Как избежать потерь при торговле криптовалютами на Р2Р-биржах

Криптовалюты, сами по своей сути безопасны, потому что они основаны на криптографии. Было бы невозможно “взломать блокчейн” или приватный ключ, попытка взломать криптографически защищенный алгоритм потребовала бы невообразимого количества вычислительных мощностей. Единственный способ завладеть чужими активами и получить доступ к кошельку – воспользоваться беспечностью и неопытностью его владельца. И многие люди, особенно те, кто только начинает торговать криптовалютой, недостаточно осторожны.

Обменники — быстро и просто

Когда речь заходит об обменниках, то их лучше всего искать на BestChange. Там проверяют проекты на качество и оставляют только проверенные сайты. Поэтому будем смотреть самый выгодный обменник на BestChange. В момент написания статьи $10 000 = ₽709 000.

Для примера, возьму первый же популярный обменник с самой низкой ценой на BTC — 365Cash. Сколько же мы получим, если заплатим 709 тысяч рублей. Для этого выбрал Сбербанк, где 1% комиссия за перевод на подобные сайты.

Получается так, что BTC стоит на биржах $9 262 (₽655 680), а обменник его продает по цене ₽678 404. То есть разница цены 3.46% это и называется внутренняя комиссия сервиса. Получается мы платим общую комиссию 4.46% за покупку криптовалюты и того на счету 1.0341352 btc.

Правда, такой перевод придется разделить на 10 транзакций по 70 000₽. И ждать зачисления btc на протяжение 1-2 часа. Такой способ можно назвать самым простым и удобным из моего списка. Потому что другие способы могут отнять больше времени.

Что такое P2P обмен?

P2P – это децентрализованный обмен криптовалют напрямую между пользователями. Вся логистика осуществляется специальным ПО, поэтому не требуются третьи лица.

nn

Напротив, обыкновенные обменники – это компании, которые выступают посредниками между пользователями, получая за это вознаграждение.

nn

Оба подхода имеют свои преимущества и недостатки. В целом, P2P развивает философию децентрализации, которой руководствовались создатели биткоин.

nn

Как создавался P2P?

nn

P2P стал решением проблем, которые имеют обычные обменники.

nn

По большому счету, обменники всегда служили воротами в мир криптовалют. Малое число магазинов, принимающих биткоин, требовало создания промежуточного звена между мировой экономикой и биткоином.

nn

Им стали такие обменники, как Bitstamp, BTC China и Kraken, ставшие самым популярным местом обмена крипто и фиатных валют.

nn

Проблема в том, что в отличие от биткоина, обменниками управляют люди. Они следят за всеми действиями пользователей, служат арбитрами в спорах и собирают вознаграждение за свои услуги. Чтобы избавиться от этих недостатков, были созданы P2P обменники.

nn

Как совершаются сделки через P2P?

nn

ПО автоматически соединяет пользователей с одинаковыми условиями купли-продажи валют.

nn

Начнем с описания работы обыкновенных обменников. Чтобы продать биткоины, нужно указать их количество и цену, разместить т.н. ордер.

nn

Чтобы купить биткоины, нужно либо найти ордер с подходящими условиями, либо создать собственный ордер на покупку. Обменник находит и обрабатывает совпадающие ордеры.

nn

Транзакции могут занимать долгое время: от 5 минут до нескольких часов. Переводы фиатных валют, особенно международные, могут происходить еще дольше. Обменник служит доверенным лицом и завершает сделки до того, как транзакции могли бы произойти.

nn

Чтобы избавиться от необходимости в третьем лице, P2P находит людей, которые разместили совпадающие ордеры. P2P соединяет продавца и покупателя, что позволяет им беспрепятственно совершить сделку.

nn

Конечно, могут потребоваться арбитры, но в стандартных условиях третьи лица не привлекаются и все происходит децентрализованно.

nn

В чем преимущества P2P?

nn

За небольшую цену P2P дает защиту от правительственного вмешательства и безопасность.

nn

Отсутствие слабого звена, от которого зависит работоспособность обмена – основное преимущество децентрализации. Конечно, единый центр обеспечивает быстроту переводов, но любая уязвимость ставит под угрозу всю систему.

nn

nn

Избавившись от слабого звена P2P получил следующие преимущества:

nn

Сопротивление контролю государства. Персонал обыкновенных обменников подвержен давлению государства, которое стремится ввести выгодные ему правила для криптовалют. Например, вмешательство Народного банка Китая привело к заморозке переводов двух крупнейших китайских обменников на месяц. Никому не хотелось бы, чтобы такое произошло с его средствами.

