сумма прибыли также будет существенной:
- 275 млн руб. под 20% годовых;
- 80 млн руб. под 15% годовых;
- 25 млн руб. под 10% годовых.
Следовательно, даже самый худший сценарий развития событий принесет вкладчику 200 тыс. руб. ежемесячной прибыли.
Инвестирование в ценные бумаги, драгметаллы или недвижимость — процесс относительно сложный, но прибыльный. А вот рисковать собственными сбережениями и получить существенный доход или копить деньги под подушкой, не доверяя даже банковским депозитам, — выбор сугубо индивидуальный.
Какой суммы сбережений будет достаточно для покупки акций?
Наталья Колбасина — эксперт проекта «Финансовое здоровье» советует начинающим инвесторам не торопиться с вложениями.
Перед тем, как купить акции, она предлагает обеспечить себе (и семье) надежный резервный фонд, который будет служить финансовой «подушкой безопасности». В случае, если у новичка биржевого рынка окажется минимум полугодовалый запас денежных средств на депозите в надежном банке, тогда инвестировать можно даже 1 тыс. рублей. Но только эта тысяча должна быть «свободной», а не последней в кармане.
Как выбрать брокера?
Надежность брокера не означает 100%-ную гарантию отсутствия убытков во время биржевой игры. Поэтому на данном пункте не стоит чрезмерно заострять внимание. Намного важнее не допустить возможность брокера распоряжаться денежными средствами и ценными бумагами, принадлежащими инвестору. Во избежание недоразумений нужно тщательно прописать это условие в договоре.
Выбрать тарифный план, обратить внимание на обязательные платежи и комиссию, определиться с фиксированными суммами сделок и частотой их совершения — основные моменты при подборе посредника — брокера.