nn

С другой стороны P2P практически неуязвим для вмешательства правительства, так как нет центральной организации, которую государство могло бы регулировать. Это преимущество привело к росту популярности LocalBitcoins, одного из крупнейших P2P обменников, как раз после действий банка Китая.

nn

Дешевые операции. В обыкновенных обменниках работают люди, которым нужно платить. P2P – это программа, поэтому комиссия намного меньше или отсутствует.

nn

Приватность. За последние годы правительства продвигали законы против отмывания денег (AML) и требования идентификации пользователей (KYC). Это заставило обменники собирать личную информацию: имя, место проживания, паспортные данные и т.п.

nn

Очевидно, правительство не имеет контроля за P2P, поэтому пользователи могут не беспокоиться за свои данные.

nn

Безопасность. P2P обменники не имеют валютных счетов, вместо этого они соединяют пользователей напрямую. Если вы не передаете деньги третьему лицу, их не смогут украсть или потерять в процессе.

nn

В чем недостатки?

nn

Долгое время на сделки, менее интуитивный процесс, более низкая ликвидность не позволяют назвать P2P превосходящим обычные обменники во всех отношениях.

nn

Большинство недостатков P2P имеют место из-за новизны технологии. Так, Bitsquare, один из самых старых P2P существует всего 3 года, включая период разработки.

nn

Так как P2P ориентированно на небольшую группу энтузиастов, не было нужды привлекать новых пользователей и улучшать сервис. Из этого следуют и небольшие объемы сделок.

nn

Долгое время ожидания, скорее всего, не получится преодолеть, ведь должны пройти переводы биткоина и фиатной валюты. Вместе с пониженной ликвидностью это означает, что P2P не так востребованы профессиональными трейдерами, которым нужны быстрые сделки. Тем не менее, преимущества, которые предлагает P2P могут быть полезны для некоторых людей.

nn

Как предотвращают мошенничество?

nn

P2P обменники используют различные механизмы защиты.

nn

Обычно используют арбитров с публичной репутацией, обязательные буферные взносы на время сделки и личные встречи.

nn

Перевод биткоинов нельзя отменить, а перевод фиатных валют можно. Мошенники получают биткоины, а затем отменяют перевод, скажем, долларов. Чтобы это предотвратить, используют обязательные взносы в биткоинах, которые участники сделки должны внести до того, как начнут договариваться. Если все проходит успешно, взносы возвращают.

nn

Споры решают арбитры. Они используют взносы, чтобы компенсировать действия мошенника. Система репутации не дает арбитрам злоупотреблять своими полномочиями.

nn

LocalBitcoins выбрал другой подход. Они позволяют встречаться вживую и совершать сделки. Таким образом стороны расходятся только после прохождения платежа. Этот подход подходит лишь для людей живущих недалеко друг от друга, но предлагает повышенную надежность.

n

• Поделиться статьей

0

Электронные кошельки с возможностью купить Биткоин

Подобную функцию предлагают: WebMoney, Payeer и AdvCash кошельки. Однако рассмотрю данный способ на примере Payeer, потому что здесь удобнее всего. У других кошельков сразу покажу комиссию и количество полученных Биткоинов за такие деньги.

В Payeer комиссия на пополнение счета — 3.99%. Получается мы пополним счет на ₽680 710. Биткоин на продаже стоит за ₽658 00, а на покупку ₽656 000. Отдадим комиссию за сделку на бирже 0.195%. В общем с учетом всех вычет, получается: 1.034515 BTC.

На AdvCash за пополнение счета возьмут комиссию 3%. То есть пополним счет на ₽687 730. Продают BTC по цене $9 420. Комиссия за перевод на нужный Биткоин кошелек 0.0004 BTC (₽265). В общем на счет попадет 1.035613 BTC.

В WebMoney тоже есть Биткоин (WMX) и его цена ₽697 550. 1 WMX = 0.001 BTC, впрочем, это еще называют mBTC. Пополняем счет на WebMoney (2% комиссия), получаем ₽694 820. Вычитаем комиссию за покупку WMX (0.8%) и получаем на счет 0.996086 BTC.

Биржи криптовалют

Бирж криптовалют тоже существует много, но я рассмотрю самых популярных, кого чаще всего можно увидеть в рекомендациях. Поэтому у меня на обзоре китайская биржа Binance и русская площадка EXMO.

Binance — считается самой крутой бирже криптовалют в мире, где самые большие объемы торгов, самый дорогой внутренняя валюта и тд. И не так давно они добавили возможность пополнять счет при помощи банковской карты.

Пополняем счет при помощи Банка (3.1% комиссия). Получаем ₽687 021. Там цена одного Биткоина — 658 300 рублей. Базовая комиссия за сделку — 0.1%. Итого мы получаем на биткоин кошелек — 1.042585.

То есть таким способом мы получаем на 0.007 btc больше, чем до этого. Я думаю ₽4 600 экономии звучит не плохо. Правда, для этого необходимо пройти верификацию аккаунта и дать много данных.

EXMO — тоже требует проходить верификации для пополнения счета банковской картой. Комиссия 3.49%, а значит на счету будет 684 255 рублей. Здесь цена BTC — ₽658 500. Торговая комиссия — 0.4%. Итого на счет мы получаем — 1.034955 BTC.

Сразу скажу, что можно получить и больше криптовалюты, если пополнять при помощи QIWI. Или искать EX-CODE на обменниках. Но мы рассматриваем исключительно банковские переводы.

Приобрести биткоин и альткоины можно через обменники, на биржах и у других людей, это самые популярные варианты. Рассказываем про каждый из них и про риски, которые могут привести к потере всех денег

Купить криптовалюту можно разными способами. Для этих целей подходят биржи, обменники и другие сервисы. Но рынок меняется, появляются новые возможности для работы с цифровыми активами, а у старых вскрываются рискованные стороны.

Обменники

Самый распространенный способ покупки криптовалюты — через обменники. Это специальные сервисы, на которых можно обменять большинство популярных монет на фиатные деньги различными вариантами. Например, приобрести цифровые активы с помощью банковских карт, через платежные системы, наличными с помощью банкоматов или перевести средства по номеру телефона.

Работают обменники следующим образом.

1. Вы выбираете актив, который хотите купить, и способ оплаты
2. Указываете сумму, на которую хотите приобрести криптовалюту
3. Указываете адрес кошелька, куда поступит криптовалюта. Это может быть кошелек на бирже, холодный кошелек и пр.
4. Подтверждаете заявку на покупку
5. Перечисляете средства по предложенному обменником адресу
6. На многих сервисах после оплаты требуется нажать кнопку «я оплатил». Если этого не сделать, сервис не переведет вам криптовалюту

Обменники берут за свои услуги комиссии. Их размер всегда разный, отличается от сервиса к сервису и зависит от метода оплаты, выбранного пользователем. Вдобавок к этому на обменниках всегда разные курсы. Чтобы найти самый выгодный вариант, можно использовать специальные агрегаторы. На них можно отсортировать обменники по самым выгодным предложениям, а также по отзывам.

При использовании обменников, чтобы не потерять средства, важно соблюдать несколько правил. Во-первых, всегда начинать работу с незнакомым сервисом с небольшой суммы, чтобы убедиться в его исправности и проверить на мошенничество. Во-вторых, отправлять именно то количество средств, которое указано в заявке на обмен. В противном случае сервис не распознает транзакцию, и она зависнет. Если это произойдет, единственное решение — обращаться в поддержку сервиса.

В-третьих, крайне важно проверять резервы обменника, их величина указывается для каждого актива отдельно на сайте сервиса. Под резервами понимается сумма рублей или криптовалюты, имеющая у обменника в запасе. Если оформить заявку на сумму, которая превышает величину резерва, сервису не из чего будет переводить вам криптовалюту, и транзакция зависнет. В там случае также следует общаться в поддержку.

При использовании обменников и бирж для покупки цифровых активов всегда есть риск получить «грязную» криптовалюту, имеющую отношение к нелегальной деятельности, предупредил старший аналитик Bestchange.ru Никита Зуборев. Особенно это касается мелких обменных пунктов. У них может не хватать ресурсов на должную и оперативную проверку продаваемых монет, иногда их чистоту «никто и никак не проверяет».

«Если говорить про сегмент обменных пунктов, то риск получить в крупном обменнике токены, замеченные в преступных схемах сравним с риском получить таковые с криптовалютной биржи. Все эти организации до определенной степени проверяют чистоту активов и при любых подозрительных транзакциях соблюдают все процедуры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», — рассказал Зуборев.

Он добавил, что риск получить грязные средства еще выше при обмене криптовалюты на фиат. Поэтому Зуборев рекомендовал работать с крупными обменниками, использующими известные и надежные банки и избегать переводов с реквизитов Qiwi-банка.

Биржи

Сейчас купить криптовалюту с помощью банковской карты можно на большинстве крупных криптобирж. Но способов оплаты в этом случае, как правило, значительно меньше, если сравнивать с обменниками. Есть и преимущества — приобретать цифровые активы на торговых площадках, особенно крупных, безопаснее, так как снижается риск обратиться к услугам мошенников.

В то же время можно потерять часть капитала на комиссиях. Их размер на биржах может быть значительно выше тех, которые устанавливаются обменниками. Причина: большинство торговых площадок не занимается продажей криптовалюты напрямую, а через другие сервисы. Говоря иначе, пользователь переводит деньги сторонней фирме, она совершает обмен с биржей, а затем последняя начисляет монеты пользователю. В таком случае может взиматься двойная комиссия, поэтому следует внимательно проверять условия заключения сделки.

Другое преимущество бирж перед обменниками — купленную криптовалюту сразу можно использовать для торговли или других целей. Например, обменять на множество других монет, чтобы собрать инвестиционный портфель. Однако хранить средства на торговых площадках небезопасно. Если риск, чтобы биржа обанкротиться или будет взломана хакерами, как это произошло с KuCoin. Поэтому надежде держать цифровые активы на холодных кошельках.

На биржах также есть риск купить грязную криптовалюту. Хотя на крупных торговых площадках с обязательной верификацией личности шанс приобрести такие активы очень низкий, поскольку все они используют различные сервисы для отслеживания транзакций в блокчейне и проверки их чистоты, пояснила директор по развитию биржи EXMO Мария Станкевич.

«При использовании системы Ciphertrace отслеживаются все криптовалютные потоки, и система присваивает кошелькам уровень риска от 1 до 10 в зависимости от того, получал/отправлял ли этот адрес средства, которые ранее были замечены в использовании магазинами наркотических средств, террористическими организациями, скам-проектами или миксерами. Например, если пользователь EXMO осуществляет ввод с кошелька с рейтингом 10 (такой у российского dark marketplace Hydra), мы заблокируем ввод средств», — поделилась Станкевич.

По ее словам, в системе CipherTrace отмечены все кошельки бирж мира, это позволяет с точностью определить маршрут средств. Поэтому данный продукт также использует множество государственных органов в своих расследованиях, связанных с использованием криптовалют в преступных целях.

Станкевич посоветовала всегда проверять кошелек, с которого пользователь получает криптовалюту, и покупать ее только у проверенных продавцов и на проверенных площадках. Проверить средства можно самостоятельно через множество ботов, отправив им адрес кошелька. Программа анализирует информацию и рассказывает, насколько рискованный тот или иной кошелек. Зуборев дополнил, что для проверки Ethereum и выпущенных на его базе токенов можно использовать встроенную в обозревателе блокчейна etherscan функцию ETHProtect.

Другие способы покупки

Помимо обменников и бирж есть несколько других возможностей для покупки криптовалют. Например, большой популярностью пользуются обменные пункты, действующие по принципу p2p — от человека к человеку. На таких платформах пользователь оставляет заявку на покупку или продажу активов на определенную сумму. Когда находится контрагент, они обмениваются, а платформа выступает в качестве гаранта, что один не обманет другого.

У такого способа есть несколько недостатков. Не всегда есть достаточное количество заявок для покупки или продажи криптовалюты. Иногда приходится ждать, пока появится выгодное предложение. Также p2p-платформы уступают обменникам по количеству способов оплаты, и есть риск купить грязные активы.

К менее популярным способам относится покупка криптовалюты через криптоматы (аналоги банкоматов, но с криптовалютой) и напрямую у другого человека за наличные. В первом случае проблема заключается в низком количестве таких устройств. По данным карты coinatmradar.com, в Москве криптоматов всего 5 штук. Во втором случае есть высокий риск потерять средства. Контрагент может продать монеты по завышенному курсу, пропасть при получении денег, присвоить их себе, сославшись на техническую ошибку или обмануть каким-либо другим способом.

— «Грязные» криптовалюты: как избежать проблем с цифровыми деньгами

— Инвестиции в биткоин: с какой суммы начать

— Как не застрять на месте. 7 способов зарабатывать на криптовалюте больше

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

P2P-обменник криптовалют

P2P — это площадка, где клиент и покупатель в равных условиях ищут друг друга внутри платформы. А значит здесь изначально должно быть заложено меньше комиссий. Так ли это, проверим на 2-ух популярных площадках.

Localbitcoins — одно из самых выгодных предложений — 691 250 рублей за биткоин. Если вы из региона, то комиссия за перевод между картами 1%. Итого мы получим на криптовалютный кошелек — 1.015421.

Очень часто слышал от всяких блогеров, что это самый выгодный способ покупки. Однако на деле все наоборот. Здесь обитают люди, кто делает деньги на разнице курсов. Поэтому не советую данную платформу.

Paxful — еще одна площадка, которая пользуется спросом в интернете. Самый выгодный перевод — 692 702 рублей за биткоин. С вычетом комиссий 1% между городами и банками — 1.013292 btc. Что совсем мало.

Обменники криптовалюты: Рейтинг сайтов для обмена криптовалют Bitcoin, Ethereum, Litecoin и др.

Существует множество различий в технологиях и финансовых вопросах между биржами и обменниками. Но главное различие между ними заключается в том, что, прибегая к услугам обменника, вы проводите торговые операции с ним, а на бирже вы покупаете и продаете криптовалюту не у самой биржи (которая обеспечивает только доступ к торговому рынку), а у частных владельцев криптовалют и фиатных активов.

Основной целью бирж является игра на цене актива, а не операция обмена одной монеты на другую. Обладая достаточными знаниями и аналитическим умом, можно не только обменять средства на какую-то валюту, но и приумножить их. Однако этот процесс включает немалое количество трудностей, начиная с регистрации.

Большинство из этих услуг требуют от вас прохождения полной регистрации, включая предоставление паспортных данных, домашнего адреса и многого другого. Биржи криптовалют должны быть лицензированы в странах, где они работают, и такие подробные данные о клиентах являются обязательными для регуляторов.

Но проблема заключается в том, что ни одна из бирж не имеет идеальной защиты от хакеров, и в любой момент она может быть взломана, а ваша личная и финансовая информация окажется в руках нежелательных людей. В свою очередь, для работы со многими обменниками, вы не обязаны регистрироваться. Все, что вам нужно, это ввести количество монет, которые вы хотите обменять, и адрес кошелька. Обменник не заинтересован в ваших конфиденциальных данных и вашем настоящем имени – это просто быстрый и простой вариант покупки или продажи криптовалюты.

Другое различие между обменником и биржей – скорость операций. На бирже вы должны положить валюту на свой счет, создать новую заявку для продажи или покупки валюты, а затем подождать, пока кто-нибудь на нее откликнется.

Как только валюта поступит на ваш счет для дальнейшего использования, вам нужно вывести ее на криптовалютный кошелек или банковский счет. Все это сопровождается комиссиями. В обменнике все, что вам нужно, это указать сумму, которую нужно обменять, и все произойдет автоматически за 10-20 минут. Комиссия обычно включена в обменный курс, поэтому вы ее даже не заметите.

В целом, отличительные характеристики обменников характеризуются следующим образом: вы покупаете и продаете криптовалюту непосредственно из сервиса, который, в свою очередь, определяет стоимость валют, исходя из курсов обмена. То есть вам не нужно иметь дело с третьими лицами.

Это удобно и выгодно, потому что вы защищены от случаев, когда крупные игроки на бирже решают повлиять на нее, продавая или покупая криптовалюты большими партиями и искусственно изменяя курс.

Таким образом, обмен криптовалюты через биржу выгоден только в том случае, если вы знакомы с финансовыми инструментами и готовы подождать лучшего момента, чтобы заработать на курсе. Если вам просто нужно поменять деньги, без задержек, регистраций и работы с большим и сложным интерфейсом сайта – обменник должен быть вашим выбором.

И имейте в виду, выбирая биржу или обменник биткоинов, придерживайтесь надежных сервисов, которые работают с известными партнерами и имеют множество положительных отзывов.

4.1. Телеграм-бот для покупки криптовалют

Еще заметил такую вещь, что начали рекламировать разных ботов в телеграм, которые так же связывают продавцов и клиентов по системе p2p. По традиции напомню, что перевод между разных городов и банков — 1% минимум.

Покупаем на ₽709 000 — 1% комиссии = 701 910 рублей. Получается сумма — 1.020218 BTC. Ну и чем же данный способ лучше обменников? Не понимаю людей, кто рекламирует данный способ.

Вывод

Я специально взял сумму в $10 000, чтобы вы почувствовали разницу. Ведь она видна лишь при инвестирование большой суммы. Поэтому если вы хотите немного купить криптовалюты и забыть про неё, то выбирайте самые простые и надежные для этого способы.

Ну и для наглядности составлю рейтинг способов из сегодняшней статьи:

• Binance (биржа) — 1.042585;
• AdvCash (кошелек) — 1.035613;
• EXMO (биржа) — 1.034955;
• Payeer (кошелек) — 1.034515;
• 365Cash (обменник) — 1.0341352;
• Telegram-bot (p2p) — 1.020218;
• LocalBitcoins (p2p) — 1.015421;
• Paxful (p2p) — 1.013292;
• WebMoney (кошелек) — 0.996086.

Ну как вам такая статистика? Если вам понравиться такой контент, могу сделать вторую часть статьи и так же сравнить другие популярные площадки. Поэтому пишите обязательно комментарии, кого еще хотели бы видеть в списке.